كيفية قراءة تقارير عملاء Finicity

تقوم شركة Finicity، التابعة لشركة Mastercard، بجمع البيانات المصرح بها من قبل المستهلك من مزودي البيانات الذين تختارهم، مثل مؤسساتك المالية أو مزود الرواتب، لإنشاء "تقارير المستهلك" التي تستخدمها الشركات التي تتعامل معها لمساعدتها في تحديد أهليتك للحصول على المنتجات والخدمات الاستهلاكية، بما في ذلك الائتمان أو الإسكان.

إذا أصدرنا تقرير مستهلك عنك، يمكنك الوصول إليه ومشاهدته في بوابة المستهلك لمدة تصل إلى 5 سنوات من تاريخ صدوره.

يمكن أن تساعدك معلومات "كيفية القراءة" هذه في فهم المعلومات الواردة في تقاريرك:

ستتضمن Finicity Consumer Reports عمومًا معلومات مالية عنك تم جمعها من موفري الحسابات الذين تمنح Finicity حق الوصول إليهم. وقد تتضمن هذه المعلومات أرصدة حسابك الجاري، والمعاملات المالية (الديون والائتمانات) لمدة تصل إلى 24 شهرًا، وحالات عدم كفاية الأموال أو السحب على المكشوف، ومعلومات الرواتب أو الودائع. وستقدم بعض تقارير المستهلكين أيضاً تحليلاً للبيانات المقدمة من Finicity، مثل حسابات الدخل أو التقديرات.

ستعتمد المعلومات المدرجة على نوع تقرير المستهلك الذي أصدرته Finicity عنك.

سيحدد كل تقرير مستهلك صادر عن Finicity نوع التقرير في الزاوية العلوية اليسرى ويقدم معلومات تعريفية أساسية عنك والغرض من إصداره. وتُعرف هذه المعلومات عادةً باسم "معلومات الترويسة".

هنا ستجد معلوماتك الشخصية بالإضافة إلى تاريخ إنشاء التقرير، واسم الشخص الذي طلب التقرير، ومعرف التقرير، ونطاق تاريخ التقرير. وقد تُعرض تفاصيل أخرى أيضًا بناءً على نوع التقرير المطلوب.

ويعرض هذا القسم نظرة عامة على جميع الحسابات التي قمت بتفويضها للتقرير، بما في ذلك إجمالي الأرصدة الحالية في جميع الحسابات المدرجة في التقرير ومتوسط الرصيد خلال الشهرين الماضيين بناءً على الأرصدة اليومية لجميع الحسابات.

يتم عرض كل حساب مدرج في التقرير هنا مع الرصيد الشهري الحالي والمتوسط لكل حساب، ومالك الحساب، وتفاصيل أخرى.

يتم عرض كل حساب مدرج في التقرير هنا، مع ملخص الحساب الخاص به.

يعرض هذا القسم بيانات المعاملات لكل مؤسسة مالية محددة. ويتضمن آخر أربعة أرقام من رقم الحساب، ووقت توفر بيانات المعاملة، بالإضافة إلى الفترة الزمنية المطلوبة حتى آخر 24 شهرًا.

يعرض هذا القسم عدد الأيام منذ آخر معاملة للأموال غير الكافية (NSF)، والعدد الإجمالي لعمليات NSF خلال نطاق تاريخ التقرير.

يعرض هذا القسم السجل الكامل للمعاملات (الائتمانات والخصومات) لكل حساب، ومتاح لمدة تصل إلى 24 شهرًا من المؤسسة المالية.

نستخدم عملية تعلم آلي ذكية لتحليل معاملات الإيداع وتقدير دخلك. نحن نقدم ثلاثة مستويات من تقديرات الدخل: تدفقات دخل بثقة عالية، أو متوسطة، أو منخفضة.

تجمع تدفقات الدخل معاملات الإيداع التي تتشابه في أوصاف الدفع والتوقيت والمبالغ. ويوفر كل رسم بياني لتدفق الدخل لمحة عن المعاملات التي تمت خلال ما يصل إلى 24 شهرًا الماضية. ويتضمن اسم مالك الحساب، وتفاصيل الحساب، وتوقيت الدفع، والحالة، والمبالغ.

يتم التعرف على كل مصدر دخل من جميع معاملات الإيداع، لمدة تصل إلى 120 يومًا، بدون مبالغ.

يعرض هذا تكرار إيداعات الرواتب والأيام منذ آخر إيداع للرواتب، مما يساعدنا في تحديد ما إذا كانت الإيداعات تتم بانتظام. ويتضمن هذا القسم أيضًا مستوى الثقة في التدفق (مستوى ثقة Mastercard في أن تدفق الإيداع يمثل الدخل بدقة).

يتم تضمين فقط تدفقات الدخل التي تتمتع بمستوى ثقة بنسبة 20% أو أكثر.

يعرض هذا القسم معلومات الإيداع من كل قسيمة دفع، بما في ذلك تفاصيل الحساب، وتواريخ المعاملات المطابقة، والأوصاف، والمبالغ. المعاملة المطابقة هي عندما يتم العثور على الإيداع المحدد في قسيمة الدفع في سجل المعاملات.

يعرض هذا القسم معلومات الإيداع من كل قسيمة دفع، بما في ذلك تفاصيل الحساب، وتواريخ المعاملات المطابقة، والأوصاف، والمبالغ. المعاملة المطابقة هي عندما يتم العثور على الإيداع المحدد في قسيمة الدفع في سجل المعاملات.

تعرض الرسوم البيانية التالية معلومات عن صاحب العمل والموظف، بما في ذلك تاريخ التوظيف وتاريخ الانتهاء والمسمى الوظيفي وحالة العمل ومدة التوظيف. كما تتضمن أيضًا معلومات عن الدخل من العمل، وتكرار الدفع، ومعدل الأجر الأساسي، وآخر تاريخ للدفع.

تقدم الرسوم البيانية التالية تحليلاً مفصلاً لكل دفعة في سجل التوظيف، موضحة تفاصيل الأجر لتلك الفترة الزمنية. فترات الدفع الأحدث والأخيرة لكل سنة معروضة بوضوح في أعلى هذا القسم.

بالنسبة لجميع الحسابات المدرجة في التقرير، تعرض الرسوم البيانية التالية:

• الحد الأقصى والحد الأدنى للرصيد المتجدد لمدة 30 يومًا
• متوسط الرصيد المتحرك لمدة 30 يومًا عبر جميع الحسابات المدرجة في التقرير.

بالنسبة لكل حساب محدد، تعرض الرسوم البيانية التالية:

• الحد الأقصى والحد الأدنى للرصيد المتجدد لمدة 30 يومًا
• متوسط الرصيد المتحرك لمدة 30 يومًا لكل حساب محدد.

بالنسبة لجميع الحسابات المدرجة في التقرير، تعرض الرسوم البيانية التالية:

• عرض متجدد لمدة 30 يومًا للائتمانات والخصوم ومبالغ المعاملات.
• عرض متجدد للإيرادات لمدة 30 يومًا.
• عرض متحرك لمدة 30 يومًا للتدفق النقدي الصافي

بالنسبة لكل حساب محدد، تعرض الرسوم البيانية التالية:

• عرض متجدد لمدة 30 يومًا للائتمانات والخصومات ومبالغ المعاملات.
• عرض متجدد للإيرادات لمدة 30 يومًا.
• عرض متحرك لمدة 30 يومًا للتدفق النقدي الصافي.
• التكرارات غير الكافية
• سجل الإيداع.
• إجماليات الإيداع التاريخية.
• تاريخ السحوبات
• إجماليات السحوبات التاريخية

بالنسبة لجميع الحسابات المدرجة في التقرير، تعرض الرسوم البيانية التالية:

• إجماليات NSF - المبلغ الإجمالي للمعاملات غير الكافية أو السحب على المكشوف خلال فترة التقرير.
• المتوسط الشهري لرسوم عدم كفاية الأموال (NSF) – متوسط رسوم NSF/السحب على المكشوف المحتسب من العدد الإجمالي والفترة المحددة للإبلاغ.
• إجماليات الإيداع - إجمالي المبلغ المودع في الحسابات بإيجاز حسب قسم الحساب للفترة المشمولة بالتقرير.
• متوسط الإيداعات الشهرية – متوسط المبلغ المودع شهريًا خلال فترة التقرير.
• إجمالي السحوبات – المبلغ الكلي المسحوب من الحساب خلال فترة التقرير.
• متوسط السحب الشهري – متوسط المبلغ المسحوب من الحساب شهريًا خلال فترة التقرير.

بالنسبة لجميع الحسابات المدرجة في التقرير، تعرض الرسوم البيانية التالية:

• متوسط الأرصدة - يعرض متوسط الأرصدة للأشهر المحددة لجميع الحسابات في التقرير.
• الأرصدة – الافتتاحية والإغلاقية – تُظهر رصيد بداية الشهر ورصيد إغلاق الشهر لجميع الحسابات في التقرير للأشهر المشار إليها.
• عمليات السحب – إجمالي عمليات السحب لجميع الحسابات في التقرير للأشهر المحددة.

تُظهر المخططات التالية:

• عدم كفاية الأموال أو السحب على المكشوف – يشير إلى عدد حالات عدم كفاية الأموال أو السحب على المكشوف في شهر معين لجميع الحسابات في التقرير.
• مدفوعات المصروفات المتكررة - تشمل المرافق الشهرية مثل الكهرباء والغاز، والهاتف والإنترنت، وخدمات البث، وما إلى ذلك. عندما تقوم شركة بإجراء مدفوعات نفقات متكررة باستخدام أموال حسابها الجاري أو حساب التوفير، يمكن استخدام معلومات هذه المعاملة. mنحن مقيدون ببيانات البنوك المفتوحة لاستنتاج أي من المعاملات قد تكون نفقات متكررة.
• مدفوعات القروض المتكررة - تعرض المدفوعات الشهرية التي تُسدد للوفاء بالالتزامات المالية المختلفة، مثل قروض الأعمال، وقروض السيارات، وبطاقات الائتمان، إلخ.
• مدفوعات التأمين – يُشير إلى المبلغ الشهري المدفوع للتأمين.
• مدفوعات الضرائب – يوضح مقدار الضرائب المدفوعة شهريًا.

يتم احتساب درجة سجلّ الدفع باستخدام بيانات تصل إلى 24 شهرًا. وتستند جميع التحليلات فقط إلى الحسابات المصرح لها. وتساعد هذه النتيجة في التنبؤ باحتمالية حدوث حدث دفع سلبي مثل السحب على المكشوف/عدم كفاية الرصيد، أو دفعة متكررة فائتة، أو رسوم تأخير مستحقة في المستقبل. والنتيجة عبارة عن تصنيف مكون من رقمين مقسم إلى أربعة أجزاء من المخاطر، على مقياس من "منخفض" إلى "مرتفع".

تتضمن صفحة الغلاف الخاصة بالبيان تفاصيل الحسابات التي تم سحب كشوفاتها. ويرجى ملاحظة أن جميع الصفحات التالية عبارة عن بيانات قد تختلف بناءً على ما تقدمه المؤسسات المالية المحددة.

بالنسبة لجميع الحسابات المدرجة في التقرير، تعرض الرسوم البيانية التالية:

• صافي التدفق النقدي بمرور الوقت
• المعدّل المتوسط لقيمة المعاملات
• ملخص التدفق النقدي مع متوسط إجمالي شهري، بالإضافة إلى متوسطات 12 و6 و2 شهر

بالنسبة لجميع الحسابات المدرجة في التقرير، تعرض الرسوم البيانية التالية:

• الحد الأقصى والحد الأدنى للأرصدة المتداولة لمدة 30 يومًا، ومتوسط الرصيد اليومي المتداول لمدة 30 يومًا، ونطاق الانحراف المعياري.
• أيام الرصيد السلبي
• ملخص رصيد التدفق النقدي مع متوسط إجمالي شهري، إضافةً إلى متوسطات 12 و6 و2 شهر.

بالنسبة لجميع الحسابات المدرجة في التقرير، تعرض الرسوم البيانية التالية:

• إجمالي الخصومات والإيداعات
• ملخص إيداعات التدفق النقدي بمتوسط إجمالي شهري، بالإضافة إلى متوسطات 12 و6 أشهر وشهرين
• ملخص التدفق النقدي المدين بمتوسط إجمالي شهري، بالإضافة إلى متوسطات 12 و6 أشهر وشهرين
• تاريخ الودائع والائتمانات حسب الشهر
• تاريخ عمليات السحب والخصم حسب الشهر
• ودائع القروض المحتملة