Penipuan pihak pertama: Mengapa begitu sulit untuk diatasi?

Penipuan pihak pertama-ketika pemegang kartu dengan sengaja atau tidak sengaja membantah transaksi yang sah-telah menjadi masalah yang terus meningkat dalam beberapa tahun terakhir. Dan sayangnya, tidak ada tanda-tanda melambat. Faktanya, penipuan pihak pertama merugikan pedagang sebesar $50 miliar per tahun, menurut Mercator Advisory Group.  

Salah satu alasannya adalah karena ini adalah masalah yang berkelanjutan dan mahal: Pedagang dan penerbit saat ini tidak memiliki semua data dan intelijen yang mereka butuhkan untuk membedakan penipuan yang sebenarnya dari penipuan pihak pertama, dan sebagian besar perselisihan masih dikodekan sebagai penipuan meskipun banyak di antaranya mungkin merupakan pembelian yang sah.   

Ini berarti semakin penting bagi merchant dan penerbit untuk melakukan semua yang mereka bisa untuk mengidentifikasi penipuan pihak pertama, memahami alasannya, dan mencegah dampak hilirnya-terutama, perselisihan dan chargeback yang dihasilkan. 

Berikut adalah dua alasan utama mengapa penipuan pihak pertama merupakan tantangan yang terus-menerus terjadi: 

Penyebab utama penipuan pihak pertama adalah kebingungan transaksi-ketika pemegang kartu salah mengira tagihan yang sah sebagai tagihan yang curang dan mempermasalahkannya. Hal ini juga dikenal sebagai "penipuan yang bersahabat."  

Kebingungan transaksi telah berkembang dalam beberapa tahun terakhir karena orang-orang lebih sering bertransaksi secara digital dan pada berbagai perangkat yang terhubung. Selain itu, saluran bank digital telah menjadi tempat utama konsumen meninjau transaksi mereka, dan nama pedagang dan informasi lain yang diberikan seringkali tidak dapat dikenali oleh pelanggan.  

Salah satu statistik yang membuka mata: 77% konsumen sering menemukan transaksi yang tidak dapat dikenali dalam laporan online mereka, menurut Aite-Novarica.  

“Penipuan rumah tangga” —ketika seseorang selain pemegang kartu yang tinggal di rumah mengizinkan transaksi tanpa sepengetahuan pemegang kartu—juga berkembang sebagai bentuk penipuan ramah karena peningkatan akun bersama, seperti TV dan layanan berlangganan lainnya yang menyimpan informasi kartu sehingga siapa pun yang memiliki Access ke akun tersebut dapat melakukan pembelian. 

Tidak semua penipuan pihak pertama disebabkan oleh kebingungan. Hal ini terjadi karena konsumen mengandalkan proses sengketa dan tolak bayar sebagai cara untuk mendapatkan uang mereka kembali karena berbagai alasan, baik saat menghadapi masalah terkait layanan atau ketika mereka tidak puas dengan pembelian mereka.  

Secara tradisional, ekspektasi yang ada adalah konsumen akan menghubungi pedagang secara langsung ketika mereka mengalami masalah seperti pesanan yang terlambat diantarkan atau karena mereka ingin mengembalikan barang. Tetapi sekarang mereka langsung pergi ke penerbit untuk "menyelesaikan" masalah sambil melewati merchant, bahkan terkadang ketika merchant memiliki kebijakan pengembalian dan penukaran yang murah hati yang disesuaikan untuk membuat pelanggan senang. 

Meskipun secara teknis hal ini merupakan penyalahgunaan proses sengketa, namun inilah kenyataannya-dan merchant serta penerbit harus bekerja sama dan menggunakan teknologi kolaboratif untuk memotivasi konsumen agar mau bekerja sama dengan merchant ketika mereka mengalami masalah layanan. 

Saat ini tersedia teknologi kolaboratif yang menggunakan data merchant yang kaya untuk membantu mencegah dan mengurangi penipuan-bahkan tanpa kemampuan untuk membedakan apakah itu benar-benar penipuan atau pihak pertama.  

Ethoca Consumer Clarity™ adalah teknologi kolaboratif yang menyatukan data dan detail yang disediakan oleh pedagang dan data pemegang kartu penerbit—memberikan detail dan visibilitas yang kaya ke dalam transaksi dan perselisihan. Ini membantu mengurangi kebingungan transaksi yang sering kali mengarah pada penipuan pihak pertama dengan memasukkan detail yang mudah dikenali-seperti nama dan logo pedagang serta deskripsi tentang apa yang dibeli-ke dalam saluran perbankan digital yang digunakan konsumen untuk memeriksa riwayat transaksi mereka.   

Ethoca Alerts memberi pedagang data penerbit yang sangat mengurangi waktu yang dibutuhkan pedagang untuk diberitahu tentang penipuan yang dikonfirmasi atau dicurigai atau sengketa transaksi pelanggan. Merchant menerima notifikasi hampir seketika ketika pelanggan mempermasalahkan tagihan, sehingga mereka dapat mengambil langkah untuk mengatasinya-sering kali tanpa perlu melakukan proses chargeback. Dalam kasus penipuan yang sebenarnya, hal ini memungkinkan pedagang untuk menghentikan pengiriman atau pengiriman barang, sehingga mengurangi kerusakan finansial.  

Solusi kolaboratif di masa depan perlu mempermudah penerbit dan pedagang untuk dengan cepat mengidentifikasi dan melaporkan transaksi mana yang benar-benar penipuan dan mana yang merupakan penipuan pihak pertama. 

Teknologi tersebut akan membantu mengurangi risiko kehilangan penjualan dan pendapatan akibat penipuan pihak pertama. Sistem ini akan dapat menggunakan detail seperti riwayat pembelian dan akun pemegang kartu serta ID perangkat untuk membantu mengidentifikasi transaksi sah yang dilaporkan sebagai penipuan. Hal ini akan menjadi sangat penting bagi pedagang barang digital yang cenderung mengalami tingkat penipuan pihak pertama yang paling tinggi. 

Ethoca Consumer Clarity™ adalah teknologi kolaboratif yang menyatukan data dan detail yang disediakan oleh pedagang dan data pemegang kartu penerbit—memberikan detail dan visibilitas yang kaya ke dalam transaksi dan perselisihan. Ini membantu mengurangi kebingungan transaksi yang sering kali mengarah pada penipuan pihak pertama dengan memasukkan detail yang mudah dikenali-seperti nama dan logo pedagang serta deskripsi tentang apa yang dibeli-ke dalam saluran perbankan digital yang digunakan konsumen untuk memeriksa riwayat transaksi mereka.   

Ethoca Alerts memberi pedagang data penerbit yang sangat mengurangi waktu yang dibutuhkan pedagang untuk diberitahu tentang penipuan yang dikonfirmasi atau dicurigai atau sengketa transaksi pelanggan. Merchant menerima notifikasi hampir seketika ketika pelanggan mempermasalahkan tagihan, sehingga mereka dapat mengambil langkah untuk mengatasinya-sering kali tanpa perlu melakukan proses chargeback. Dalam kasus penipuan yang sebenarnya, hal ini memungkinkan pedagang untuk menghentikan pengiriman atau pengiriman barang, sehingga mengurangi kerusakan finansial.  

Solusi kolaboratif di masa depan perlu mempermudah penerbit dan pedagang untuk dengan cepat mengidentifikasi dan melaporkan transaksi mana yang benar-benar penipuan dan mana yang merupakan penipuan pihak pertama. 

Teknologi tersebut akan membantu mengurangi risiko kehilangan penjualan dan pendapatan akibat penipuan pihak pertama. Sistem ini akan dapat menggunakan detail seperti riwayat pembelian dan akun pemegang kartu serta ID perangkat untuk membantu mengidentifikasi transaksi sah yang dilaporkan sebagai penipuan. Hal ini akan menjadi sangat penting bagi pedagang barang digital yang cenderung mengalami tingkat penipuan pihak pertama yang paling tinggi.