Transformation des Corporate Treasury

Die Technologie ermöglicht bessere Möglichkeiten zur Verwaltung von Bargeld, Risiken und digitalen Währungen

Das Treasury-Management spielt für die finanzielle Gesundheit von Unternehmen jeder Größe eine zentrale Rolle. Ein Unternehmen kann profitabel sein und über einen starken Umsatz verfügen, aber dennoch durch schlechtes Cash-Management in die Knie gezwungen werden, was zu Zahlungsausfällen gegenüber Mitarbeitern und Lieferanten führt. Corporate Treasurer verwalten das finanzielle Risiko, unterstützen die Finanzierung und helfen, die strategischen Ziele eines Unternehmens zu erreichen.

82%

Einer Studie einer US-Bank zufolge sind 82 % aller Unternehmenspleiten auf ein schlechtes Cashflow-Management zurückzuführen.

Um finanzielle Ziele zu erreichen, effiziente Betriebsabläufe zu unterstützen und die Integrität des Rufs zu wahren, ist es von entscheidender Bedeutung, die Liquiditätslage und -prognose eines Unternehmens sowie die Stresstests und Szenarioplanungspositionen genau zu kennen.

92%

der Treasury-Teams möchten mindestens täglich Einblick in ihre Bargeldpositionen haben^{. 1}

Große Veränderungen zeichnen sich ab

Das Cash-Management von Unternehmen ist in der Regel ineffizient, da es auf isolierten Daten, manuellen Prozessen und der Verwendung mehrerer Datenquellen und Softwaretools beruht. Multinationale Unternehmen stehen vor zusätzlichen Herausforderungen im Zusammenhang mit der Verteilung von Treasury-Teams über Funktionen und Regionen hinweg.

Heute besteht jedoch ein erhebliches Potenzial für die Weiterentwicklung von Technologien – insbesondere in den Bereichen APIs, Datenmanagement, künstliche Intelligenz (KI) und Quantencomputing –, um diese Probleme anzugehen und wesentliche Treasury-Aktivitäten zum Besseren zu verändern.

Zugänglichkeit und Transparenz von Daten

Aktueller Stand
Zukünftiger Zustand

Beschreibung

Das Cash-Management von Unternehmen erfordert, dass Treasury-Teams auf Daten aus verschiedenen Quellen zugreifen und diese aggregieren, darunter Banken, Enterprise-Resource-Planning-Systeme (ERPs) und verschiedene Zahlungstools von Drittanbietern.

Dies erfordert, dass Corporate Treasurer "Drehstuhlanalysen" einsetzen – sie springen zwischen den Tools, um sich ein Bild von ihrer Liquiditätsposition zu machen. Informationen können veraltet sein, bevor sie gemeldet werden.

Technologie

Tabellenkalkulationen, die von Banking-Plattformen heruntergeladen und manuell aktualisiert werden.

Effizienz

Die Erstellung eines konsolidierten Bildes der Liquiditätslage eines Unternehmens ist ein manueller, zeitintensiver Prozess.

Genauigkeit

Der größte Teil der Datenaggregation erfolgt in Tabellenkalkulationen, die manuell hochgeladen, validiert und gemeldet werden müssen – was die Wahrscheinlichkeit menschlicher Fehler erhöht.

74 %

der Treasury-Teams verwenden Tabellenkalkulationen für die Cash-Berichterstattung¹

Beschreibung

Durch Echtzeit-Konnektivität über alle Konten hinweg verfügen Unternehmen über eine aktuelle "Single Source of Truth" für alle bargeldbezogenen Daten.

Ein Dashboard kann mit der Datenaggregationsschicht verbunden werden, so dass Corporate Treasurer ihre Daten in jedem beliebigen Format anzeigen können, ohne manuellen Aufwand durch Tabellenkalkulationen.

Technologie

Data Lakes und Data Meshes, die eine starke Dateninfrastruktur im Unternehmen schaffen.

Effizienz

Der Aufwand ist minimal, da die Daten automatisch organisiert und zusammengestellt werden und Erkenntnisse durch Analyse- und Visualisierungstools bereitgestellt werden.

Genauigkeit

Die Daten werden automatisch über alle Konten hinweg erfasst und validiert – so verbessert sich die Genauigkeit durch minimale manuelle Eingriffe.

63%

der Treasury-Teams wünschen sich häufigere Updates zu ihren Cash-Positionen¹

Prognose

Aktueller Stand
Zukünftiger Zustand

Beschreibung

Die meisten Unternehmen verwenden ineffiziente Techniken, um Prognosen zu erstellen. Modelle werden manuell erstellt und zeitgebunden optimiert – monatlich, vierteljährlich oder sogar jährlich.

Technologie

Tabellenkalkulationen werden verwendet, um Prognosemodelle manuell zu erstellen

Effizienz

Das manuelle Erstellen und Aktualisieren von Modellen erfordert viel Zeit.

Genauigkeit

Manuelle Prozesse und zeitlich begrenzte Aktualisierungen auf der Grundlage historischer Trends führen zu ungenauen, veralteten Prognosen, was kein guter Prädiktor für einmalige Ereignisse (wie COVID-19) ist

Beschreibung

KI-basierte Tools aktualisieren kontinuierlich und automatisch Prognosen auf der Grundlage der neuesten Daten und ermöglichen so Echtzeit-Einblicke in Prognosen über verschiedene Zeiträume und Szenarien.

Technologie

Künstliche Intelligenz, die zur Erstellung von Echtzeit-Prognosemodellen und Plänen für Szenarien eingesetzt wird.

Effizienz

Abgesehen von gelegentlichen kleineren Änderungen an der zugrunde liegenden Logik der KI ist nur minimaler Aufwand erforderlich, sodass sich die Treasurer auf die strategische Entscheidungsfindung konzentrieren können, anstatt auf manuelle Aufgaben.

Genauigkeit

Prognosen werden automatisch aktualisiert, so dass sie zu jedem Zeitpunkt die genaueste Prognose liefern - so können sich Treasurer besser auf einmalige Ereignisse vorbereiten.

6%

Nur 6 % der Treasury-Teams nutzen heute KI/ML-Tools¹

Währungsrisiko

Aktueller Stand
Zukünftiger Zustand

Beschreibung

Das Währungsrisiko ist das Risiko, dem ein Unternehmen ausgesetzt ist, das in verschiedenen Ländern tätig ist, insbesondere mit unvorhersehbaren Gewinnen oder Verlusten aufgrund von Wertänderungen einer Währung im Verhältnis zu einer anderen. Heute gibt es automatisierte Tools, die bei der Verwaltung von Strategien rund um Wechselkurse, Zeit und die finanziellen Ziele eines Unternehmens helfen. Einschränkungen bei der Rechenleistung und einer Basis In historischen Trends schränken die Genauigkeit und Effizienz ein.

Technologie

Regelbasiertes klassisches Rechnen, das die Effizienz von FX-Berechnungen einschränkt.

Effizienz

Es kommt darauf an. Heutzutage reichen die Tools zur Unterstützung des Sweepings und Poolings in Inlandswährungen von manuellen Vorgängen über einfache regelbasierte Systeme bis hin zu KI-gestützten Tools, die Märkte in Echtzeit analysieren.

Genauigkeit

Nicht optimal, da die klassische Computertechnik die Komplexität mehrerer Währungsumrechnungen im Laufe der Zeit nicht berechnen kann.

Technologische Fortschritte werden ein effizienteres Währungsrisikomanagement durch einen automatisierten Prozess ermöglichen, der Währungsgebühren und -risiken minimiert. Dies geschieht durch die Erhöhung der Kontrolle der Unternehmen über die Wechselkurse mit Hilfe verschiedener Technologien. Dies reduziert den manuellen Aufwand und stellt gleichzeitig sicher, dass die spezifischen Treasury-Ziele und -Richtlinien eines Unternehmens erfüllt werden.

Technologie

Quantencomputing, das exponentiell leistungsfähigere FX-Berechnungen ermöglicht.

Effizienz

Der Aufwand ist minimal, die Kombination aus KI und Quantencomputing sorgt für maximale Effizienz.

Genauigkeit

Eine stärkere Automatisierung und Quantenfähigkeiten werden für eine höhere Genauigkeit sorgen.

90%

der Unternehmen in Asien, Europa und den USA wird erwartet, dass sie innerhalb der nächsten 5 Jahre eine Allokation digitaler Vermögenswerte haben^{werden 1}

Digitale Vermögenswerte

Aktueller Stand
Zukünftiger Zustand

Beschreibung

Die Implementierung digitaler Assets beschränkt sich derzeit weitgehend auf Akzeptanz und Investition. Es wird geschätzt, dass 52 % der Unternehmen in Asien, Europa und den USA derzeit in digitale Vermögenswerte in irgendeiner Form investieren, und 90 % werden voraussichtlich innerhalb der nächsten 5 Jahre eine Allokation in digitalen Vermögenswerten haben."

Technologie

Digitale Geldbörsen, die zum Akzeptieren und Aufbewahren digitaler Vermögenswerte verwendet werden

Beschreibung

Da digitale Vermögenswerte auf offizieller Ebene immer mehr zum Mainstream werden und 100+ Regierungen digitale Zentralbankwährungen untersuchen, werden die bestehenden Praktiken innerhalb einer Treasury-Abteilung, wie z. B. (Cash Management, Cash Forecasting, Investitionen, Währungsrisiko und mehr), neu optimiert, um sicherzustellen, dass digitale Währungen nahtlos neben Bargeld und anderen traditionellen Vermögenswerten verwaltet werden.

Technologie

KI, Quantencomputing, Blockchain, Datenvisualisierungstools und mehr zur Verwaltung von digitalem und Fiat-Bargeld.

Aussicht

Die Treasury-Abläufe von Unternehmen werden durch KI, Quantencomputer und andere neue Technologien grundlegend verändert. Allerdings ist noch viel Arbeit nötig, damit Unternehmen technische Lösungen übernehmen und nahtlose automatisierte Prozesse implementieren können. Sie können mit dem Aufbau ihrer Dateninfrastruktur beginnen, um einen einfachen Zugriff und eine Nutzung über mehrere Systeme und Quellen hinweg zu ermöglichen. Daten aus ihren Banken, ERP-Systemen, Rechnungsverwaltungstools, Debitorenbuchhaltungstools und anderen Standorten, an denen sie ihr Finanzmanagement durchführen, müssen aus Silos entfernt und aggregiert werden, damit Treasury-Teams die Wirkung dieser Technologien optimieren können. Die strategische Rolle eines Schatzmeisters dreht sich zunehmend um die Zusammenarbeit mit Geschäftsbereichen und Abteilungen. Daher müsste die Implementierung dieser neuen Technologien eine „persönliche“, kollaborative Note ermöglichen, die die gesamte Unternehmensstrategie stark beeinflusst.

Lesen Sie mehr über die Aktivitäten von Mastercard in diesem Bereich

Um mehr über die sich verändernden Vorstellungen von Wert und Geld und ihre Auswirkungen auf Unternehmen, Einzelpersonen und die Gesellschaft insgesamt zu erfahren, lesen Sie bitte die Q3 2023-Ausgabe der Mastercard-Thought-Leadership-Publikation Signals, in der das Thema neu konzipiertes Geld behandelt wird.