عندما أصدر البنك الدولي تقرير Global Findex الأول في عام 2011، كشف حقيقة صارخة: 51٪ فقط من البالغين في جميع أنحاء العالم لديهم إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية الرسمية. وبالانتقال سريعًا إلى اليوم، ارتفع هذا الرقم إلى 79%. وهذا يمثل مليارات الأشخاص الذين لديهم الآن الأدوات اللازمة للادخار والإنفاق وبناء الأمن المالي لأنفسهم وأسرهم.

هذا التقدم الملحوظ، الموثق في تقرير Findex الأخير للبنك الدولي، ليس مجرد إحصائية. إنه يمثل أشخاصًا حقيقيين لديهم فرص حقيقية لم تكن موجودة ببساطة قبل عقد من الزمان. لقد ساعدت شركتنا في بدء هذا التحول، وهذه الأرقام هي التحقق من استراتيجيتنا - أن إنشاء عالم يمكن للجميع أن يزدهر فيه هو ببساطة عمل جيد. عندما يتماشى الغرض والربح، يكون التغيير التحويلي ممكنًا.

لقد قمنا بإضفاء الطابع الرسمي على تركيزنا على الشمول المالي في عام 2013 من خلال رؤية جريئة لمركز ماستركارد للنمو الشامل: أن جلب الناس إلى الاقتصاد الرقمي الناشئ آنذاك كان أكثر من مجرد هدف خيري. يمكن أن يغير حياة الأفراد ويبني مجتمعات أكثر مرونة - وهذا بدوره يمكن أن يخلق أسواقًا وفرصًا جديدة لنمو الأعمال المستدام. وقد أدى ذلك إلى أول التزام رئيسي لماستركارد على الساحة العالمية، لجلب 500 مليون شخص تم استبعادهم سابقًا إلى النظام المالي الرقمي. عندما حققنا الهدف في عام 2020، قمنا بمضاعفته - وهذا العام نحن على أعتاب الوصول إلى مليار شخص.

توضح أحدث نتائج Findex إلى أي مدى وصلنا.  

في حين يقول الكثيرون إن الذكاء الاصطناعي هو المعطل الكبير اليوم، أعتقد أن الشمول المالي قد أحدث ثورة في الاقتصادات بهدوء لسنوات. وتجدر الإشارة بشكل خاص إلى تحقيق التكافؤ بين الجنسين في ملكية الحسابات بين المناطق التي كانت ذات يوم غير متساوية إلى حد كبير، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى ثورة الأموال المتنقلة، التي توقعتها ماستركارد وتبنتها في وقت مبكر.

ويسلط التقرير الضوء على الإحصائية الرائعة التي تفيد بأن 86% من البالغين على مستوى العالم يمتلكون الآن هواتف محمولة - مما يخلق فرصًا غير مسبوقة للشمول المالي الرقمي، خاصة في أفريقيا، حيث سمحت الخدمات المالية التي تعطي الأولوية للهاتف المحمول للملايين بتجاوز البنية التحتية المصرفية التقليدية.

لقد كانت هذه القفزة بمثابة عامل توازن كبير، حيث أظهرت كيف يمكن للتكنولوجيا، عند نشرها مع الحوكمة والشراكات الصحيحة، سد الفجوات التي كانت تبدو ذات يوم مستعصية على الحل.

ومع نضوج حركة الشمول المالي، تطور تركيزنا. كان العقد الأول يتعلق إلى حد كبير بالوصول - الحصول على حسابات الناس الأولى. نحن الآن نركز على الاستخدام والأمان والصحة المالية. امتلاك حساب هو مجرد البداية. هل يستخدم الأشخاص هذه الحسابات بانتظام؟ هل معاملاتهم آمنة؟ هل يبنون المرونة المالية؟ انضم مليار شخص إلى الطبقة الوسطى في السنوات العشر الماضية، وسينضم مليار شخص آخر في العقد المقبل. ما الذي يحتاجون إليه للازدهار؟ هذه هي الأسئلة التي تقود عملنا وشراكاتنا اليوم.

تظهر نتائج Findex أنه على الرغم من زيادة ملكية الحسابات بشكل كبير، لا يزال هناك عمل يتعين القيام به في مجالات مثل المدخرات، خاصة بالنسبة للنساء والسكان ذوي الدخل المنخفض. هذا هو السبب في أن Mastercard تعمل على تطوير حلول لا توفر الوصول فحسب، بل تشجع الاستخدام المسؤول وتبني القدرة المالية. على سبيل المثال، تعلمنا أن الحفاظ على الأموال الرقمية أمر بالغ الأهمية لإدارة مالية أفضل. عندما يتم تحويل الأموال على الفور إلى نقد، فإن فوائد الخدمات المالية الرقمية - بما في ذلك الأمان والراحة والقدرة على الادخار - تتضاءل، وكذلك الفرص التي تتيحها، مثل إثبات الجدارة الائتمانية عبر سجل الدفع الرقمي.

لهذا السبب استثمرنا بكثافة في توسيع القبول الرقمي، وضمان حصول الأفراد المشمولين حديثًا على أماكن لاستخدام أموالهم الرقمية.

لم يكن أي من هذا التقدم ممكنًا بدون التعاون. لقد كانت ماستركارد القوة الدافعة وراء شراكات أصحاب المصلحة المتعددين مثل شراكة الرؤساء التنفيذيين للشمول المالي، حيث جمعت قادة القطاع الخاص لتسريع التقدم. تجسد شراكة Mastercard مع البنك الدولي في Findex نفسها هذا النهج. عندما كان البنك الدولي يتطلع إلى تنويع التمويل لـ Findex بما يتجاوز مانح واحد، تدخلت مؤسسة Mastercard (كيان منفصل عن Mastercard ومركز Mastercard للنمو الشامل) كممول فني، مما يضمن أن أداة القياس الهامة هذه ستستمر في توجيه جهود الشمول المالي العالمية.

بينما نحتفل بتقدمنا، نتطلع بالفعل إلى المرحلة التالية من رحلتنا. يتطلب الطريق إلى الشمول المالي الشامل الابتكار المستمر والشراكة والتركيز المستمر على احتياجات المجتمعات المحرومة. إنها تتطلب حلولًا لا يمكن الوصول إليها فحسب، بل مسؤولة وآمنة.  

وتُعد النتائج الأخيرة لمؤشر Findex بمثابة شهادة على ما يمكن تحقيقه عندما يجتمع الابتكار في القطاع الخاص مع التأثير الاجتماعي. كل حساب يتم فتحه، وكل راتب يتم إيداعه، وكل فاتورة مدفوعة، وكل معاملة يتم استغلالها هي خطوة أخرى نحو المرونة، وفرصة أخرى متاحة - للناس ومجتمعاتهم ولنا جميعًا.