Η πρωτοποριακή λύση για την καταπολέμηση του εγκλήματος εφαρμόστηκε στο δίκτυο πληρωμών σε πραγματικό χρόνο των Φιλιππίνων, καθιστώντας την τη δεύτερη αγορά στον κόσμο που προσφέρει την υπηρεσία μετά το Ηνωμένο Βασίλειο.
Η Mastercard ανακοίνωσε σήμερα επίσημα την έναρξη λειτουργίας του TRACE (Trace Financial Crime) στην Ασία και τον Ειρηνικό, μιας εξελιγμένης λύσης σε επίπεδο δικτύου που αξιοποιεί την τεχνητή νοημοσύνη για τον εντοπισμό και την πρόληψη του ξεπλύματος χρήματος και του οικονομικού εγκλήματος. Βασισμένο σε έγκαιρα και μεγάλης κλίμακας δεδομένα πληρωμών από πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, το TRACE παρέχει ολιστικές πληροφορίες πέρα από την απομονωμένη άποψη ενός μεμονωμένου χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, επιτρέποντας τον εντοπισμό του οικονομικού εγκλήματος σε ολόκληρο το δίκτυο πληρωμών.
Τα τελευταία χρόνια, οι πληρωμές σε πραγματικό χρόνο (Real-Time Payments - RTP) έχουν σημειώσει ραγδαία αύξηση της χρήσης τους από ιδιώτες και επιχειρήσεις σε ολόκληρη την Ασία και τον Ειρηνικό, επιτρέποντας την εκκαθάριση συναλλαγών μεταξύ λογαριασμών σε διαφορετικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μέσα σε δευτερόλεπτα - κάτι που στο παρελθόν συχνά απαιτούσε ημέρες. Ωστόσο, αυτή η ταχύτητα το έχει καταστήσει επίσης στόχο για τους εμπόρους νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και τους "μουλάδες", οι οποίοι προσπαθούν να αποφύγουν τον εντοπισμό μετακινώντας γρήγορα κεφάλαια μεταξύ πολλαπλών λογαριασμών. Συχνά, οι εγκληματίες εμπλέκουν επίσης τους λογαριασμούς ανυποψίαστων πολιτών μέσω μεθόδων όπως ρομαντικές και επενδυτικές απάτες.
Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχουν βασιστεί σε μεγάλο βαθμό σε ημι-χειροκίνητες μεθόδους ή σε εσωτερικές λύσεις τεχνητής νοημοσύνης για τον εντοπισμό αυτών των παράνομων προτύπων, αλλά αυτά συνήθως βασίζονται στα δικά τους δεδομένα και δεν διαθέτουν την ολιστική προοπτική σε επίπεδο δικτύου που απαιτείται για τον εντοπισμό μιας τόσο εκτεταμένης εγκληματικής δραστηριότητας. Συχνά, οι έρευνες διαρκούν εβδομάδες για να ολοκληρωθούν. Για την αντιμετώπιση αυτού του προβλήματος, η Mastercard ανέπτυξε το TRACE, το οποίο χρησιμοποιεί πρωτοποριακές τεχνικές της επιστήμης των δεδομένων για τον εντοπισμό δυνητικά δόλιων μοτίβων συναλλαγών σε ένα δίκτυο πληρωμών, καθώς και για την παροχή προληπτικών προειδοποιήσεων στις τράπεζες σχετικά με ύποπτους λογαριασμούς. Το TRACE ενσωματώνει κρίσιμα σημεία δεδομένων σε ολόκληρο το εγχώριο δίκτυο για τον εντοπισμό των χρηματικών λαθρεμπόρων που εμπλέκονται σε οικονομικά εγκλήματα (όπως απάτες, απάτες κ.λπ.), παρέχοντας στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μια προοπτική σε επίπεδο δικτύου που διαφορετικά δεν θα είχαν.
Η πρώτη ανάπτυξη του TRACE από τη Mastercard στην Ασία και τον Ειρηνικό έγινε στις Φιλιππίνες σε συνεργασία με το τοπικό διατραπεζικό δίκτυο BancNet (τον διαχειριστή της τοπικής υπηρεσίας RTP InstaPay), με το BancNet να έχει ήδη εντάξει 36 εγχώριες τράπεζες. Η λύση επιτρέπει στα συμμετέχοντα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να εντοπίζουν γρήγορα και εκτενώς τα διασκορπισμένα παράνομα κεφάλαια σε όλο το σύστημα RTP, να εντοπίζουν τη δραστηριότητα των λαθρεμπόρων χρημάτων σε όλο το δίκτυο και να επισημαίνουν προληπτικά τους ύποπτους λογαριασμούς για ξέπλυμα χρήματος - όλα αυτά θα τους επιτρέψουν να τηρούν καλύτερα τον νέο νόμο της χώρας για την καταπολέμηση της απάτης σε χρηματοπιστωτικούς λογαριασμούς (AFASA).
"Το λανσάρισμα του TRACE στην Ασία και τον Ειρηνικό σηματοδοτεί ένα μετασχηματιστικό βήμα προς την κατεύθυνση της διασφάλισης της ακεραιότητας των πληρωμών σε πραγματικό χρόνο, καταπολεμώντας παράλληλα τις διαβρωτικές επιπτώσεις του οικονομικού εγκλήματος", δήλωσε ο Matthew Driver, εκτελεστικός αντιπρόεδρος υπηρεσιών Ασίας και Ειρηνικού της Mastercard. "Εξασφαλίζοντας ότι οι συναλλαγές παραμένουν ασφαλείς και συμβατές, το TRACE συμβάλλει στην προστασία των καταναλωτών και των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, ενώ παράλληλα ενισχύει την εμπιστοσύνη στην ψηφιακή οικονομία, η οποία θα είναι ζωτικής σημασίας για την οικονομική ανάπτυξη της περιοχής. Η Mastercard είναι υπερήφανη για τη συνεργασία της με την BancNet στην πιλοτική εφαρμογή της στις Φιλιππίνες και είναι έτοιμη να συνεργαστεί με άλλους ενδιαφερόμενους φορείς σε ολόκληρη την περιοχή για την εφαρμογή του TRACE με στόχο τη δημιουργία ενός ισχυρότερου και πιο ανθεκτικού παγκόσμιου χρηματοπιστωτικού συστήματος".
"Καθώς οι απάτες γίνονται ολοένα και πιο εξελιγμένες, οι προηγμένες δυνατότητες πρόληψης και παρακολούθησης με βάση την τεχνολογία είναι ζωτικής σημασίας. Η συνεργασία μας με τη Mastercard και η αξιοποίηση του TRACE δίνει σε εμάς και τους συμμετέχοντες στο δίκτυο τη δυνατότητα να εντοπίσουμε την απάτη ταχύτερα, καθιστώντας την πρόληψη της απάτης πιο οξεία και αποτελεσματική", δήλωσε η Emmie Reyes, διευθύνουσα σύμβουλος της BancNet.
Το TRACE είναι η πρώτη λύση σε επίπεδο δικτύου για συστήματα RTP που αναπτύχθηκε για τον προληπτικό εντοπισμό των χρηματικών διαμεταφορέων και τον εντοπισμό της διασποράς των κεφαλαίων. Το TRACE δεν εξαρτάται από το δίκτυο και μπορεί να εφαρμοστεί γρήγορα και αποτελεσματικά στα δίκτυα πληρωμών σε ολόκληρη την περιοχή, συμβάλλοντας στην προστασία των πελατών από απάτες και απάτες, καθώς και στην υποστήριξη των κανονιστικών υποχρεώσεων.
Το Ηνωμένο Βασίλειο είναι η μόνη άλλη αγορά στον κόσμο που έχει εφαρμόσει το TRACE. Η λύση που εγκαινιάστηκε από τη Mastercard το 2018, χρησιμοποιείται πλέον από 21 χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και τράπεζες πρώτης βαθμίδας, καλύπτοντας το 90 τοις εκατό του δικτύου Faster Payments Service του Ηνωμένου Βασιλείου. Από την έναρξή του, το TRACE έχει βοηθήσει στον εντοπισμό χιλιάδων λογαριασμών λαθρεμπόρων και συνεχίζει να βοηθά στην αποκάλυψη εκατοντάδων νέων λογαριασμών λαθρεμπόρων κάθε μήνα.
