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Artigo

A personalização simplificada impulsiona o crescimento do portefólio de uma instituição financeira líder.

Uma das principais emissoras de cartões do Médio Oriente notou um retorno imediato do investimento através da personalização, otimizando os gastos com ofertas à medida de cada titular do cartão. Descubra como as análises de despesas exclusivas da Mastercard, combinadas com a personalização por IA da Dynamic Yield, tornaram possível esta campanha geradora de receitas com um esforço mínimo de implementação em apenas 3 meses.

Indústria

Serviços financeiros

Capacidade utilizada

Brisa da Personalização

Crescimento de 30% na carteira de cartões

ao direcionar os incentivos dos cartões premium para consumidores com elevado potencial de gastos.

Aumento de 60% nas transações com cartão

em categorias de viagens a partir de ofertas personalizadas

Introdução

Os consumidores de hoje estão rodeados de personalização, esperando nada menos do que uma experiência perfeita e à medida em cada interação digital, incluindo com o banco. As empresas que atendem à procura de personalização colhem os frutos em todas as fases da jornada do cliente. É por isso que mais de 8 em cada 10 instituições financeiras reconhecem que a personalização é uma clara prioridade para o seu negócio.

Embora os bancos tenham compreendido que os consumidores valorizam as experiências digitais personalizadas, os desafios generalizados no setor, como a conformidade, os dados inutilizáveis, a complexidade de integração e os recursos internos limitados, tornaram estes benefícios praticamente impossíveis de alcançar.

Como resultado, apenas 21% dos clientes bancários referem atualmente receber ofertas e conteúdos personalizados dos seus bancos, o que representa uma enorme lacuna de oportunidade para a personalização.

Para resolver estes desafios e obter um retorno rápido do investimento, uma emissora líder no Médio Oriente selecionou o Personalization Breeze da Dynamic Yield by Mastercard para entregar mensagens personalizadas com ofertas à medida para os seus titulares de cartões.

O Desafio

Atender às expectativas de personalização do consumidor num setor regulamentado.

Antes do Personalization Breeze, esta estação, assim como muitas instituições financeiras, enfrentava desafios específicos que dificultavam a concretização da sua visão de personalização. O primeiro desafio foram os dados deles. Os dados transacionais dos titulares de cartões são complexos e difíceis de padronizar para uma utilização prática. Gerar insights preditivos a partir destes dados também é um desafio, uma vez que exige modelos avançados de aprendizagem automática e conhecimento especializado em ciência de dados, que a maioria das empresas emissoras não possui internamente.

Em segundo lugar, a implementação de qualquer novo sistema no setor financeiro, especialmente para a personalização, é uma batalha árdua e demorada devido às regulamentações rigorosas e aos processos internos complexos. Navegar por este cenário e operar novas tecnologias exige, muitas vezes, novos recursos que as instituições financeiras podem não estar aptas ou preparadas para disponibilizar.

Esta emissora superou os seus desafios com o Dynamic Yield, a solução exclusiva da Mastercard chamada Personalization Breeze. Neste caso de estudo, vamos analisar como o Personalization Breeze impulsionou um aumento significativo dos gastos dos titulares de cartões para esta estação em apenas três meses.

Execução

Os modelos de previsão da Mastercard abrem novas formas para as instituições financeiras otimizarem os gastos com um aumento mínimo de custos.

Com o objetivo de oferecer aos seus clientes ofertas mais relevantes e estimular a utilização do cartão em diversas categorias, esta estação começou a procurar uma solução que lhe permitisse interagir melhor com os seus titulares de cartão de forma rápida, sem exigir integrações complexas ou a necessidade de contratar recursos adicionais para gerir um programa de personalização. Isto significava encontrar uma solução que lhes permitisse avaliar e aproveitar os gastos dos clientes e insights preditivos que os pudessem ajudar a direcionar os utilizadores para serviços e ofertas que se adequassem às suas preferências e necessidades específicas.

A empresa emissora encontrou a solução ideal no Personalization Breeze. Com a operação sem o uso das mãos, eliminando a necessidade de manutenção contínua, a estação obteve um retorno imediato do investimento, otimizando os gastos com o cartão e o engagement. Aproveitando mais de 112 mil milhões de transações para prever onde os titulares de cartões provavelmente gastarão a seguir, os modelos de propensão da Mastercard proporcionaram uma precisão de previsão incomparável ao mecanismo de personalização do Dynamic Yield, combinando perfeitamente a oferta certa para cada titular de cartão.

Incentivos direcionados para diferentes categorias de despesas

Para ajudar a otimizar os gastos em viagens, os modelos de IA da Mastercard identificaram os titulares de cartões com uma elevada propensão para gastar em viagens. O Dynamic Yield da Mastercard aproveitou esta informação para criar e-mails personalizados que combinavam o incentivo de reserva mais relevante para cada titular de cartão com a previsão de viagem.

Os titulares de cartões com elevada propensão para gastar em viagens receberam comunicações e ofertas específicas para esta categoria.

Após 3 meses, esta campanha de incentivo aos gastos em viagens resultou num aumento de 60% nas transações de viagens e num aumento médio de 151 dólares por titular do cartão em categorias de viagens em apenas 3 meses.

Comunicações personalizadas para clientes com cartões de luxo de elevado poder de compra que pretendam fazer um upgrade.

Um dos principais objetivos desta emissora era adquirir mais titulares de cartões para o seu portefólio premium. Para alcançar este objetivo, os modelos de IA proprietários da Mastercard identificaram os clientes de luxo com elevado poder de compra que tinham maior probabilidade de migrar para o cartão premium.

Utilizando o modelo de propensão para gastos da Mastercard, a estação enviou incentivos direcionados a clientes de luxo com elevado poder de compra e maior probabilidade de aderir ao seu programa de cartões Platinum.

Com base nesta informação, a Dynamic Yield by Mastercard criou um programa automatizado para enviar e-mails em nome da emissora, informando os clientes sobre os benefícios de fazer um upgrade. Esta campanha gerou um aumento de 30% no crescimento do portefólio premium em apenas 3 meses.

Estimular o consumo em categorias do dia-a-dia

A estação identificou ainda os titulares de cartões com baixa despesa e enviou campanhas de incentivo com ofertas em categorias do dia a dia, como alimentação e combustível.

Os modelos da Mastercard identificaram também os titulares de cartões com baixos gastos em categorias do dia-a-dia. Para ajudar a estação a motivar estes clientes com baixos gastos, a Dynamic Yield by Mastercard desenvolveu uma campanha de e-mail personalizada com incentivos à medida em categorias como combustível e supermercado, gerando um aumento de 15% nas transações diárias e um incremento de 2.388 dólares em gastos adicionais por titular do cartão, por ano.

A principal conclusão é...

Em apenas 3 meses, a emissora registou um aumento de 3,4 milhões de dólares nos gastos com cartões após a Dynamic Yield ter introduzido campanhas personalizadas para os titulares dos cartões, com base nas análises de gastos exclusivas da Mastercard. Esta solução de implementação mínima proporcionou uma abordagem escalável para gerar um retorno imediato do investimento para o emitente.

Com o Personalization Breeze, os emitentes podem concentrar-se nos seus negócios principais com a confiança de que as suas campanhas estão em total conformidade com o RGPD, exigem consentimento explícito e não são partilhadas informações pessoais identificáveis – tudo isto enquanto os insights da Mastercard e a personalização por IA da Dynamic Yield geram campanhas que geram receitas para o banco.