Πώς η ανοικτή τραπεζική οδηγεί στη χρηματοοικονομική ένταξη

Από την ενίσχυση μιας ψηφιακής οικονομίας χωρίς αποκλεισμούς έως τη δημιουργία δίκαιων και υπεύθυνων πιστωτικών αποφάσεων, δεν υπάρχει αμφιβολία ότι η ανοικτή τραπεζική προωθεί την οικονομική ένταξη. 

Στο παρακάτω άρθρο, διερευνούμε πώς η ανοικτή τραπεζική ανοίγει το δρόμο για μεγαλύτερη οικονομική ένταξη και τις μετασχηματιστικές επιπτώσεις που έχει στα άτομα και την οικονομία.

Μια ψηφιακή οικονομία χωρίς αποκλεισμούς

Πρώτα απ' όλα, τι είναι η οικονομική ένταξη και γιατί είναι σημαντική; Η Παγκόσμια Τράπεζα ορίζει τη χρηματοπιστωτική ένταξη ως τη διασφάλιση ότι τα άτομα και οι επιχειρήσεις έχουν πρόσβαση σε χρήσιμα και οικονομικά προσιτά χρηματοπιστωτικά προϊόντα και υπηρεσίες που ανταποκρίνονται στις ανάγκες τους - όπως συναλλαγές, πληρωμές, αποταμιεύσεις, πιστώσεις και ασφάλιση - και παρέχονται με υπεύθυνο και βιώσιμο τρόπο. Σύμφωνα με τον οργανισμό, η κατοχή λογαριασμού θεωρείται το πρώτο ουσιαστικό βήμα προς την οικονομική ένταξη. 

Η χρηματοπιστωτική ένταξη είναι τόσο καίριας σημασίας που έχει αναγνωριστεί ως παράγοντας που επιτρέπει την επίτευξη 7 από τους 17 στόχους βιώσιμης ανάπτυξης που έχουν τεθεί από τα Ηνωμένα Έθνη. Όχι μόνο παρέχει τα θεμέλια για την οικονομική ανάπτυξη, αλλά συμβάλλει επίσης στη μείωση της φτώχειας και της ανισότητας.

Από την ενίσχυση μιας ψηφιακής οικονομίας χωρίς αποκλεισμούς έως τη δημιουργία δίκαιων και υπεύθυνων πιστωτικών αποφάσεων, δεν υπάρχει αμφιβολία ότι η ανοικτή τραπεζική προωθεί την οικονομική ένταξη. 

Στο παρακάτω άρθρο, διερευνούμε πώς η ανοικτή τραπεζική ανοίγει το δρόμο για μεγαλύτερη οικονομική ένταξη και τις μετασχηματιστικές επιπτώσεις που έχει στα άτομα και την οικονομία.

Πρώτα απ' όλα, τι είναι η οικονομική ένταξη και γιατί είναι σημαντική; Η Παγκόσμια Τράπεζα ορίζει τη χρηματοπιστωτική ένταξη ως τη διασφάλιση ότι τα άτομα και οι επιχειρήσεις έχουν πρόσβαση σε χρήσιμα και οικονομικά προσιτά χρηματοπιστωτικά προϊόντα και υπηρεσίες που ανταποκρίνονται στις ανάγκες τους - όπως συναλλαγές, πληρωμές, αποταμιεύσεις, πιστώσεις και ασφάλιση - και παρέχονται με υπεύθυνο και βιώσιμο τρόπο. Σύμφωνα με τον οργανισμό, η κατοχή λογαριασμού θεωρείται το πρώτο ουσιαστικό βήμα προς την οικονομική ένταξη. 

Η χρηματοπιστωτική ένταξη είναι τόσο καίριας σημασίας που έχει αναγνωριστεί ως παράγοντας που επιτρέπει την επίτευξη 7 από τους 17 στόχους βιώσιμης ανάπτυξης που έχουν τεθεί από τα Ηνωμένα Έθνη. Όχι μόνο παρέχει τα θεμέλια για την οικονομική ανάπτυξη, αλλά συμβάλλει επίσης στη μείωση της φτώχειας και της ανισότητας.

Σύμφωνα με την Ευρωπαϊκή Οικονομία, η κατοχή λογαριασμών παγκοσμίως θα φθάσει το 2021 το 76% του πληθυσμού, σημειώνοντας σημαντική αύξηση κατά 26 ποσοστιαίες μονάδες την τελευταία δεκαετία - με την κατοχή λογαριασμών να είναι μόλις 50% το 2011. 

Η πραγματικότητα είναι ότι το άνοιγμα λογαριασμού θα έπρεπε να διαρκεί δευτερόλεπτα, αλλά θέματα όπως οι χειροκίνητες μεταφορτώσεις και οι μικροκαταθέσεις προκαλούν καθυστερήσεις. Η ανοικτή τραπεζική εισάγει νέους τρόπους για την άμεση επαλήθευση της κυριότητας και των στοιχείων του λογαριασμού για καλύτερες εμπειρίες κατά την εισαγωγή.

Δείτε πώς είναι εφικτό εδώ 

Σχολιάζοντας τον τρόπο με τον οποίο η ανοικτή τραπεζική μπορεί να συμβάλει στην εξάλειψη του ψηφιακού χάσματος, ο Παγκόσμιος Επικεφαλής της Ανοικτής Τραπεζικής, Jess Turner, εξηγεί: 

"Η ανοικτή τραπεζική επιτρέπει στους καταναλωτές και τις μικρές επιχειρήσεις - για πρώτη φορά - να χρησιμοποιούν τα δικά τους δεδομένα προς όφελός τους με πολλούς τρόπους. Μπορούν να χρησιμοποιήσουν αυτά τα δεδομένα για να αποκτήσουν πρόσβαση σε πιστώσεις και δανεισμό που μπορεί να μην είχαν προηγουμένως. Μπορούν να χρησιμοποιήσουν αυτά τα δεδομένα για να έχουν μια καλύτερη οικονομική εμπειρία, οικονομικά εργαλεία, πληροφορίες ή απλώς καλύτερη εμπειρία χρήστη. Αυτά τα πράγματα είναι σημαντικά γιατί συμβάλλουν στην εξάλειψη του ψηφιακού χάσματος". 

Το Mastercard Open Banking μπορεί να συμβάλει στη διαπίστωση της πιστοληπτικής ικανότητας, παρέχοντας πρόσβαση σε δεδομένα σε πραγματικό χρόνο, με την άδεια των καταναλωτών, που απαιτούνται για τη λήψη τεκμηριωμένων και δίκαιων αποφάσεων δανειοδότησης - επιτρέποντας στις επιχειρήσεις να δέχονται περισσότερες αιτήσεις δανείων, μειώνοντας παράλληλα τους κινδύνους που συνδέονται με την αναδοχή και την εξυπηρέτηση αυτών των δανείων. 

Δείτε πώς η Nova Credit βοηθάει εκατομμύρια ανθρώπους να ενταχθούν στο χρηματοπιστωτικό σύστημα 

Προωθώντας τον δίκαιο, υπεύθυνο και προσιτό δανεισμό, η ανοικτή τραπεζική συμβάλλει στην ανάπτυξη της οικονομίας. Τα εργαλεία διαχείρισης προσωπικών οικονομικών στις τράπεζες neo, όπως το bunq, παίζουν ρόλο σε αυτό, δίνοντας στους ανθρώπους τα εργαλεία που χρειάζονται για να διαχειρίζονται καλύτερα τα χρήματά τους, γεγονός που συμβάλλει στην ενίσχυση της οικονομικής ένταξης.

Νωρίτερα φέτος, η bunq συνεργάστηκε με την Mastercard Open Banking για να προσφέρει στους 12,5 εκατομμύρια χρήστες της σε όλη την Ευρώπη μια πλήρη επισκόπηση των οικονομικών τους. Αυτό επιτυγχάνεται με την αξιοποίηση της ανοικτής τραπεζικής πλατφόρμας της Mastercard, η οποία επιτρέπει στους χρήστες να προσθέτουν λογαριασμούς από οποιαδήποτε τράπεζα στην εφαρμογή bunq.   

Χάρη στην ανοικτή τραπεζική συνεργασία με τη Mastercard, οι χρήστες του bunq μπορούν να λαμβάνουν πληροφορίες σχετικά με τις δαπάνες από όλους τους τραπεζικούς λογαριασμούς τους απευθείας μέσα από την εφαρμογή bunq, επιτρέποντάς τους να καταρτίζουν αποτελεσματικότερο προϋπολογισμό και να προγραμματίζουν το μέλλον. 

Βελτιώνοντας περαιτέρω την εμπειρία του χρήστη, ο κορυφαίος βοηθός χρημάτων της bunq, Finn, θα εμπλουτίσει αυτές τις πληροφορίες με δεδομένα συναλλαγών από πολλές τράπεζες, καθιστώντας ακόμα πιο εύκολη τη διαχείριση των οικονομικών σας. 

Θέλετε να μάθετε περισσότερα για το πώς τα ανοικτά τραπεζικά δεδομένα μπορούν να συμβάλουν στην οικοδόμηση μιας οικονομίας χωρίς αποκλεισμούς; Βεβαιωθείτε ότι ακολουθείτε τη Mastercard Open Banking στο LinkedIn ή επισκεφθείτε το Κέντρο Mastercard για την Ανάπτυξη χωρίς αποκλεισμούς.