Společnost Mastercard dnes oficiálně oznámila spuštění systému TRACE (Trace Financial Crime) v Asii a Tichomoří, sofistikovaného řešení na úrovni sítě, které využívá umělou inteligenci k identifikaci a prevenci praní špinavých peněz a finanční kriminality. Díky včasným a rozsáhlým datům o platbách z různých finančních institucí poskytuje TRACE ucelené informace, které přesahují izolovaný pohled jednotlivých finančních institucí a umožňují sledovat finanční trestnou činnost v celé platební síti.
Platby v reálném čase (RTP) se v posledních letech rychle rozšířily mezi jednotlivci i podniky v celé Asii a Tichomoří a umožňují vypořádání transakcí mezi účty v různých finančních institucích během několika sekund - což v minulosti často trvalo i několik dní. Díky této rychlosti se však stává také terčem praní špinavých peněz a "mul", které se snaží vyhnout odhalení tím, že rychle přesouvají finanční prostředky mezi několika účty. Zločinci se často zapojují i do účtů nevědomých civilistů prostřednictvím metod, jako jsou milostné a investiční podvody.
Finanční instituce se při odhalování těchto nezákonných vzorců doposud do značné míry spoléhaly na částečně manuální metody nebo interní řešení umělé inteligence, která však obvykle vycházejí z vlastních dat a postrádají ucelenou perspektivu na úrovni sítě, která je potřebná k vysledování tak rozsáhlé trestné činnosti. Vyšetřování často trvá několik týdnů. Společnost Mastercard vyvinula systém TRACE, který využívá nejmodernější techniky datové vědy ke sledování potenciálně podvodných transakcí v platební síti a poskytuje bankám proaktivní upozornění na podezřelé účty. Systém TRACE zahrnuje kritické datové body napříč celou domácí sítí, aby bylo možné identifikovat peněžní muly zapojené do finanční kriminality (např. podvody, podvody atd.), a poskytuje tak finančním institucím pohled na úrovni sítě, který by jinak neměly k dispozici.
První asijsko-pacifická pobočka společnosti Mastercard zavedla systém TRACE na Filipínách ve spolupráci s místní mezibankovní sítí BancNet (provozovatel místní služby RTP InstaPay), přičemž BancNet již zapojil 36 domácích bank. Řešení umožňuje zúčastněným finančním institucím rychle a rozsáhle sledovat rozptýlené nelegální finanční prostředky v systému RTP, identifikovat aktivity peněžních mula v celé síti a proaktivně upozorňovat na účty podezřelé z praní špinavých peněz - to vše jim umožní lépe dodržovat nový zákon o boji proti podvodům s finančními účty (AFASA).
"Spuštění systému TRACE v asijsko-pacifickém regionu představuje transformační krok k zajištění integrity plateb v reálném čase a zároveň k boji proti škodlivým účinkům finanční kriminality," řekl Matthew Driver, výkonný viceprezident pro služby v asijsko-pacifickém regionu společnosti Mastercard. "Tím, že TRACE zajišťuje bezpečnost a soulad transakcí, pomáhá chránit spotřebitele a finanční instituce a zároveň posiluje důvěru v digitální ekonomiku, což bude mít zásadní význam pro hospodářský růst regionu. Společnost Mastercard je hrdá na spolupráci se společností BancNet při pilotním zavádění na Filipínách a je připravena spolupracovat s dalšími zúčastněnými stranami v celém regionu na zavedení systému TRACE, aby se vytvořil silnější a odolnější globální finanční systém."
"Vzhledem k tomu, že podvody jsou stále sofistikovanější, jsou pokročilé možnosti prevence a monitorování založené na technologiích velmi důležité. Naše partnerství se společností Mastercard a využití systému TRACE poskytuje nám i účastníkům sítě informace, které pomáhají rychleji odhalovat podvody, takže prevence podvodů je ostřejší a účinnější," uvedla Emmie Reyesová, výkonná ředitelka společnosti BancNet.
TRACE je první řešení na síťové úrovni pro systémy RTP, které bylo vyvinuto za účelem proaktivní identifikace peněžních mul a sledování rozptylu finančních prostředků. Systém TRACE je nezávislý na síti a lze jej rychle a efektivně implementovat v rámci platebních sítí v celém regionu, což pomáhá chránit zákazníky před podvody a podvody a podporuje regulační povinnosti.
Spojené království je jediným dalším trhem na světě, který zavedl systém TRACE. Řešení, které společnost Mastercard uvedla na trh v roce 2018, nyní využívá 21 finančních institucí a bank prvního řádu, které pokrývají 90 % sítě Faster Payments Service ve Velké Británii. Od svého spuštění pomohl systém TRACE identifikovat tisíce účtů finančních muklů a každý měsíc pomáhá odhalit stovky nových účtů finančních muklů.
