Ekonomisk inkludering genom öppen bankverksamhet världen över

Konkurrens var dagens ordning när Europeiska unionen öppnade open banking-flodportarna med sitt reviderade betaltjänstdirektiv (PSD2). Beställningen kvarstår fortfarande. Men en annan drivkraft gör nu sina egna vågor i kölvattnet av den ökade konkurrensen: finansiell inkludering.1

Dess betydelse i alla länder avlivar en missuppfattning om att finansiell inkludering är pro bono och saknar hållbara affärsmodeller. Istället är det nu ett attraktivt erbjudande för banker och finansteknikföretag (fintech) om de utnyttjar möjligheterna på rätt sätt.

Inte längre en valfri utvidgning av open banking, olika länders prioriteringar av finansiell inkludering återspeglar relativa nivåer av betydelse och aktualiteten i formella tillkännagivanden om ämnet.¹

Prioriteringsgrader är kopplade till grader av finansiell inkludering. Ofta använd som en samlingsterm med hänvisning till individer eller deras småföretag, betjänar finansiell inkludering två målgrupper: obankade personer utanför det finansiella systemet och underbankade personer som inte tillgodoses tillräckligt av det finansiella systemet. För Mexiko ligger fokus på båda; för Storbritannien ligger fokus främst på de underbankade. Men det finns ingen binär uppdelning. Oavsett bankstatus förblir delningen av kundtillåtna data en grundläggande princip för open banking överallt i skapandet av ett inkluderande finansiellt system för alla.

Mobiltelefoner ses ofta som en universallösning på många av de utmaningar som är förknippade med finansiell inkludering. Men access till finansiella tjänster är inte lika enkelt som access till en mobil enhet, och en mobiltelefon med sparade medel innebär inte automatiskt finansiell inkludering. Ändå utgör det en mycket bra början.