تخيل أنك مالك متجر في غواتيمالا واشترى دائمًا أكياس الأرز وعلب البيبسي نقدًا. إنها عادة ولطالما كانت أبسط طريقة للدفع للموزعين مقابل المنتجات. ولكن على الرغم من أن الدفع نقدًا قد يكون مناسبًا، إلا أنه غالبًا ما ينطوي على تكاليف خفية، مثل عمليات الشراء المتأخرة وخطر السرقة والمكافآت الفائتة، والتي يمكن أن تضر بأصحاب الأعمال الصغيرة على المدى القصير والطويل.

من المتاجر المجاورة إلى صالونات الشعر المحلية، تستمر العديد من متاجر الأمهات والبوب في جميع أنحاء العالم في الاعتماد على النقد أو الشيكات، على الرغم من ارتفاع المدفوعات اللاتلامسية وعبر الإنترنت. إنها عملية تستغرق وقتًا طويلاً وتفتقر إلى الشفافية وتخلق تحديات لوجستية وفجوات في المخزون تؤدي غالبًا إلى خسارة المبيعات. نظرًا لأن الدفع نقدًا لا يبني تاريخًا ائتمانيًا، فقد تبدو الشركات الصغيرة والمتوسطة محفوفة بالمخاطر بالنسبة للمقرضين، مما يتسبب في ضياع فرص النمو لشراء المزيد من المخزون وفتح متاجر جديدة وزيادة الإيرادات.

ولكن ماذا لو تمكن أصحاب الأعمال هؤلاء من شراء المنتجات بسلاسة على نفس المنصة التي يستخدمونها للاتصال بالأصدقاء والعائلة - على سبيل المثال، أدوات التجارة التحادثية بالذكاء الاصطناعي - مع بناء نقاط الولاء والائتمان في نفس الوقت؟ بالنسبة لآلاف المتاجر في جميع أنحاء أمريكا اللاتينية، أصبحت هذه الرؤية حقيقة واقعة بفضل الأدوات الجديدة التي أنشأتها ماستركارد بالشراكة مع شركات السلع الاستهلاكية المعبأة (CPG). عندما تزدهر الشركات الصغيرة في الاقتصاد الرقمي، يستفيد النظام البيئي بأكمله.

تمثل الشركات الصغيرة العمود الفقري لقطاع CPG الذي يزيد عن 2 تريليون دولار ، حيث تشتري المنتجات إما مباشرة من مقدمي الخدمات أو عبر الموزعين. إن العلاقات الشخصية بين أصحاب الأعمال الصغيرة وموزعي CPG، والتي غالبًا ما تستمر لعقود، في وضع فريد للمساعدة في تحويل كيفية تدفق المدفوعات على نطاق واسع. ومع حلولها الجديدة، تتعاون Mastercard مع شركات CPG الكبيرة لرقمنة المدفوعات وتحقيق قيمة مضافة لشركائها من الشركات الصغيرة.

في العديد من أسواق أمريكا اللاتينية، يعتبر نقص الرقمنة متجذرًا بعمق - لدرجة أنه في المناطق الريفية، قد لا تزال ما يقدر بنحو 60٪ إلى 70٪ من مؤسسات البيع بالتجزئة في الأحياء تعتمد على النقد فقط. لهذا السبب تعمل Mastercard مع موزعي CPG مثل CBC لتقديم المدفوعات الرقمية لتجار التجزئة الصغار في جميع أنحاء أمريكا اللاتينية.

من خلال هذه الشراكة الاستراتيجية، يمكن لمالكي البوديغا الدفع بسهولة مقابل المشروبات الغازية أو الوجبات الخفيفة بدون نقود - وبدلاً من ذلك استخدام بطاقة ماستركارد ذات العلامة التجارية المشتركة عن طريق النقر ببساطة على رابط الدفع في التطبيق أو النقر للدفع في لحظة التسليم. عندما يدفعون بالبطاقة، فإنهم يكسبون نقاطًا يمكن استبدالها بالمخزون. بالإضافة إلى ذلك، من خلال الاستفادة من مندوبي مبيعات التوزيع الموثوق بهم، يتم تدريبهم على التكنولوجيا لتنفيذ فوائدها والاستفادة منها بسلاسة. إنها طريقة سهلة وسهلة الاستخدام لرقمنة عملياتهم - طريقة تستغل العنصر البشري لممارسة الأعمال التجارية من خلال العلاقات الشخصية مع فرق المبيعات المحلية.

من خلال الدفع رقميًا، يقوم المالكون أيضًا ببناء الائتمان، مما يفتح الباب أمام قروض الأعمال. لطالما كان عدم الوصول إلى هذه القروض أكبر عائق أمام نمو الأعمال الصغيرة. من خلال قروض الأعمال، يمكنهم التوسع من خلال فتح متاجر جديدة وتعيين موظفين إضافيين. وبمجرد أن يشعر المالكون بالراحة تجاه المدفوعات الرقمية، يبدأ الكثيرون في قبول بطاقات الائتمان من عملائهم. إنه محور حاسم يساعد أصحاب الأعمال على زيادة المبيعات وتحسين الأمان - ناهيك عن توفير الوقت الثمين الذي كانوا يقضونه سابقًا في عد الأموال والرحلات إلى البنك.

تستفيد شركات CPG أيضًا. على سبيل المثال، إذا لم يكن لدى مالك bodega النقود في متناول اليد عندما تصل شاحنة الموزع إلى متجره، فقد تتعثر شركة CPG في مخزون غير متوقع.

باستخدام الحل الرقمي، يمكن لـ CPGs أن تثق في أن عمليات التسليم لن يتم رفضها، مما يؤدي إلى تحسين إدارة التدفق النقدي والعمليات. يمكن لـ CPGs أيضًا التخلص من النفقات الأخرى مثل التأمين وخزائن النقد على الشاحنات والمستودعات وغيرها من الإجراءات الأمنية المعززة.

وتمتد المزايا التي تتمتع بها شركات السلع الاستهلاكية المعبأة إلى ما هو أبعد من مجرد العمليات. يمكن للشركات أن تميز نفسها عن المنافسة من خلال تقديم بطاقات أعمال صغيرة مع برنامج ولاء مرفق. تعمل هذه البرامج على بناء الولاء للعلامة التجارية ويمكن أن تؤدي إلى مبيعات إضافية.

يمكن أن تتيح رؤى الدفع الرقمية الناتجة عن استخدام بطاقة الائتمان أيضًا لشركات CPG الوصول إلى ثروة من البيانات الجديدة والموثوقة عن عملائها. إنها معلومات يمكنهم الاستفادة منها لتحسين خدمة العملاء والابتكار مع المنتجات والخدمات المخصصة الأخرى وتحسين السوق للعملاء، مما يؤدي في النهاية إلى زيادة أرباحهم النهائية.

مع احتفالنا بيوم الأمم المتحدة للمؤسسات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في 27 يونيو، تتطلع ماستركارد إلى مواصلة العمل الحاسم لربط الشركات الصغيرة والمتوسطة ومقدمي CPG، مما يساعد الجميع على الازدهار في الاقتصاد الرقمي.

إن مثل هذه الحلول تخلق مخططًا للصناعات الأخرى لبناء المرونة ودفع النمو والمساعدة في تحويل اقتصادات بأكملها إلى محركات نمو أكثر شمولاً وكفاءة.