فكر في آخر مرة تقدمت فيها بطلب للحصول على قرض: جميع الأوراق المتعلقة بإثبات أهليتك للحصول على الائتمان وجميع المستندات التي كان عليك جمعها من مصادر مختلفة. الآن، تخيل ما إذا كان بإمكانك تقديم هذه المعلومات - تاريخك المالي الحديث - بنقرة زر واحدة. يمكنك ذلك من خلال الخدمات المصرفية المفتوحة. إنه يلغي حاجة المقترضين أو المقرضين إلى تجميع البيانات المصرفية وقسائم الدفع وإرسالها والتحقق منها يدويًا ويمكن أن يؤدي إلى تطبيقات وقرارات إقراض أسرع وأكثر بساطة.

يمكن أن تسمح لك مشاركة الوصول الآمن إلى معلومات حسابك المصرفي أيضًا بالوصول إلى خدمات مالية جديدة ومصممة وتمنحك مزيدًا من التحكم في بياناتك. على سبيل المثال، يمتلك الكثير منا حسابات في بنوك أو شركات وساطة مختلفة. تتيح لك الخدمات المصرفية المفتوحة تجميع المعلومات لجميع هذه الحسابات في لوحة تحكم واحدة في الوقت الفعلي من اختيارك، حتى تتمكن من رؤية كل أموالك في مكان واحد. حتى أنه قد يجعل أموالك أكثر ذكاءً: يقوم بعض مزودي الخدمات المالية، مثل Bunq، بتراكب الذكاء الاصطناعي لتوفير رؤى قابلة للتنفيذ لمساعدتك في إنشاء ميزانية وإدارة أموالك.

في بعض الأسواق، تتضمن الخدمات المصرفية المفتوحة آليات تسمح لأطراف ثالثة بإجراء مدفوعات من حسابك المصرفي. يمكن أن يساعد ذلك في زيادة المكافآت والمدخرات والاستثمارات، أو المساعدة في تجنب رسوم السحب على المكشوف من خلال السماح لمزود الخدمة المالية بنقل الأموال تلقائيًا بين حساباتك. يمكن للخدمات المصرفية المفتوحة أيضًا تمكين طريقة أسرع وأكثر أمانًا لإجراء المدفوعات عبر الإنترنت: بدلاً من الاضطرار إلى فتح تطبيقك المصرفي أو استخدام واجهة دفع أخرى عبر الإنترنت، يمكنك إجراء التحويلات من خلال الخدمة التي تستخدمها.

تتوفر نفس الخدمة أو ما شابهها للشركات الصغيرة أيضًا. تتكامل الأدوات الجديدة مع أنظمة المكاتب الخلفية للسماح للشركات بإدارة مدفوعاتها وتحصيلها، وإجراء التحويلات المصرفية في الوقت الفعلي، وتحقيق رؤية أكبر لأموالها.

يمكن للخدمات المصرفية المفتوحة أن تنمي الشمول المالي: في بعض الحالات، توفر الخدمات المصرفية المفتوحة الأدوات المالية الرقمية لمزيد من الأشخاص، وتوفر القروض الصغيرة والائتمان للأشخاص والشركات الذين لم يتمكنوا سابقًا من الوصول إلى هذه الخدمات.

لا تنظر إلى أبعد من الأشخاص الذين لديهم تاريخ ائتماني ضعيف أو معدوم، مثل المتقاعدين الذين ليس لديهم ديون أو المهاجرين الجدد، الذين يواجهون خطرًا أكبر يتمثل في رفض القروض الجديدة. ذلك لأن المقرضين يطلبون عادةً تقارير ائتمانية تحتوي على معلومات محدثة. يمكن للخدمات المصرفية المفتوحة حل هذه المشكلة من خلال السماح للأشخاص بإثبات جدارتهم الائتمانية بطرق مختلفة - على سبيل المثال، من خلال منح المقرضين إمكانية الوصول إلى بيانات الرواتب الخاصة بك، أو سجل مدفوعات الإيجار العادية أو التدفق النقدي الإجمالي.