Skip to main content

INCLUSION

3. února 2025

 

Hra je v plném proudu! Jak gamifikace pomáhá zlepšit finanční zdraví v Latinské Americe

Banky hledají způsoby, jak přimět lidi, aby používali digitální nástroje, které jim pomohou lépe spravovat jejich finance, a jako účinná možnost se ukazuje začlenění soutěže a odměn.

tbd

Deborah Lynn Blumberg

Přispěvatel

Vytvořit a dodržovat správné návyky není snadné. Vyžaduje to čas, opakování a disciplínu, která je pro mnohé z nás těžko dostupná.

A právě zde přichází na řadu gamifikace. Myšlenka této strategie spočívá v tom, že zavedením prvků hry - soutěže, odměn a zábavy - můžete lidi motivovat k opakovanému přijímání lepších rozhodnutí, dokud se z nich nestanou návyky. Technologické společnosti ji využívají k vytváření nástrojů, které například pomáhají dětem s cukrovkou efektivněji regulovat hladinu cukru v krvi tím, že monitorují hladinu cukru v krvi malého dráčka.

Stejnou technologii mohou využít i finanční instituce, aby podpořily inkluzi. Banky hledají způsoby, jak si vybudovat důvěru a povzbudit lidi k používání digitálních nástrojů, které jim mohou pomoci lépe spravovat jejich finance, a gamifikace se ukazuje jako účinná možnost, zejména v Latinské Americe, kde vlastnictví účtů a finanční digitalizace roste rychleji než v jiných regionech.

Gamifikace může těmto novým uživatelům pomoci zlepšit jejich finanční zdraví a stát se dlouhodobými zákazníky bank. Studie ukázaly, že gamifikace může lidem pomoci udržet si finanční přehled, například při splácení účtů a půjček, což znamená lepší úvěry, větší finanční stabilitu a posílení vztahu s bankou.

"Přesun od přístupu k finančním nástrojům k jejich používání může být velkým přínosem pro budování finančně inkluzivnějšího světa, ale přimět lidi k jejich používání je stále výzvou," říká Natasha Jamalová, viceprezidentka pro sociální dopad globálního programu Mastercard Strive, který pomáhá malým podnikům po celém světě prosperovat v digitální ekonomice.

 

Finanční služby jako zábava

"Součástí problému je, že v některých kulturách může být pouhé mluvení o penězích tabu," říká Pedro Moura, spoluzakladatel společnosti Flourish Fi, kalifornské fintech společnosti, která kombinuje gamifikaci s behaviorální vědou s cílem zvýšit loajalitu a angažovanost zákazníků finančních institucí v celé Americe. To znamená, že spotřebitelům chybí znalosti, které potřebují k osvojení zdravých finančních návyků, a banky mají příležitost s tímto finančním vzděláváním pomoci. Když se o penězích nemluví, může se zdát, že dobré hospodaření s penězi je nedosažitelné.

"Může jít o tak jednoduchou věc, jako je včasné placení účtů, vytvoření malého fondu na horší časy nebo chytřejší rozhodování ve finančním životě," říká Moura, který byl prvním členem své rodiny, který po emigraci z Brazílie získal přístup k finančním službám v USA. "Přeměňujeme tuto interakci z transakčního na zábavný prvek."

Flourish Fi, veterán programu pro začínající podnikatele Start Path společnosti Mastercard, si klade za cíl pomoci bankám lépe navázat kontakt s lidmi, kteří jsou v bankovním systému noví. Moura říká, že klíčem k úspěchu je kombinace personalizovaných podnětů s daty a pobídkami k řízení chování. Flourish Fi využívá API - rozhraní pro programování aplikací, které pomáhá softwarovým systémům komunikovat mezi sebou - k propojení s aplikacemi nebo webovými stránkami partnerských finančních institucí, aby spotřebitelé měli možnost hrát hry, které jim pomohou zlepšit jejich finanční zdraví.

Když se zákazníci přihlásí ke svému účtu, může se jim při včasném placení účtů roztočit kolo s výhrami. Nebo si mohou zvolit nastavení, které automaticky provádí mikrovklady na základě vítězství oblíbeného sportovního týmu.

Ve spolupráci s řadou bank zavedla společnost Flourish Fi v roce 2018 svůj produkt v Brazílii a v celé Latinské Americe pro fyzické osoby. Po využití služby Flourish Fi zvýšili spotřebitelé hodnotu svých vkladů o 32% a počet online plateb účtů o 26%, a zdvojnásobili využívání partnerských bankovních aplikací. Banky a družstevní záložny z této technologie těží také proto, že jim pomáhá upevňovat vztahy se zákazníky a budovat důvěru u lidí, kteří by jinak mohli provádět transakce offline.

Brazilská Banco Carrefour a bolívijská BancoSol zjistily, že se zákazníci do jejich aplikací nebo webových stránek přihlašují dvakrát častěji než před přidáním Flourish Fi, říká Moura. Zákazníci, kteří dříve za šest až osm měsíců neušetřili nic, nyní za stejné období ušetří přibližně 600 dolarů. Díky pobídkám na Flourish Fi, jako je možnost utratit body získané za kvízy nebo včasné splátky půjček za ceny, se také zvyšuje úroveň splácení bank.

Zavedení gamifikace do malých podniků

Společnost Flourish Fi nedávno uzavřela partnerství se společností Mastercard Strive, aby rozšířila své služby na další potřebnou skupinu: mikropodnikatele. Tito majitelé malých podniků se často snaží využívat digitální finanční služby, které jim pomáhají plnit jejich obchodní cíle.

Podle brazilské služby na podporu mikropodniků a malých podniků Sebrae 77% mikropodnikatelů v Brazílii nikdy neabsolvovalo žádný kurz nebo školení v oblasti financí. Zároveň každý třetí nekontroluje svůj bankovní účet a nemá žádné záznamy o příjmech a výdajích ze svého podniku.

Flourish Fi prostřednictvím gamifikace motivuje k zodpovědnému řízení financí, jako je spoření nebo investování peněz a včasné splácení půjček a účtů. Například společnost Flourish Fi pomohla inspirovat brazilskou majitelku obchodu na rohu Marii Lourdes k digitalizaci jejího podnikání.

"Drobní podnikatelé chtějí především více prodávat a efektivněji hospodařit se svým časem," říká Moura, "a my podporujeme jednotlivce na cestě k lepšímu porozumění finančním službám."

Pomocí služby Flourish Fi byla Lourdes motivována personalizovanými odměnami a mikroobsahem o způsobech, jak může podpořit své podnikání přijímáním digitálních plateb a následným placením účtů z přinesených peněz. Mikroobsah aplikace ji také naučil, jak dále využívat finanční služby pro zlepšení finančního zdraví jejího podniku.

Flourish Fi nyní pomáhá 375 000 lidí v pěti zemích. Podle Moury však miliony lidí jako Lourdes stále potřebují podporu.

Doufá, že díky pokračujícímu partnerství se soukromým sektorem podpoří Flourish Fi odolnost a růst mnoha dalších jednotlivců a malých podniků tím, že je bude motivovat k lepšímu využívání digitálních finančních služeb a vytváření návyků odpovědného hospodaření s penězi.

"Pokud vytvoříte inkluzivnější finanční systém, odemknete sny milionů lidí," říká Moura. "Lidé chtějí být co nejlepší verzí sebe sama. Potřebují jen přístup, podporu a někdy i malou odměnu, aby se udrželi na své cestě."

Video

Budování správných návyků pomocí gamifikace

Pedro Moura ze společnosti Flourish Fi vysvětluje, jak mohou herní prvky, jako je soutěž a odměny, pomoci lidem lépe spravovat své finance.