لا يفكر معظمنا كثيرًا في الأرقام القليلة الأولى على بطاقات الدفع الخاصة بنا. لكن هذه هي الأرقام ذاتها التي تحافظ على تدفق التجارة العالمية بسلاسة. تسمح أرقام تعريف البنك، المعروفة باسم BINs، لشبكات الدفع بتحديد نوع البطاقة (مثل الخصم أو الائتمان) والمؤسسة التي أصدرتها والمعلومات اللازمة للمساعدة في نقل أموالك بأمان من خلال النظام البيئي المالي. مع القليل من الضجة، حافظت BINs على دفع المدفوعات منذ السبعينيات. 

وفي الوقت نفسه، في العقد الماضي، ظهرت شركات التكنولوجيا المالية على الساحة، حيث قدمت للمستهلكين طرقًا جديدة ومبتكرة لرد الجميل لأصدقائهم أو إجراء عمليات شراء رقمية أو بدء نشاط جانبي. ولكن نظرًا لأن معظم شركات التكنولوجيا المالية ليست بنوكًا تقليدية، فإنها لا تستطيع الوصول إلى إدارة صناديق الاستثمار الخاصة بها، وهذا بدوره يمنعها من إنشاء بيانات اعتماد الدفع لعملائها.

وهنا يأتي دور رعاية BIN. تشجع شبكات الدفع، مثل Mastercard، الشراكات حتى تتمكن المؤسسات المالية الأكثر رسوخًا من التحالف مع شركات التكنولوجيا المالية وغيرها لإصدار البطاقات.

تحظى رعاية BIN بشعبية كبيرة بين شركات التكنولوجيا المالية، وهو ترتيب يسمح لهم بالتركيز على نقاط قوتهم الأساسية ودفع النمو. في العام الماضي وحده، قفزت إيرادات التكنولوجيا المالية بنسبة 21٪، وفقًا لمجموعة بوسطن الاستشارية و QED Investors.

تعمل Mastercard الآن على تمكين الاختيار لمساعدة شركائنا على الانتقال إلى المستوى التالي، من خلال مجموعة جديدة من الإرشادات للتحكم في عالم رعاية BIN. نحن نضع هياكل الإشراف، ونخلق المزيد من الشفافية مع مهام BIN ونحدد أدوار كل لاعب في العملية. يضمن هذا النهج أن يعرف كل شخص يستفيد من رعاية BIN دوره وما هي القواعد وكيفية مساعدة بعضهم البعض على النجاح.

واحدة من الفوائد الرئيسية لنمو التكنولوجيا المالية والابتكار فهي تمنح الناس المزيد من الخيارات في كيفية نقل وإدارة أموالهم.

يقول ستيفاني بيلو، رئيس الشراكات الرقمية في ماستركارد للتكنولوجيا المالية وعناصر التمكين في الأمريكتين: «يعد هذا من أسرع معدلات النمو التي نشهدها». «ولكن من المهم بنفس القدر بالنسبة لنا، بصفتنا منظم النظام البيئي، تطوير المعايير الصحيحة والقدرة على مراقبة هذه البرامج.»

هذا النهج يخلق فوزًا للجميع منذ البداية. وتضيف مزيدًا من الوضوح لمن يتحكم في رقم BIN ويقوم بإدارته، مما يضمن إمكانية معالجة المدفوعات بدقة وأمان. وبالنظر إلى الطبيعة المزدهرة لصناعة التكنولوجيا المالية، تساعد هذه القواعد على منع التداعيات على البنوك والمستهلكين في حالة فشل الشركة الناشئة.

يقول ريتش أوديت، نائب رئيس قسم تمكين عملاء الامتياز في ماستركارد: «مثل العديد من الأشياء المبتكرة، هذه مساحة تنمو وتتطور بسرعة». «يتيح لنا هذا النهج تعزيز النمو الجديد دون المساومة على قدرتنا على إدارة وتخفيف المخاطر لعملائنا وحاملي البطاقات.»

عرض القيمة لا لبس فيه: يمكن لشركات التكنولوجيا المالية الجديدة المبتكرة الوصول إلى قطاعات السوق الجديدة التي لم يتم استغلالها بعد (مثل تلك التي لا تتعامل معها البنوك). عندما يتمكنون من العمل مع لاعبين أكثر رسوخًا، فهذا تحالف قوي.

على سبيل المثال، يعد Lead Bank، الذي يقع مقره الرئيسي في مدينة كانساس سيتي بولاية ميسوري، مزودًا رئيسيًا للبنية التحتية لشركات التكنولوجيا المالية وغيرها من الشركات التي تتطلع إلى تضمين الخدمات المصرفية في منتجاتها. نظرًا لأنه يوفر حلولًا للشركات، بما في ذلك إصدار بطاقات الشركات، يستفيد Lead Bank من رعاية BIN والتسوية للعمل كبنك كمزود خدمة. 

" عندما يكون الشركاء مستعدين للعمل بشكل إبداعي، يمكننا بناء منتجات مالية جديدة ومثيرة للعملاء، ويمكننا القيام بذلك بسرعة، كما تقول " إيريكا خليلي، كبيرة المسؤولين القانونيين في Lead Bank. " BINs هي طريقة مبتكرة بشكل خاص للبنوك وشركات التكنولوجيا المالية للعمل معًا لدعم احتياجات العملاء الناشئة. "

يمهد الإطار الجديد الطريق أمام هذه الشراكات للانطلاق، مما يزيد الشفافية ويساعد على تسريع تدفق الابتكار. بعد كل شيء، يمكن للمؤسسات المالية التقليدية في كثير من الأحيان التحرك بشكل أسرع في الحصول على أفكار جديدة في السوق عند الشراكة مع شركات التكنولوجيا المالية. 

من منظور التكنولوجيا المالية، تعتبر رعاية BIN فرصة منطقية. والتي قد تمهد الطريق لمزيد من التعاون والابتكار في المستقبل.

على سبيل المثال، قد لا تدرك بعض شركات التكنولوجيا المالية أن كل شريك يحتاج إلى رقم تعريف شخصي خاص به وأنه لا ينبغي استخدام BIN لمبادرات متعددة. ولكن مع التوجيهات التي تقدمها إرشادات رعاية BIN منذ البداية، يمكن لهذه الشركات تجنب الأخطاء المكلفة وجني فوائد الوضوح الأكبر لجميع المعاملات. ولعل الأهم من ذلك هو أن زيادة النظام والشفافية التي توفرها هذه الإرشادات تسمح للأطراف المختلفة بالشعور بمزيد من الراحة في التعاون مع شركاء جدد.

يقول بيلو: «أكثر ما يثيرني هو مدى سرعة نمو هذه المساحة». «هؤلاء اللاعبون الجدد سريعون ويقومون بتغيير الخدمات المالية. من خلال الإشراف الصحيح، نقوم بتسريع عملية نقل البرامج الجديدة إلى السوق».