Τι περιμένουν οι επιχειρήσεις από τις τράπεζές τους

Στο σημερινό πολύπλοκο και ταχέως μεταβαλλόμενο επιχειρηματικό περιβάλλον, οι ταμίες και οι οικονομικές ομάδες των επιχειρήσεων δέχονται όλο και μεγαλύτερη πίεση. Από τη διαχείριση των άμεσων αναγκών ρευστότητας έως τη διασφάλιση της μακροπρόθεσμης οικονομικής ανθεκτικότητας, πρέπει να εξισορροπούν τον κίνδυνο, την αποτελεσματικότητα και την ανάπτυξη.

Τι περιμένουν, λοιπόν, από τους τραπεζικούς τους εταίρους;

Εν ολίγοις: Στρατηγική συνεργασία, όχι προώθηση προϊόντων. Θέλουν έξυπνες γνώσεις, καινοτομία και υποστήριξη, που παρέχονται με ταχύτητα, ασφάλεια και αξιοπιστία.

Αυτό σημαίνει στην πράξη:

Οι επιχειρήσεις δεν αναζητούν την επόμενη παρουσίαση προϊόντος - θέλουν ενημερωμένες, εξατομικευμένες συμβουλές. 

Οι τράπεζες πρέπει να επιδεικνύουν βαθιά κατανόηση του επιχειρηματικού μοντέλου των πελατών τους, του λειτουργικού περιβάλλοντος και της δυναμικής του τομέα. Αναμένουν καθοδήγηση για τη ρευστότητα, τη χρηματοδότηση και τον κίνδυνο, υποστηριζόμενη από προηγμένες αναλύσεις δεδομένων και ευφυείς πληροφορίες. 

Η αληθινή αξία ξεκινά με την πραγματική κατανόηση των πελατών τους και των βασικών προσωπικοτήτων με τις οποίες αλληλεπιδρούν οι τράπεζες. Ακολουθούν τα έσοδα.

• 74% των παγκόσμιων ταμιών είτε επεκτείνουν είτε χρησιμοποιούν ενεργά την ΤΝ με ιδιαίτερη έμφαση στη μηχανική μάθηση και την προγνωστική ανάλυση[1].

Η ορατότητα σε πραγματικό χρόνο δεν είναι πλέον προαιρετική. 

Οι ομάδες ταμειακής διαχείρισης χρειάζονται ισχυρά μοντέλα πρόβλεψης που ενσωματώνουν δεδομένα ERP, τραπεζικά δεδομένα και δεδομένα της αγοράς, επιτρέποντάς τους να ανταποκρίνονται γρήγορα σε διαταραχές της αλυσίδας εφοδιασμού, αλλαγές πολιτικής ή αλλαγές στους όρους των προμηθευτών. 

Η αποτελεσματική διαχείριση της ρευστότητας και η βελτιστοποίηση του κεφαλαίου κίνησης αποτελούν κρίσιμους μοχλούς για τη σταθερότητα και την ανάπτυξη.

• Η διαχείριση των κινδύνων ρευστότητας και ρευστότητας εξακολουθεί να αποτελεί την κορυφαία προτεραιότητα για τους ταμίες παγκοσμίως[2].
• 70% των treasurers παγκοσμίως δηλώνουν ότι τα δεδομένα ταμειακής διαχείρισης σε πραγματικό χρόνο έχουν καταστεί κρίσιμα για τη βελτίωση της λειτουργίας της ταμειακής διαχείρισης[3].

Ο ψηφιακός μετασχηματισμός είναι κάτι περισσότερο από καινοτομία - πρόκειται για ανθεκτικότητα, έλεγχο και ασφάλεια. 

Οι επιχειρήσεις αναμένουν ασφαλείς πλατφόρμες που αυτοματοποιούν τις βασικές λειτουργίες, από τους πληρωτέους και τους εισπρακτέους λογαριασμούς έως τη συμφωνία και την υποβολή εκθέσεων. Η ανάλυση πρόβλεψης, η μοντελοποίηση κινδύνου και η ασφάλεια στον κυβερνοχώρο αποτελούν πλέον κεντρικό στοιχείο όλων των λειτουργιών. 

Οι επιχειρήσεις απαιτούν από τις τράπεζές τους να επενδύσουν σε ισχυρές υποδομές κυβερνοασφάλειας. Το κόστος μιας παραβίασης δεν είναι μόνο οικονομικό, αλλά και για τη φήμη. Σε έναν ψηφιακό κόσμο, η ασφάλεια είναι υψίστης σημασίας.

• 4,9 εκατ. δολάρια - παγκόσμιο μέσο κόστος παραβίασης δεδομένων το 2024- το υψηλότερο συνολικό ποσό που έχει καταγραφεί ποτέ και αύξηση κατά 10% σε ετήσια βάση[4].

Η εμπιστοσύνη απαιτεί διαφάνεια. 

Οι επιχειρήσεις συγκρίνουν συνήθως τις τράπεζές τους ως προς τα επιτόκια, τα περιθώρια συναλλάγματος, τις αμοιβές και τις αποδόσεις. Οι τράπεζες πρέπει να διατυπώνουν με σαφήνεια την πρόταση αξίας τους και να είναι έτοιμες να συμμετάσχουν σε ανοικτές, υποστηριζόμενες από δεδομένα συζητήσεις σχετικά με την τιμολόγηση και τις επιδόσεις και την αξία που προσφέρουν.

• 80% των επιχειρήσεων δυσκολεύονται να αποκτήσουν ορατότητα όσον αφορά τις παγκόσμιες τραπεζικές αμοιβές[5].

Οι ταμίες εκτιμούν την προληπτική δέσμευση: τακτικός διάλογος, έγκαιρη πληροφόρηση και μια εμπροσθοβαρής προσέγγιση για τον εντοπισμό κινδύνων και την αξιοποίηση ευκαιριών. 

Οι καλύτερες σχέσεις είναι συνεργατικές, με τις τράπεζες να ενεργούν ως στρατηγικές επεκτάσεις των ομάδων των επιχειρήσεων, με επίκεντρο την ανθεκτικότητα, την ανάπτυξη και τη μακροπρόθεσμη επιτυχία.

• Μόνο 16% των ρόλων του ταμείου είναι καθαρά συναλλακτικοί[6].

Οι τράπεζες που συνεχίζουν να προωθούν μεμονωμένα προϊόντα (είτε πρόκειται για εμπορικές κάρτες είτε για άλλα) θα δυσκολευτούν να παραμείνουν σχετικές. Εκείνοι που εξελίσσονται σε έμπιστους συμβούλους - φέρνοντας στρατηγικές ιδέες, ψηφιακή καινοτομία και πραγματική συνεργασία - θα ξεχωρίσουν.

Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τη σύγχρονη ταμειακή διαχείριση και τον τρόπο με τον οποίο εξελίσσεται για να ανταποκριθεί στις μεταβαλλόμενες επιχειρηματικές ανάγκες, τις παγκόσμιες οικονομικές πιέσεις και την τεχνολογική καινοτομία, διαβάστε την έκθεση Modern Treasury από το Commercial and Alternative Payments Practice, αποκλειστικά στο Mastercard Business Intelligence, Market Trends.