Perbankan terbuka mendorong pertumbuhan pembayaran yang aman dan real-time

Dalam dunia pembayaran ACH real-time, verifikasi akun instan perbankan terbuka dengan cepat membuat metode lama yang manual terlihat seperti telepon putar. Mengapa menggunakan peninggalan yang tidak dapat diandalkan, jika ada inovasi yang lebih baik, lebih aman, dan lebih cepat? Selama bertahun-tahun, lembaga keuangan mengandalkan cek yang dibatalkan, perutean manual, dan input nomor rekening oleh konsumen dan deposito mikro. Ini membutuhkan waktu berhari-hari atau berminggu-minggu untuk menyelesaikannya, dan rentan terhadap kesalahan atau penipuan.

Baru-baru ini, konsorsium data digunakan untuk mengonfirmasi detail akun yang dikirimkan pelanggan, memeriksanya dengan database yang ada. Hal ini membantu dalam memenuhi persyaratan Anti Pencucian Uang (AML) dan Know Your Customer (KYC). Autentikator solusi campuran memberikan peringkat risiko penipuan untuk akun yang sedang diverifikasi, tetapi informasi mereka terkadang didasarkan pada data yang lebih lama. Paling banter, metode ini hanya menghasilkan prediksi risiko yang masuk akal. Dengan FinicityPay, risiko gagal bayar dapat dimitigasi dengan mendapatkan informasi pemilik rekening dan saldo sebelum proses pembayaran.

Metode verifikasi sebelumnya penuh dengan penundaan pemrosesan dan hilangnya pendapatan karena pembayaran yang gagal dan penipuan. API dan platform perbankan terbuka adalah evolusi pembayaran berikutnya. Lebih cepat, lebih aman, dan lebih transparan.

• Platform agregasi data keuangan tepercaya memfasilitasi Access aman ke data yang diizinkan konsumen melalui koneksi tradisional (diperkaya dengan keamanan tingkat bank) dan API.
• Tokenized Access ke kredenSIAL akun diberikan kepada inovator layanan keuangan pihak ketiga, penyedia utilitas, dan platform investasi, membuka opsi konsumen.
• Perbankan terbuka membuat pembayaran ACH pihak ketiga menjadi lebih cepat dan lebih aman, sehingga memaksimalkan tabungan, hadiah, dan peluang investasi.
• Pemeriksaan saldo akun yang sederhana akan memperlancar jalur pra-pendanaan dan melindungi konsumen dan pedagang dari kegagalan pembayaran dan potensi biaya.

Dengan menggunakan Access aman yang diizinkan oleh konsumen, lembaga keuangan dan vendor sekarang mendapatkan saldo akun dan data instan dari bank konsumen. Detail pemilik, alamat, nomor rekening dan perutean, serta saldo real-time semuanya langsung tersedia. Mereka dapat diteliti sebelum mengotorisasi pembayaran pada platform perbankan terbuka. Kredensial Account Access dikemas ke dalam “token” yang dapat diteruskan ke pihak ketiga. Tidak ada data yang berarti jika dicegat dan diretas. Tingkat keamanan yang baru ini melahirkan pasar yang jauh lebih besar dan lebih berorientasi pada penyedia layanan keuangan dan pengembang aplikasi. Aplikasi perbankan terbuka memungkinkan pengguna untuk memindahkan uang dengan kecepatan pasar.

• Inovasi di seluruh pemangku kepentingan yang berbagi data dalam ekosistem memperluas apa yang dapat Anda lakukan untuk memverifikasi data dan menyesuaikannya agar sesuai dengan kasus penggunaan pembayaran Anda.
• Teknologi baru seperti AI kini tersedia untuk diintegrasikan ke dalam pengalaman pengguna Anda. Pindahkan pelanggan melalui proses penyiapan akun Anda dengan cepat dan intuitif, sambil mendapatkan izin untuk mengkurasi data yang sesuai dengan kebutuhan Anda. 
• Setelah akun diautentikasi, pembayaran dari akun tersebut dapat dikeluarkan secara instan (tergantung pada penyedia pasar/akun) di seluruh rangkaian produk Anda. Manajemen keuangan, investasi, utilitas, dan pembayaran berulang semuanya terbuka untuk pergerakan uang secara langsung.

Semua ini merupakan hal yang revolusioner bagi konsumen. Ponsel mereka penuh dengan pilihan layanan keuangan yang didukung oleh perbankan terbuka, dan mereka mengadopsinya dengan cepat. Dengan beberapa ketukan di layar, pengguna dapat memberikan izin kepada aplikasi dan platform pihak ketiga, tanpa harus mengetikkan nomor akun atau nomor perutean. Aplikasi atau layanan yang ingin di-Access pengguna aktif dan berjalan dengan paket lengkap informasi yang telah dimuat sebelumnya. Pembayaran ACH yang aman dan real-time dapat dilakukan hanya dalam beberapa saat setelah menginstal dan mengatur aplikasi. Dengan tingkat wawasan yang lebih kaya yang tersedia melalui data yang diberikan konsumen, pengembang memberikan banyak pilihan baru kepada konsumen untuk mengelola, membelanjakan, dan meminjam uang. Ini adalah inovasi yang mengubah industri. Hal ini memberikan konsumen fleksibilitas dan kepemilikan yang lebih besar atas posisi keuangan mereka daripada sebelumnya.

• Pelanggan tidak diminta untuk memberikan informasi sensitif, hanya izin ke akun mereka.
• Tidak ada lagi waktu tunggu untuk verifikasi lebih lanjut, seperti setoran mikro atau pemeriksaan basis data. Data pelanggan diambil dalam hitungan milidetik dan dimasukkan ke dalam aplikasi yang mereka gunakan, sehingga pembayaran secara real-time menjadi sangat mudah.
• Aplikasi manajemen keuangan dengan integrasi AI menyatukan gambaran holistik tentang kesejahteraan finansial konsumen dari waktu ke waktu.

Selain mengautentikasi detail akun, kepemilikan, dan saldo saat ini dapat menyederhanakan proses pembayaran Anda, hal ini juga mengurangi kerumitan dalam menyiapkan akun dan melakukan pembayaran untuk pelanggan Anda. Meningkatkan pengalaman mereka, terutama saat mengatur pembayaran adalah salah satu interaksi pertama yang mereka lakukan dengan Anda.

Pelajari lebih lanjut tentang solusi data Finicity untuk memverifikasi detail akun, kepemilikan akun, dan cek saldo di sini.