أصدرت Nubank و Mastercard اليوم نتائج دراسة تقيس تأثير الشمول المالي على الأفراد، بما في ذلك بعض الذين كانوا تاريخيًا على هامش النظام المصرفي التقليدي في البرازيل. [1] تقدم الدراسة نظرة على تجارب العملاء في الوصول إلى الحلول والأدوات المالية واستخدامها، وتأثير تلك التجارب على قدرتهم على التقدم نحو الأمن المالي والصحة. يوضح الإطار المكون من أربعة أجزاء المستخدم في الدراسة - الوصول والاستخدام والأمن والصحة - الرحلة الشاملة وغير الخطية للشمول المالي. بينما تم تطوير الدراسة في البرازيل، تسمح المنهجية بتطبيق الأفكار المحتملة في بلدان أخرى حول العالم.
تشير الدراسة، التي حللت سلوكيات المستهلكين واحتياجاتهم من خلال البيانات الكمية المجمعة والمستعارة والاستطلاعات النوعية مع عملاء Nubank وغير العملاء، إلى أن البرازيل تبرز في أمريكا اللاتينية لكونها في مرحلة الشمول المالي المتنامي، مع انتشار البطاقات بنسبة 70٪ (أي الأفراد الذين يمتلكون بطاقة خصم أو ائتمان، وفقًا للبنك الدولي (Global Findex)، واستخدام البطاقة بنسبة 55٪ ومستوى عالٍ من استخدام المدفوعات في الوقت الفعلي. [2] إن إزالة حواجز البنية التحتية النموذجية أمام الشمول المالي تجعل البرازيل سوقًا مفيدًا لدراسة عملية وتأثير الشمول المالي بشكل مستقل عن تلك الحواجز.
كشفت البيانات عن توفير الأشخاص الذين لا يتعاملون مع البنوك والذين يعانون من نقص الخدمات المصرفية (بمعنى آخر. أولئك الذين يفتقرون إلى إمكانية الحصول على الائتمان ويعتمدون بشكل كبير على النقد (السكان)، وإمكانية وصول السكان إلى الخدمات المالية يمكن أن يكون لها تأثير اقتصادي واجتماعي كبير. انتقل ستون بالمائة من عملاء Nubank من الوصول المالي إلى الاستخدام في غضون 24 شهرًا و 40٪ في غضون 12 شهرًا، بغض النظر عن مستوى الدخل. تشير الدراسة أيضًا إلى أن إجراء الدفعات باستخدام البطاقات المدفوعة مسبقًا يمكن أن يكون نقطة انطلاق للوصول إلى المنتجات المالية المتقدمة. أكثر من ثلاثة أرباع (80٪) الأشخاص الذين استخدموا البطاقة المدفوعة مسبقًا استخدموها كأول منتج مالي لهم، واستمر 67٪ في الوصول إلى منتجات القروض، وتقدم 36٪ للقيام باستثمارات.
في حين أن الحواجز التي تحول دون الوصول لا تزال قائمة، فمن الضروري أن يجني أولئك الذين لديهم إمكانية الوصول الفوائد الكاملة من حساباتهم المالية. في البرازيل، يتمتع 84٪ من البالغين بإمكانية الوصول إلى الحسابات المالية، لكنهم قد يفتقرون إلى التعليم المالي للمضي قدمًا في رحلة الإدماج. قد يؤدي الاستخدام النشط للمنتجات المالية أيضًا إلى زيادة الإلمام والثقة، مما يؤدي إلى الإدماج المالي المتسارع.
تقول كريستينا جونكويرا، المؤسسة المشاركة ورئيسة قسم النمو في نوبانك: «منذ تأسيس Nubank، كان التعليم المالي دائمًا أحد ركائزنا وهو موجود أيضًا في تصميم منتجاتنا وخدماتنا من أجل تمكين المستهلكين من اتخاذ أفضل القرارات في حياتهم والتحكم في أموالهم». «على الرغم من أن الوصول إلى الخدمات المالية في حد ذاته كان له تأثير كبير، إلا أن المضي قدمًا في رحلة محو الأمية في هذه الموضوعات يجلب فوائد أكبر وأكثر استدامة ليس فقط للأفراد، ولكن للمجتمع ككل. "
يمكن أن يكون توفير أدوات الدفع الرقمية المصحوبة بالتعليم المالي (على سبيل المثال، وفقًا لـ Nubank، فإن " Money Boxes " مصممة لتقديم التخطيط المالي جنبًا إلى جنب مع حسابات التوفير ذات الفائدة)، وتشجيع الاستخدام المسؤول للائتمان، والاستثمار في الشركات الصغيرة والمتوسطة، يمكن أن تكون طرقًا رئيسية لجلب المزيد من الأشخاص إلى الاقتصاد الرقمي والمساعدة في تسريع رحلتهم إلى الصحة المالية المستدامة طويلة الأجل. من خلال تطبيق نتائج هذه الدراسة، يمكن تصميم الحلول المبتكرة ونشرها مع إمكانية تمكين الناس واقتصادات الطاقة في البرازيل وخارجها.
قال مارسيلو تانجيوني، رئيس قسم ماستركارد في البرازيل: «إن الرحلة إلى الأمن المالي والصحة غير خطية ومليئة بالعقبات - الطريقة الوحيدة لتسريع هذه الرحلة هي من خلال فهم الحواجز ومن ثم بناء ونشر حلول رقمية شاملة». «من خلال هذه الدراسة، لدينا دليل واضح على أن الاستخدام المتكرر والمتسق والمسؤول لأدوات الدفع الرقمية أمر بالغ الأهمية لبناء الثقة ووضع الناس على الطريق نحو صحة مالية أكثر استدامة.»
تم توفير معلومات حول Nubank وعروض المنتجات والخدمات الخاصة بها من قبل Nubank. لمزيد من المعلومات بما في ذلك الشروط والأحكام المتعلقة بهذه المنتجات والخدمات، بالإضافة إلى سياسات الخصوصية وحماية البيانات الخاصة بها، يرجى زيارة موقع Nubank على الويب.
