Περίπου οι μισές από τις ετήσιες ροές εμβασμάτων παγκοσμίως - αξίας άνω των 700 δισεκατομμυρίων δολαρίων Migrationreport.pdfU.S.$ - περνούν πλέον από την περιοχή της Ασίας και του Ειρηνικού. Αυτό το τεράστιο ποσό τροφοδοτήθηκε εν μέρει από την αύξηση των ανθρώπων που μετακινούνται από χώρες για να αναζητήσουν εργασία και να εξερευνήσουν νέες ευκαιρίες, και σε αντάλλαγμα στέλνουν χρήματα πίσω στην πατρίδα τους για να στηρίξουν οικονομικά τους φίλους και τα μέλη της οικογένειάς τους.

Ο εργαζόμενος στην αυτοκινητοβιομηχανία Nguyễn Đức Thành είναι ένας από αυτούς τους εργαζόμενους. Όσο ζούσε στην Ιαπωνία, κάθε δύο μήνες έστελνε 50 εκατομμύρια βιετναμέζικα ντονγκ (περίπου 2.000 δολάρια ΗΠΑ) στην οικογένειά του στο Βιν Φουκ του Βιετνάμ.

"Επέλεξα να μετακομίσω στην Ιαπωνία για να εξασφαλίσω ένα σταθερό εισόδημα για την οικογένειά μου και να αποκτήσω εμπειρία ζωής", λέει ο κ. Thành, "Έστελνα τακτικά χρήματα στους γονείς μου για να καλύψω τα καθημερινά έξοδα διαβίωσης, αλλά και για να δημιουργήσω ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Η στήριξη της οικογένειάς μου είναι απαραίτητη για μένα- τα χρήματα που έβγαλα και έστειλα πίσω ήταν πολύ σημαντικά για την ευημερία τους".

Ο κ. Nguyen Duc Thành, στο αριστερό άκρο, με την ευρύτερη οικογένειά του στο Βιετνάμ

Στην περιοχή, ο κ. Thành είναι ένας από τους πολλούς που εργάζονται ή εργάζονται σήμερα στο εξωτερικό για να συντηρήσουν την οικογένειά τους. Έρευνα από την τελευταία έκθεση της Mastercard για τις πληρωμές χωρίς σύνορα διαπίστωσε ότι σχεδόν οι μισοί (49%) από τους καταναλωτές που συμμετείχαν στην έρευνα στην Ασία και τον Ειρηνικό έχουν στείλει χρήματα διεθνώς επειδή ανησυχούν για τις οικογένειές τους στο εξωτερικό και θέλουν να τις στηρίξουν. 

Με διεθνή εμβάσματα αξίας δισεκατομμυρίων δολαρίων να διακινούνται μέσω της περιοχής, υπάρχει επιτακτική ανάγκη για νέες τεχνολογίες και σύγχρονες υποδομές πληρωμών που όχι μόνο θα μπορούν να αντέξουν το φορτίο, αλλά και να παρέχουν εμπειρίες διακίνησης χρημάτων χωρίς τριβές.

Δημιουργία απρόσκοπτων ροών πληρωμών

"Η κίνηση του χρήματος έχει πολλές μορφές", λέει ο Sandeep Malhotra, εκτελεστικός αντιπρόεδρος, Προϊόντα & Καινοτομία για την Ασία και τον Ειρηνικό στη Mastercard. "Αλλά το κοινό θέμα μεταξύ αποστολέων και παραληπτών είναι η επιθυμία για γρήγορες πληρωμές χωρίς τριβές".

Η ικανοποίηση αυτής της ζήτησης για ταχύτερες, πιο διαφανείς και προσβάσιμες διασυνοριακές πληρωμές δεν είναι μόνο ζωτικής σημασίας για την ικανοποίηση των αναγκών των πελατών, αλλά και για την προώθηση της οικονομικής ανάπτυξης χωρίς αποκλεισμούς στην Ασία και τον Ειρηνικό ευρύτερα.

Η παροχή απρόσκοπτων και γρήγορων πληρωμών μπορεί να βοηθήσει να διασφαλιστεί ότι οι οικογένειες πίσω στην πατρίδα μπορούν να λάβουν τα χρήματα που χρειάζονται, είτε για να πληρώσουν δίδακτρα, είτε για ιατρικούς λογαριασμούς, είτε απλά για να καλύψουν καθημερινά έξοδα, όπως στην περίπτωση του κ. Thành.

Ενώ είναι σημαντικό για όσους ζουν στο εξωτερικό και πραγματοποιούν διεθνείς μεταφορές χρημάτων, αυτό είναι εξίσου σημαντικό και για τις μικρές επιχειρήσεις στην Ασία και τον Ειρηνικό, με 86% των ΜΜΕ με 86% των ΜΜΕ που συμμετείχαν στην έρευνα της Mastercard στην περιοχή να δηλώνουν ότι σχεδιάζουν να κάνουν περισσότερες διεθνείς συναλλαγές στο μέλλον. Ως κυρίαρχος παγκόσμιος μεταποιητικός κόμβος - η Κίνα εξήγαγε αγαθά αξίας 3,73 τρισεκατομμυρίων δολαρίων το 2022 - οι επιχειρήσεις στην περιοχή χρειάζονται επίσης μεταφορές χρημάτων χωρίς τριβές για να λειτουργούν και να πληρώνουν εγκαίρως τους τοπικούς και διεθνείς προμηθευτές και εργαζόμενους.

Ο Kevin Pham είναι Βιετναμέζος υπήκοος με έδρα το Ηνωμένο Βασίλειο, ο οποίος διευθύνει μια επιχείρηση που βοηθά τους Βιετναμέζους κατασκευαστές να έχουν πρόσβαση στις αγορές του Ηνωμένου Βασιλείου και της Ευρώπης. Στο πλαίσιο αυτό, πραγματοποιεί και λαμβάνει τακτικά πληρωμές σε χώρες όπως η Σιγκαπούρη και η Κορέα. Ο κ. Pham περιέγραψε το σύστημα διασυνοριακών πληρωμών ως τη "ραχοκοκαλιά των επιχειρηματικών μας δραστηριοτήτων".

"Για εμάς, οι ασφαλείς συναλλαγές είναι υψίστης σημασίας για την καλλιέργεια ισχυρών σχέσεων με διεθνείς πελάτες και προμηθευτές. Οποιαδήποτε αναστάτωση στις πληρωμές θα μπορούσε να προκαλέσει διαταραχές στην αλυσίδα εφοδιασμού μας, να επιβαρύνει τις συνεργασίες μας και να θέσει σε κίνδυνο τη φήμη μας για την αξιοπιστία μας", πρόσθεσε.

Ο κ. Kevin Pham, στα δεξιά, με έναν εμπορικό αντιπρόσωπο της κυβέρνησης του Βιετνάμ σε μια εμπορική έκθεση επίπλων στο Ηνωμένο Βασίλειο.

Παρά τη σημασία αυτών των πληρωμών για τόσους πολλούς ιδιώτες και επιχειρήσεις, η έκθεση της Mastercard για τις πληρωμές χωρίς σύνορα ανέδειξε επίσης το πώς πολλοί βλέπουν την εμπειρία των διασυνοριακών πληρωμών να υπολείπεται.

Αποκαλύπτει ότι πολλοί άνθρωποι και επιχειρήσεις εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν καθυστερήσεις, έλλειψη διαφάνειας και περιορισμένες επιλογές όσον αφορά την πραγματοποίηση και τη λήψη πληρωμών. Σύμφωνα με την έρευνα, 31% των ατόμων που πραγματοποιούν διασυνοριακές πληρωμές στην περιοχή της Ασίας και του Ειρηνικού δεν έχουν τρόπο να παρακολουθούν την κατάσταση μιας μεταφοράς ή πότε θα φτάσει και 23% λένε ότι υπάρχουν λίγες ή καθόλου επιλογές για να παραδώσουν τα χρήματα με τον τρόπο που προτιμά ο παραλήπτης. Τα ζητήματα αυτά εμποδίζουν την πρόοδο όσον αφορά την ανάπτυξη χωρίς αποκλεισμούς στην Ασία και τον Ειρηνικό, με τους ανθρώπους να μην μπορούν να έχουν πρόσβαση σε χρήματα όταν τα χρειάζονται και ακόμη και να αποφεύγουν να κάνουν πληρωμές εξ αρχής.

Στην πραγματικότητα, η έρευνα διαπιστώνει ότι 84% των καταναλωτών και των επιχειρήσεων που πραγματοποιούν διασυνοριακές πληρωμές στην περιοχή της Ασίας και του Ειρηνικού δηλώνουν ότι θα έστελναν χρήματα πιο συχνά αν αυτό γινόταν γρηγορότερα.

Η Mastercard συνεργάζεται με τράπεζες, εταιρείες fintech και κυβερνήσεις για να αντιμετωπίσει αυτά τα ζητήματα και να παρέχει στους καταναλωτές και τις επιχειρήσεις πληρωμές "χωρίς τριβές". Αυτές χαρακτηρίζονται από τον Malhotra ως κατασκευαζόμενες με υψηλή ταχύτητα, χαμηλό κόστος και ισχυρή ασφάλεια. Μια διαδικασία με την οποία τα οικονομικά δεδομένα αναλύονται και επικυρώνονται γρήγορα και με την οποία οι άνθρωποι και οι επιχειρήσεις μπορούν να πληρώνονται ψηφιακά και σχεδόν σε πραγματικό χρόνο.

Η ψηφιοποίηση των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών επιταχύνεται με ταχείς ρυθμούς στην περιοχή της Ασίας και του Ειρηνικού, με τα στοιχεία της Mastercard να δείχνουν ότι επτά στους δέκα (68%) ανθρώπους που πραγματοποιούν διασυνοριακές πληρωμές το κάνουν μέσω μιας εφαρμογής στο smartphone τους, ενώ 36% χρησιμοποιούν συγκεκριμένα ένα ψηφιακό πορτοφόλι. Ανταποκρινόμενες σε αυτή την τάση, οι τράπεζες σε ολόκληρη την περιοχή εργάζονται για την ενίσχυση των ψηφιακών καναλιών τους, όπως οι εφαρμογές m-banking, και προσφέρουν πρόσθετες υπηρεσίες, όπως τα εμβάσματα. Η ενίσχυση των ψηφιακών καναλιών για την προσφορά υπηρεσιών εμβασμάτων είναι μια κατάσταση στην οποία κερδίζουν όλοι, καθώς βοηθά τις τράπεζες να αξιοποιήσουν τα εν λόγω κανάλια, ενώ παράλληλα οικοδομούν ισχυρότερες σχέσεις με τους καταναλωτές τους.

Ενώ η άνοδος των ψηφιακών καναλιών είναι σαφής, τα μετρητά εξακολουθούν να αποτελούν το 16% των πληρωμών στην περιοχή, και έτσι, με μια σειρά από μεθόδους πληρωμής να εξακολουθούν να χρησιμοποιούνται, οι άνθρωποι και οι επιχειρήσεις πρέπει να έχουν επιλογή σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο στέλνουν και λαμβάνουν χρήματα.

"Η Ασία-Ειρηνικός έχει μεγάλη ποικιλομορφία τόσο στις αγορές αποστολέων όσο και στις αγορές αποδεκτών", προσθέτει ο Malhotra. "Οι αγορές αποστολέα τείνουν να είναι πιο ανεπτυγμένες, ενώ οι αγορές παραλήπτη είναι συνήθως αναπτυσσόμενες. Επομένως, χρειαζόμαστε ένα ευρύ φάσμα λύσεων για να ανταποκριθούμε στις απαιτήσεις διαφορετικών πελατών".

Για τον Malhotra, οι φορείς του κλάδου - από τις κορυφαίες fintechs έως τα καθιερωμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα - πρέπει να συνεργαστούν για να προσφέρουν επιλογές και να διασφαλίσουν ασφαλέστερες, απλούστερες και απρόσκοπτες διασυνοριακές πληρωμές.