transformace podnikových pokladen

Transformace podnikových pokladen

Technologie umožňují lepší způsoby řízení hotovosti, rizik a digitálních měn.

Řízení pokladny hraje ústřední roli ve finančním zdraví podniků všech velikostí. Společnost může být zisková a mít silný prodejní potenciál, ale přesto ji může srazit na kolena špatné řízení hotovosti, které vede k nesplnění platebních závazků vůči zaměstnancům a dodavatelům. Podnikoví ekonomové řídí finanční rizika, podporují financování a pomáhají dosahovat strategických cílů podniku.

82%

Studie americké banky zjistila, že špatné řízení peněžních toků stojí za 82% neúspěchy podniků.

Dobrá znalost peněžní pozice a prognózy podniku, stejně jako zátěžového testování a plánování scénářů, je zásadní pro dosažení finančních cílů, podporu efektivního provozu a udržení dobré pověsti.

92%

týmů treasury se snaží mít přehled o svých peněžních pozicích alespoň^denně1

Velké změny na obzoru

Správa hotovosti v podnicích bývá neefektivní, protože se opírá o oddělená data, manuální procesy a používání více zdrojů dat a softwarových nástrojů. Nadnárodní společnosti čelí dalším výzvám souvisejícím s rozdělením týmů treasury mezi jednotlivé funkce a zeměpisné oblasti.

V současné době však existuje významný potenciál pro rozvoj technologií - zejména v oblasti rozhraní API, správy dat, umělé inteligence a kvantové výpočetní techniky -, které mohou tyto problémy řešit a změnit základní činnosti v oblasti treasury k lepšímu.

Dostupnost a viditelnost dat

Současný stav
Budoucí stav

Popis

Řízení hotovosti v podnicích vyžaduje, aby týmy treasury přistupovaly k údajům z různých zdrojů včetně bank, systémů plánování podnikových zdrojů (ERP) a různých platebních nástrojů třetích stran a agregovaly je.

To vyžaduje, aby firemní pokladníci používali "analytiku na otočné židli" - aby si udělali obrázek o stavu hotovosti. Informace mohou být zastaralé dříve, než jsou nahlášeny.

Technologie

Tabulky, které se stahují z bankovních platforem a aktualizují ručně.

Efektivita

Vytvoření konsolidovaného obrazu o peněžní situaci společnosti je manuální a časově náročný proces.

Přesnost

Většina dat se agreguje v tabulkách, které vyžadují ruční nahrávání, ověřování a vykazování, což zvyšuje pravděpodobnost lidské chyby.

74%

týmů treasury používá k^vykazováníhotovosti tabulky1

Popis

Díky propojení všech účtů v reálném čase si společnosti udržují aktuální "jediný zdroj pravdy" pro všechna data týkající se hotovosti.

K vrstvě agregace dat lze připojit řídicí panel, který umožňuje podnikovým pokladníkům zobrazit data v libovolném formátu bez nutnosti ručního zpracování pomocí tabulek.

Technologie

Datová jezera a datové sítě, které vytvářejí silnou firemní datovou infrastrukturu.

Efektivita

Je třeba vynaložit minimální úsilí, protože data jsou organizována a shromažďována automaticky - a poskytují poznatky prostřednictvím analytických a vizualizačních nástrojů.

Přesnost

Data jsou automaticky shromažďována a ověřována ve všech účtech - přesnost se tak zvyšuje díky minimálním manuálním zásahům.

63%

pokladních týmů chce častější informace o svých peněžních^pozicích1

Předpověď

Současný stav
Budoucí stav

Popis

Většina společností používá k vytváření prognóz neefektivní techniky. Modely se vytvářejí ručně a optimalizují se v časově omezených intervalech - měsíčně, čtvrtletně nebo dokonce ročně.

Technologie

K ručnímu vytváření prognostických modelů se používají tabulky.

Efektivita

Značná část času je věnována ručnímu vytváření a aktualizaci modelů.

Přesnost

Manuální procesy a časově omezené aktualizace založené na historických trendech vedou k nepřesným a neaktuálním předpovědím, které nejsou dobrým prediktorem pro jednorázové události (např. COVID-19).

Popis

Nástroje založené na umělé inteligenci průběžně a automaticky aktualizují prognózy na základě nejnovějších dat, což umožňuje v reálném čase nahlížet do prognóz v různých časových rámcích a scénářích.

Technologie

Využití umělé inteligence k vytváření modelů předpovědí a plánů scénářů v reálném čase.

Efektivita

Kromě občasných drobných úprav základní logiky umělé inteligence je třeba vynaložit minimální úsilí, takže se správci financí mohou soustředit na strategické rozhodování namísto manuálních úkolů.

Přesnost

Předpovědi jsou automaticky aktualizovány, takže poskytují co nejpřesnější projekci v každém okamžiku - což umožňuje pokladníkům lépe se připravit na jednorázové události.

6%

pouze 6% týmů treasury^dnespoužívá nástroje AI/ML1

Měnové riziko

Současný stav
Budoucí stav

Popis

Měnové riziko je riziko, kterému je vystavena společnost, která působí v různých zemích, zejména nepředvídatelným ziskům nebo ztrátám v důsledku změn hodnoty jedné měny ve vztahu k jiné. Dnes existují automatizované nástroje, které pomáhají řídit strategie týkající se směnných kurzů, času a finančních cílů společnosti. Omezení výpočetního výkonu a základ v historických trendech omezují přesnost a účinnost.

Technologie

Klasické výpočty založené na pravidlech omezující efektivitu FX výpočtů.

Efektivita

Záleží na tom. V současné době existují nástroje, které pomáhají při zametání a sdružování do domácích měn, od manuálních operací přes jednoduché systémy založené na pravidlech až po nástroje poháněné umělou inteligencí, které analyzují trhy v reálném čase.

Přesnost

Není to optimální, protože klasické výpočty nedokážou spočítat složitost vícenásobných převodů měn v čase.

Technologický pokrok umožní efektivnější řízení měnových rizik prostřednictvím automatizovaného procesu, který minimalizuje poplatky a rizika spojená s měnovými transakcemi. Toho se dosahuje zvýšením kontroly podniků nad měnovými kurzy za pomoci různých technologií. Tím se snižuje manuální práce a zároveň se zajišťuje splnění specifických cílů a zásad společnosti v oblasti pokladny.

Technologie

Kvantové výpočty, které umožňují exponenciálně výkonnější výpočty FX.

Efektivita

Bude zapotřebí minimálního úsilí; kombinace umělé inteligence a kvantové výpočetní techniky zajistí maximální efektivitu.

Přesnost

Větší automatizace a kvantové schopnosti zajistí větší přesnost.

90%

podniků v Asii, Evropě a USA bude v příštích 5 letech alokovat digitální^aktiva1.

Digitální aktiva

Současný stav
Budoucí stav

Popis

Implementace digitálních aktiv je v současné době do značné míry omezena na přijetí a investice. Odhaduje se, že 52% podniků v Asii, Evropě a USA v současné době investuje do nějaké formy digitálních aktiv a očekává se, že 90% bude mít v příštích 5 letech alokaci digitálních aktiv.².

Technologie

Digitální peněženky, které se používají k přijímání a držení digitálních aktiv.

Popis

Vzhledem k tomu, že digitální aktiva se stávají na oficiální úrovni stále více rozšířenými, přičemž více než 100 vlád zkoumá digitální měny centrálních bank, budou stávající postupy v rámci oddělení treasury, jako je (řízení hotovosti, prognózování hotovosti, investice, měnové riziko a další) , znovu optimalizovány tak, aby bylo zajištěno, že digitální měny budou hladce spravovány vedle hotovosti a dalších tradičních aktiv.

Technologie

AI, kvantové výpočty, blockchain, nástroje pro vizualizaci dat a další nástroje pro správu digitální a fiat hotovosti.

Outlook

Podnikové pokladní operace jsou připraveny na transformaci díky umělé inteligenci, kvantovým počítačům a dalším novým technologiím. Podniky však musí vynaložit značné úsilí, aby přijaly technická řešení a zavedly bezproblémové automatizované procesy. Mohou začít budováním datové infrastruktury, která umožní snadný přístup a využitelnost napříč různými systémy a zdroji. Data z jejich bank, ERP, nástrojů pro správu faktur, pohledávek a dalších míst, kde provádějí finanční řízení, je třeba oddělit a agregovat, aby týmy treasury mohly optimalizovat dopad těchto technologií. Strategická role ekonoma se stále více týká obchodního a divizního partnerství. Zavedení těchto nových technologií by proto mělo umožnit "osobní" přístup založený na spolupráci, který výrazně ovlivňuje celkovou strategii společnosti.

Přečtěte si více o aktivitách společnosti Mastercard v této oblasti.

Chcete-li se dozvědět více o měnících se představách o hodnotě a penězích a jejich důsledcích pro podniky, jednotlivce i celou společnost, sledujte vydání publikace Signals společnosti Mastercard pro 3. čtvrtletí 2023, které se bude zabývat tématem nově pojatých peněz.