Skip to main content

ابتكار

19 يناير 2023

كيفية بناء بنك المستقبل

تتمحور الشراكة الموسعة بين Mastercard و Citizens على تقاطع الابتكار والشمول.

فيكي هيمان

مدير الاتصالات في ماستركارد

اعتاد الناس على اختيار بنكهم بناءً على شبكة فروعه. ولكن في هذه الأيام، تحتل وحدات البايت الأسبقية على الطوب.

" يظل الوجود المادي مهمًا للمجتمعات التي نخدمها، وبالطبع بالنسبة لنا، ولكن بشكل متزايد، يطلب العملاء المزيد عند اختيار البنك»، كما يقول بريندان كوغلين، الذي يقود الخدمات المصرفية الاستهلاكية في Citizens Financial Group، البنك الذي يقع مقره الرئيسي في بروفيدنس ويتمتع بمكانة وطنية سريعة النمو. «يتعلق الأمر أكثر بالابتكار الرقمي والتجارب المخصصة واستخدام التكنولوجيا والبيانات لتقديم المزيد من القيمة للأشخاص طوال حياتهم المالية.»

لتسريع رؤيتها المتمثلة في تقديم تجربة عالمية المستوى في جميع أنحاء الولايات المتحدة وتقديم هذه الفوائد إلى المزيد من الأشخاص، قامت Citizens بتوسيع علاقتها التي استمرت عقدًا مع Mastercard، مما يجعلها شبكة المدفوعات الحصرية لمحافظها الائتمانية والخصم والتجارية. ستكون Mastercard أيضًا مزود خدمات المواطنين، بما في ذلك الهوية الرقمية ومنع الاحتيال والخدمات المصرفية المفتوحة.

تقول ليندا كيركباتريك، رئيسة ماستركارد في أمريكا الشمالية: «إنه توسع طبيعي لشراكة مبنية على التزامنا المشترك بالشمول والوصول والابتكار». «تعد رقمنة المدفوعات وجعلها آمنة وسلسة وآمنة أمرًا بالغ الأهمية، ولكننا حريصون أيضًا على التعاون مع Citizens لخلق تجربة رائعة لعملائها وتقديم المزيد من الفرص للجميع للمشاركة في الاقتصاد الرقمي.»

تحدثت غرفة أخبار Mastercard إلى Coughlin و Kirkpatrick حول المشهد المتغير للخدمات المصرفية للأفراد، وما يمكن أن تجلبه الابتكارات مثل الخدمات المصرفية المفتوحة للمستهلكين، وكيف يمكن للشراكة الموسعة أيضًا زيادة الوصول إلى الخدمات المالية.  

لماذا سعى المواطنون إلى شراكة حصرية؟

كوفلين: لقد حقق بنكنا نموًا سريعًا من خلال عمليات الاستحواذ، مما أدى إلى بعض الشراكات المجزأة، بما في ذلك اختيار الشبكة. كان لدينا شركاء متعددون وتقنيات متعددة، ومع انتقالنا إلى الإمكانات الكاملة القائمة على السحابة، يمكن أن يعني ذلك تجارب غير متسقة للمستهلكين. لذلك، هذه فرصة رائعة للتبسيط والابتكار والاستمرار في وضع أنفسنا كبنك المستقبل. أظهر تحليلنا أن ماستركارد قامت ببناء قدرات رائعة حقًا، وهذا هو المكان الذي وصلنا إليه. 

كانت Mastercard و Citizens بالفعل في مجال بطاقات الائتمان والبطاقات التجارية معًا. ماذا يعني نقل أعمال الخصم إلى Mastercard؟

كوفلين: تعتبر أعمال الخصم الخاصة بنا واحدة من أهم جواهر شركتنا وتساعدنا الشراكة الموسعة على الاستفادة بشكل أفضل من جميع القدرات التي تمتلكها ماستركارد بالفعل فيما يتعلق باكتشاف الاحتيال والخدمات المصرفية المفتوحة. 

كيركباتريك: نحن متحمسون حقًا لجلب قدراتنا المصرفية المفتوحة إلى الطاولة. لسنوات، كنا نستثمر في طرق لتوسيع قدرات أعمالنا الأساسية إلى مجالات جديدة. فهي تتيح للأفراد والشركات مشاركة بياناتهم بأمان لمصلحتهم، بدءًا من سهولة فتح الحساب وحتى العروض الأكثر استهدافًا التي ستساعدهم على تنمية علاقاتهم داخل بنكهم، بما يتجاوز مجرد البطاقات. هذا شيء فريد جدًا بالنسبة لنا، ونتطلع إلى تسخير هذه القدرات بطرق مبتكرة مع Citizens وعملائها.  

كيف أدى التحول المتسارع إلى التكنولوجيا الرقمية إلى خلق المزيد من الفرص للتمكين المالي، وكيف تجلب هذه الفرص إلى المجتمعات التي غالبًا ما تُستبعد من النظام المالي الرسمي؟

كوغلين: لقد أطلقنا الكثير من القدرات الرقمية المهمة لجعل منتجاتنا أكثر بساطة وتوفير المزيد من المرونة لعملائنا. لقد قدمنا Citizens Peace of Mind، وهي ميزة إيداع تعمل على عكس نفقات رسوم السحب على المكشوف غير المتوقعة، وقمنا أيضًا بإلغاء رسوم الأموال غير الكافية، والتي تشبه رسوم الشيكات المرتجعة. لذلك ذهب هذا إلى الصفر. لقد طرحنا برنامج Citizens Payed Early، حتى تتمكن من الوصول إلى راتبك قبل يومين. نحن نتأكد حقًا من أن لدينا القدرات لتلبية الاحتياجات المالية للجميع من خلال حلول مصرفية يومية موثوقة.  باستخدام التكنولوجيا الرقمية، يمكنك الحصول على قوة المعلومات في الوقت الفعلي بين يديك طوال اليوم. تعمل قدراتنا الرقمية على بناء الثقة المالية عبر جميع القطاعات ومساعدة الناس على الشعور بالقرب من أموالهم، بغض النظر عن مكان وجودهم. 

وعلى الجانب المادي، كنا مدروسين للغاية في التأكد من أن جميع مجتمعاتنا لديها أفضل المواطنين. لقد قمنا بإصلاح حوالي 80٪ من فروعنا من حيث التصميم وجعلناها أكثر اعتمادًا على الاستشارات. منصتنا الاستشارية المسماة Citizens Checkup هي نسختنا من موعد الطبيب لبياناتك المالية. نتعامل مع سلوكيات الإنفاق والادخار، ونقدم التوصيات، ونقدم النصائح والمشورة، حتى نتمكن من التعرف على عملائنا على مستوى مختلف والتأكد حقًا من حصولهم على أفضل المعلومات التي يمكننا تقديمها. يخبرنا عملاؤنا أنهم يشعرون بمزيد من الثقة المالية مع العلم بوجود خبراء مدربين جيدًا في الفروع في مجتمعاتهم يمكنهم المساعدة عندما يحتاجون إليها

ليندا، كيف يمكن لماستركارد مساعدة المواطنين في هذا الجهد؟

كيركباتريك: يمكن للخدمات المصرفية المفتوحة تسريع الرحلة التي يقوم بها المواطنون لتوفير المزيد من الشمولية والوصول. ومع اتساع معلوماتهم، تزداد أيضًا التوصيات حول كيفية تسويق Citizens لعملائها. يمكن أن تصبح أكثر تحديدًا وأكثر ملاءمة. بالإضافة إلى ذلك، سنقدم أيضًا جلسات ابتكار مشتركة حيث يمكننا التفكير في أفضل طريقة للذهاب إلى السوق مع هذه المنتجات والخدمات، سواء كانت خاصة بالقناة أو فائدة محددة أو مجرد تجربة المستخدم نفسها. مع هذه البيانات الجديدة تأتي رؤى أفضل، ويمكن أن تكون جلسات الابتكار هذه مستنيرة بشكل أفضل.  

الإدماج يتعلق أيضًا بالأعمال الصغيرة. عندما تعتقد أن 99.9٪ من الشركات في الولايات المتحدة هي شركات صغيرة، وخلف كل شركة صغيرة يوجد مستهلك، فإن هذين الأمرين مرتبطان ارتباطًا وثيقًا. لذا، فإن قدرتنا على تقديم عرض أعمال صغير يتمتع بفوائد رقمية دائمة وذات صلة، يمكنه مراقبة المعاملات التجارية عالية المخاطر ويمكن أن يضمن تجربة إيجابية، سيكون ذلك مهمًا لتنمية تلك المحفظة وتوسيع فوائد الخدمات المصرفية الرقمية التي يمكن أن تساعد حقًا الشركات الصغيرة على الازدهار. 

إن الاستثمارات التي قمنا بها في برامج مثل Digital Doors، التي تمنح الشركات الصغيرة الأدوات والموارد اللازمة للرقمنة، و In Solidarity، التي تهدف إلى سد فجوة الثروة العرقية والفرص، و Strivers، التي تدعم الشركات الصغيرة المملوكة للنساء السود، ستكمل استراتيجية Citizens للأعمال الصغيرة. نتطلع إلى مشاركة هذه المبادرات وجعلها تعمل بجد من أجل المواطنين والأشخاص الذين تخدمهم.