Πίσω από την κουρτίνα: πώς τα έξυπνα δεδομένα μεταμορφώνουν την εμπειρία των καταναλωτικών δανείων

Το μέλλον της ψηφιακής χρηματοδότησης εξελίσσεται, και αυτό συμβαίνει πάνω στην ώρα. Τα τελευταία χρόνια, η μετάβαση στην ψηφιακή χρηματοδότηση έχει επιταχυνθεί. Οι καταναλωτές υιοθετούν τις αναδυόμενες οικονομικές εφαρμογές και υπηρεσίες, δίνοντάς τους τη δυνατότητα να ελέγχουν την οικονομική τους υγεία.

Τα ίδια τεχνολογικά άλματα που βελτιώνουν τις πληρωμές, τη χρηματοοικονομική διαχείριση και τις τράπεζες αλλάζουν προς το καλύτερο και τις δανειοδοτήσεις και δεν θα μπορούσαν να έρθουν σε πιο κατάλληλη στιγμή.

Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι οι καταναλωτές αισθάνονται τον αντίκτυπο της οικονομικής αβεβαιότητας και ανησυχούν για τις επιπτώσεις που μπορεί να έχει σε αυτούς. Σε μια έρευνα του 2023, η Mastercard μίλησε με 7.600 καταναλωτές στις Ηνωμένες Πολιτείες, τον Καναδά, το Ηνωμένο Βασίλειο, την Αυστραλία, τη Γαλλία, τη Γερμανία και την Ισπανία σχετικά με τις πρόσφατες οικονομικές τους εμπειρίες.

 Πάνω από 89% των ερωτηθέντων δηλώνουν ότι έχουν επηρεαστεί αρνητικά από την οικονομική αβεβαιότητα. Ταυτόχρονα, είτε πρόκειται για μεγάλες αγορές, όπως κατοικίες, είτε για καθημερινές ανάγκες, όπως μεταφορές ή τρόφιμα, οι καταναλωτές ανησυχούν ότι δεν θα μπορέσουν να δανειστούν αυτά που χρειάζονται.  Τα ανοικτά τραπεζικά δεδομένα μπορούν να βοηθήσουν τους καταναλωτές να βρουν την άκρη αυτών των προκλήσεων.

Για αρχή, η ανοικτή τραπεζική επιτρέπει στους καταναλωτές να έχουν πρόσβαση στον τραπεζικό τους λογαριασμό, επιτρέποντας στους δανειστές να ενισχύσουν τα μοντέλα λήψης πιστωτικών αποφάσεων με πληροφορίες σε πραγματικό χρόνο που δίνουν καλύτερη εικόνα της ικανότητας του καταναλωτή να αποπληρώσει ένα δάνειο.

Αυτό είναι σημαντικό, διότι 95% από αυτούς που έχουν αρνηθεί δάνειο τα τελευταία δύο χρόνια επιθυμούν περισσότερες πληροφορίες για τη διαδικασία δανεισμού. Οι άνθρωποι είναι πρόθυμοι να μοιραστούν ασφαλή πρόσβαση στα δεδομένα του τραπεζικού τους λογαριασμού, αν αυτό σημαίνει καλύτερα επιτόκια, άμεση έγκριση δανείου, βελτιωμένες πιθανότητες έγκρισης πιστωτικής κάρτας ή αύξηση του ορίου μιας πιστωτικής κάρτας.

Οι δανειστές επωφελούνται επίσης. Συμπληρώνοντας τα παραδοσιακά πιστωτικά μοντέλα με την ανοικτή τραπεζική, μπορούν να βελτιώσουν τη λειτουργική αποτελεσματικότητα, να μειώσουν το κόστος και να δημιουργήσουν καινοτόμα νέα μοντέλα δανεισμού που μπορούν να δώσουν στους καταναλωτές την πίστωση που τους αξίζει, όταν τη χρειάζονται.

Τα στοιχεία που αποκαλύπτονται στην έκθεση Lend Report της Mastercard δείχνουν ότι οι καταναλωτές παγκοσμίως υποστηρίζουν μια πιο διαφανή, ψηφιακή προσέγγιση του δανεισμού.

Διαβάστε περισσότερα για το μέλλον του δανεισμού στη νέα έκθεση lend της Mastercard