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Estudo de Caso

Pequenas empresas polacas digitalizam-se.

teste

Os pagamentos sem dinheiro em estabelecimentos comerciais quase duplicam com o Programa Polónia Sem Dinheiro.

65%

Graças ao Programa Polónia Sem Dinheiro, em 2023, 32% das transações nos pontos de venda foram realizadas sem dinheiro, um aumento face aos 32% registados em 2016.

Desafio

Em 2017, apesar da elevada adesão aos cartões na Polónia, verificou-se um fosso significativo na aceitação de pagamentos digitais entre as pequenas e médias empresas (PME) em comparação com a média da União Europeia. O custo é um dos principais fatores a considerar na aceitação de pagamentos digitais. Existe uma ideia errada comum entre as PME de que o recebimento de dinheiro em numerário é gratuito, enquanto as soluções dedicadas de ponto de venda (POS) exigem despesas adicionais. Os custos associados ao dinheiro em numerário — como o manuseamento físico, a conciliação e o risco de fugas, fraudes, roubos e danos — não são, muitas vezes, considerados.¹

Execução

A Mastercard trabalhou com importantes parceiros do setor, o Ministério do Desenvolvimento e Tecnologia polaco e a Associação Bancária Polaca para lançar o Programa Polónia Sem Dinheiro em 2017, com o objetivo de impulsionar a adoção de pagamentos sem dinheiro em todo o país. ²

A Cashless Poland Foundation foi criada para facilitar as contribuições de instituições financeiras, planos e adquirentes para um programa financiado pela indústria. Inicialmente, o programa oferecia às PME terminais POS cashless gratuitos durante um período de 12 meses.¹

"A Fundação Polónia Sem Dinheiro é um projeto único à escala europeia que liga os principais participantes do mercado comercial e do setor público", explica Joanna Erdman, presidente da Fundação Polónia Sem Dinheiro. Os efeitos desta cooperação são notórios em todo o mercado – incluindo os consumidores, as pequenas empresas, as entidades públicas, bem como os participantes no acordo.

O programa gerou benefícios não só para as partes interessadas, mas também para as PME e os consumidores.

Governo

  • Crescimento adicional do PIB na Polónia
  • Aumento da receita fiscal proveniente do imposto sobre as empresas e do imposto sobre o valor acrescentado (IVA).
  • Redução do impacto da economia informal

Partes interessadas

  • Os pagamentos digitais cresceram duas vezes mais rápido na Polónia.
  • Inclusão financeira - novas contas/cartões bancários

PMEs

  • A possibilidade de experimentar e testar reduz as barreiras à adoção.
  • Custos de serviços mais baixos para as PME, combinados com ofertas bancárias.
  • Melhor posição competitiva junto dos consumidores

Consumidores

  • Liberdade de escolha do método de pagamento
  • Amplo acesso a pagamentos sem dinheiro seguros e fáceis
  • Facilidade de acesso a benefícios adicionais de pagamento digital

Resultados

"Desde a criação da fundação, mais do que duplicámos a quota dos pagamentos cashless no total dos pagamentos no retalho na Polónia (65% em 2023 contra 32% em 2016), e também duplicámos a rede de aceitação", acrescenta Joanna. "Juntos, ajudamos a criar e a introduzir ferramentas e tecnologias de mercado inovadoras (p. Click to Pay), graças ao qual a Polónia se tornou um dos mercados de pagamento mais avançados da Europa." Desde então, o programa foi alargado para atender às necessidades de pagamento dos organismos governamentais; novos adquirentes, bancos e parceiros de distribuição aderiram; e oferece as mais recentes soluções de aceitação de pagamentos digitais, como softPOS, POS móvel e muito mais, para satisfazer as necessidades em constante evolução dos clientes.

A Cashless Poland Foundation continua a investir na adoção de pagamentos digitais através de:

  • Contribuir ativamente para a educação financeira de empresários e consumidores através de plataformas como webinars, artigos, palestras e testemunhos.
  • Executar projetos especiais para viabilizar a aceitação de cartões em postos de carregamento de veículos elétricos e soluções de cidades inteligentes não assistidas, como bilhetes de transporte público e estacionamentos.
  • Combater as lacunas de aceitação, tanto em setores específicos como em regiões geográficas, através de inquéritos regulares e programas especiais de incentivo às vendas — por exemplo, cinemas sem dinheiro em cidades pequenas, entre outros.
  • Coordenar projetos importantes do setor em nome da indústria de pagamentos, como a introdução da tecnologia Click to Pay para pagamentos online.

465 mil

Comerciantes aderentes.

610 mil

Foram implementados terminais digitais de ponto de venda.

€ 25 mil milhões

Valor das transações facilitadas pelo programa.

90%

Dos participantes que continuam a aceitar pagamentos digitais para além do período suportado.

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mccard
  1. Fundação Polónia sem dinheiro, 1 de janeiro de 2024.
  2. Lançamento da Fundação Polónia Sem Dinheiro
  3. programa, 2018

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