Finicity dan Fiserv: mengamankan ekosistem perbankan terbuka

Agar aplikasi layanan keuangan yang inovatif dapat bekerja secara efektif, aplikasi tersebut harus memenuhi kebutuhan pelanggan mereka. Salah satu bahan utama dari aplikasi generasi mendatang adalah data keuangan yang akurat dan terkini. Dengan data ini, aplikasi dapat mengubah pengalaman layanan keuangan pengguna, memungkinkan konsumen untuk melakukan pembayaran langsung dan mendapatkan wawasan tentang tabungan dan pengeluaran. Aplikasi bahkan dapat menghilangkan gesekan dalam mengajukan pinjaman. 

Tantangannya adalah menemukan cara yang aman untuk memungkinkan Access ke data yang sangat penting ini.

Menurut survei Mastercard Rise of Open BanKing, sembilan dari 10 konsumen sudah menggunakan teknologi untuk mengelola uang mereka. Aplikasi seperti Experian Boost, yang membantu konsumen meningkatkan skor kredit mereka, atau Quicken, yang memberikan pandangan 360 derajat tentang keuangan, menghemat waktu konsumen dan menambah kenyamanan dalam hidup mereka. Platform perbankan terbuka, yang memungkinkan pengguna untuk memberikan pihak ketiga Access ke data perbankan mereka, menyediakan data yang memungkinkan fungsionalitas aplikasi ini.

Tulang punggung perbankan terbuka adalah memberdayakan konsumen dan usaha kecil dan menengah untuk berbagi data dengan aman. Teknologi lama telah memainkan peran penting dalam hal ini. Namun, pengalaman berbagi data ini semakin diaktifkan melalui model konektivitas API yang selanjutnya akan meningkatkan keamanan dan meningkatkan Access data.

Mastercard telah bermitra dengan Fiserv untuk memaj ukan model perbankan terbuka ini. 

Fiserv memungkinkan ribuan bank untuk dengan mudah dan siap menerapkan kemampuan dan layanan digital. AllData® Connect dari Fiserv memungkinkan konsumen untuk memberikan izin melalui bank mereka untuk berbagi data dengan aplikasi yang ingin mereka gunakan. 

Bank kemudian mengeluarkan token yang dapat digunakan untuk mengotentikasi berbagi informasi keuangan konsumen dengan aplikasi yang mereka gunakan melalui platform perbankan terbuka Mastercard. Izin ini transparan bagi konsumen dan dapat dikelola serta dicabut dengan mudah. 

Dengan hampir 40% bank AS menggunakan teknologi inti Fiserv, kemitraan dengan Mastercard memperluas Access konsumen ke kemampuan tokenisasi yang aman dan nyaman, dan diatur untuk mempercepat pertumbuhan pengalaman keuangan baru melalui Access API langsung yang aman ini.

Kemitraan antara kedua perusahaan merupakan lompatan maju yang signifikan menuju tujuan akses API langsung yang sepenuhnya diberi token dan penghentian teknologi lama. Mastercard, melalui akuisisi Finicity, telah lama mengambil peran kepemimpinan dalam adopsi konektivitas API dan telah memindahkan sebagian besar lalu lintasnya ke koneksi ini. 

“Tujuan utama dari perjanjian ini adalah untuk menghilangkan kebutuhan konsumen untuk berbagi nama pengguna dan kata sandi perbankan mereka dengan pihak ketiga untuk Access informasi keuangan mereka,” kata Paul Diegelman, wakil presiden Pembayaran Digital dan Agregasi Data di Fiserv. “Kemampuan aplikasi fintech untuk Access informasi melalui API langsung juga mengurangi kebutuhan untuk mengikis layar, sekaligus meningkatkan pengalaman pengguna konsumen.”

AllData Connect dari Fiserv memudahkan bank untuk memfasilitasi berbagi data atas nama pelanggan mereka. Fiserv mengelola integrasi teknologi untuk bank, menghemat waktu dan biaya yang terkait dengan penerapan dan pemeliharaan teknologi secara mandiri. AllData Connect juga memberikan bank lebih banyak wawasan tentang aplikasi yang digunakan pelanggan mereka, untuk secara bersamaan melindungi data dan menyediakan layanan yang menciptakan ikatan loyal antara pelanggan dan bank.   

“Mastercard telah menyediakan solusi kredit dan debit untuk ekosistem Fiserv selama bertahun-tahun,” kata Ryan Christiansen, wakil presiden senior kemitraan Data Access Mastercard. "Sekarang melalui perjanjian ini, kami memperdalam hubungan kami dengan menyediakan kemampuan berbagi data tepercaya yang mendorong pengalaman layanan keuangan generasi mendatang, seperti memperluas pilihan pembayaran, penganggaran, dan opsi pinjaman kepada konsumen dan usaha kecil melalui lembaga keuangan yang didukung oleh Fiserv."

Pelajari lebih lanjut tentang Finicity, prinsip dan inovasi perusahaan Mastercard di sini.