Společnost Mastercard dnes aktualizovala své řešení CFR (Consumer Fraud Risk), aby rozšířila způsoby, jakými pomáhá chránit spotřebitele před podvody při platbách v reálném čase. Díky poznatkům na bázi umělé inteligence má více britských bank lepší přehled o potenciálně podvodných transakcích, takže mohou podvodům zabránit ještě před jejich uskutečněním.

Tyto podvody, známé jako podvody s autorizovanou platbou (APP) - obvykle vyvolané fiktivní webovou stránkou, e-mailem, textovou zprávou nebo telefonátem - způsobily, že britští spotřebitelé byli v roce 2023 podvedeni o 460 milionů liber (607 milionů dolarů).

V současné době banky vracejí obětem finanční prostředky dobrovolně. Od 7. října budou podle nových pravidel britského regulátora platebních systémů (PSR) banky povinny odškodnit všechny oběti podvodů APP, až na omezené výjimky.

Od začátku roku 2023 pomohlo řešení Mastercard 11 britským bankám identifikovat a zastavit podvodnou platbu dříve, než peníze opustí účet oběti. Funguje tak, že skenuje více datových bodů spojených s transakcí a v reálném čase poskytuje bance odesílatele skóre rizika.

PSR shromažďuje údaje o platbách od 14 největších bank ve Spojeném království, které mají povinnost podávat zprávy. V průběhu roku 2023 údaje ukázaly snížení celkové hodnoty podvodů APP o 12% z 389 milionů liber (514 milionů dolarů) na 341 milionů liber (450 milionů dolarů).

Nová, dodatečná vylepšení umělé inteligence v nástroji Consumer Fraud Risk poskytují přijímajícím bankám stejné skóre během několika sekund, což jim umožňuje odhalit, že platba může být určena na účet používaný podvodníky, tzv. mule účet.

"Podvodníci se již dlouho snaží oklamat spotřebitele prostřednictvím podvodných webových stránek a fiktivních nabídek. Proto ve společnosti Mastercard vylepšujeme naše technologie a poskytujeme bankám další obranné linie, které jim pomáhají lépe identifikovat a zastavit podvody v jejich počátcích," řekl Johan Gerber, výkonný viceprezident pro bezpečnostní řešení ve společnosti Mastercard.

První offline testy dodatečných upozornění na "příchozí riziko" zaznamenaly v průměru 60% zlepšení schopnosti banky včas identifikovat vysoce rizikové účty mule v rámci své databáze účtů.

Společnost Mastercard plánuje v průběhu roku rozšířit službu Consumer Fraud Risk na trhy po celém světě, čímž rozšíří ochranu poskytovanou spotřebitelům a pomůže vybudovat bezpečnější digitální ekosystém pro všechny.