تحويل خزائن الشركات

تتيح التكنولوجيا طرقًا أفضل لإدارة النقد والمخاطر والعملات الرقمية

تلعب إدارة الخزانة دورًا مركزيًا في الصحة المالية للشركات من جميع الأحجام. يمكن للشركة أن تكون مربحة ولديها خط مبيعات قوي، ولكنها لا تزال تجثو على ركبتيها بسبب سوء إدارة النقد التي تؤدي إلى عدم الوفاء بالتزامات الدفع للموظفين والبائعين. يقوم أمناء خزانة الشركات بإدارة المخاطر المالية ودعم التمويل والمساعدة في تحقيق الأهداف الاستراتيجية للأعمال.

82%

وجدت دراسة أجراها بنك أمريكي أن إدارة التدفق النقدي السيئة هي السبب وراء 82٪ من حالات فشل الأعمال.

يعد وجود فهم قوي للوضع النقدي للشركة وتوقعاتها بالإضافة إلى اختبار الإجهاد ومواقف تخطيط السيناريوهات أمرًا بالغ الأهمية لتحقيق الأهداف المالية ودعم العمليات الفعالة والحفاظ على سلامة السمعة.

92%

من فرق الخزانة التي تسعى إلى رؤية مراكزها النقدية يوميًا على الأقل¹

تغييرات كبيرة في الأفق

تميل إدارة النقد للشركات إلى أن تكون غير فعالة لأنها تعتمد على البيانات المنعزلة والعمليات اليدوية واستخدام مصادر البيانات المتعددة وأدوات البرامج. تواجه الشركات متعددة الجنسيات تحديات إضافية تتعلق بتوزيع فرق الخزانة عبر الوظائف والمناطق الجغرافية.

ومع ذلك، توجد اليوم إمكانات كبيرة لتطوير التقنيات - لا سيما في واجهات برمجة التطبيقات وإدارة البيانات والذكاء الاصطناعي (AI) والحوسبة الكمومية - لمعالجة هذه المشكلات وتحويل أنشطة الخزانة الأساسية نحو الأفضل.

إمكانية الوصول إلى البيانات والرؤية

الحالة الحالية
حالة المستقبل

وصف

تتطلب إدارة النقد في الشركات من فرق الخزانة الوصول إلى البيانات وتجميعها من مصادر متعددة بما في ذلك البنوك وأنظمة تخطيط موارد المؤسسات (ERP) وأدوات الدفع المتنوعة من طرف ثالث.

وهذا يتطلب من أمناء خزانة الشركات استخدام «تحليلات الكرسي الدوار» - القفز بين الأدوات للحصول على صورة عن مركزهم النقدي. قد تكون المعلومات قديمة قبل الإبلاغ عنها.

التكنولوجيا

جداول البيانات التي يتم تنزيلها من المنصات المصرفية وتحديثها يدويًا.

الكفاءة

يعد إنشاء صورة موحدة للمركز النقدي للشركة عملية يدوية تستغرق وقتًا طويلاً.

الدقة

يتم إكمال معظم عمليات تجميع البيانات في جداول البيانات التي تتطلب التحميل اليدوي والتحقق من الصحة وإعداد التقارير - مما يزيد من احتمالية حدوث خطأ بشري.

74%

من فرق الخزانة تستخدم جداول البيانات لإعداد التقارير النقدية¹

وصف

من خلال الاتصال في الوقت الفعلي عبر جميع الحسابات، تحتفظ الشركات بـ «مصدر واحد للحقيقة» محدث لجميع البيانات المتعلقة بالنقد.

يمكن توصيل لوحة المعلومات بطبقة تجميع البيانات مما يسمح لأمناء خزانة الشركات بعرض بياناتهم بأي شكل يريدونه دون استخدام الجهد اليدوي من خلال جداول البيانات.

التكنولوجيا

بحيرات البيانات وشبكات البيانات التي تنشئ بنية تحتية قوية لبيانات الشركة.

الكفاءة

الحد الأدنى من الجهد مطلوب حيث يتم تنظيم البيانات وتجميعها تلقائيًا - وتقديم رؤى من خلال أدوات التحليلات والتصور.

الدقة

يتم جمع البيانات تلقائيًا والتحقق من صحتها عبر جميع الحسابات - لذلك تتحسن الدقة بسبب الحد الأدنى من التدخل اليدوي.

63%

من فرق الخزانة تريد المزيد من التحديثات المتكررة عن مراكزها النقدية¹

التنبؤ

الحالة الحالية
حالة المستقبل

وصف

تستخدم معظم الشركات تقنيات غير فعالة لإنشاء التوقعات. يتم إنشاء النماذج يدويًا وتحسينها على أساس زمني محدد - شهريًا أو ربع سنويًا أو حتى سنويًا.

التكنولوجيا

يتم استخدام جداول البيانات لإنشاء نماذج التنبؤ يدويًا

الكفاءة

يتم قضاء وقت كبير في إنشاء النماذج وتحديثها يدويًا.

الدقة

تؤدي العمليات اليدوية والتحديثات الزمنية المستندة إلى الاتجاهات التاريخية إلى تنبؤات غير دقيقة وقديمة لا تعد مؤشرًا جيدًا للأحداث التي تحدث لمرة واحدة (مثل COVID-19)

وصف

تقوم الأدوات القائمة على الذكاء الاصطناعي بتحديث التوقعات بشكل مستمر وتلقائي استنادًا إلى أحدث البيانات التي تسمح بمشاهدة التوقعات في الوقت الفعلي عبر أطر زمنية وسيناريوهات مختلفة.

التكنولوجيا

يتم استخدام الذكاء الاصطناعي لإنشاء نماذج توقعات في الوقت الفعلي وخطط للسيناريوهات.

الكفاءة

مطلوب الحد الأدنى من الجهد إلى جانب التعديلات الطفيفة العرضية على المنطق الأساسي للذكاء الاصطناعي، مما يسمح لأمناء الخزانة بالتركيز على صنع القرار الاستراتيجي بدلاً من المهام اليدوية.

الدقة

يتم تحديث التوقعات تلقائيًا، بحيث توفر التوقعات الأكثر دقة في أي وقت - مما يسمح لأمناء الخزانة بالاستعداد بشكل أفضل للأحداث التي تحدث لمرة واحدة.

6%

^{6% فقط من فرق الخزانة تستخدم أدوات الذكاء الاصطناعي/التعلم الآلي اليوم 1}

مخاطر العملات

الحالة الحالية
حالة المستقبل

وصف

مخاطر العملة هي التعرض الذي تواجهه شركة تعمل في بلدان مختلفة، لا سيما مع مكاسب أو خسائر غير متوقعة بسبب التغيرات في قيمة إحدى العملات بالنسبة إلى أخرى. توجد اليوم أدوات آلية للمساعدة في إدارة الاستراتيجيات المتعلقة بأسعار الصرف والوقت والأهداف المالية للشركة. القيود في قوة الحوسبة والأساس في الاتجاهات التاريخية تحد من الدقة والكفاءة.

التكنولوجيا

الحوسبة الكلاسيكية القائمة على القواعد التي تحد من كفاءة حسابات العملات الأجنبية.

الكفاءة

هذا يعتمد. واليوم، تتراوح أدوات المساعدة في جمع العملات المحلية وتجميعها من العمليات اليدوية إلى الأنظمة البسيطة القائمة على القواعد إلى الأدوات التي تعمل بالذكاء الاصطناعي والتي تحلل الأسواق في الوقت الفعلي.

الدقة

ليس مثاليًا لأن الحوسبة الكلاسيكية لا يمكنها حساب مدى تعقيد تحويلات العملات المتعددة بمرور الوقت.

ستمكن التطورات التكنولوجية من إدارة مخاطر العملات بشكل أكثر كفاءة من خلال عملية آلية تقلل من رسوم ومخاطر العملات الأجنبية. يتم ذلك عن طريق زيادة سيطرة الشركات على أسعار العملات الأجنبية بمساعدة التقنيات المختلفة. هذا يقلل من الجهود اليدوية مع ضمان تحقيق أهداف وسياسات الخزانة المحددة للشركة.

التكنولوجيا

الحوسبة الكمومية التي توفر حسابات FX أكثر قوة بشكل كبير.

الكفاءة

ستكون هناك حاجة إلى الحد الأدنى من الجهد؛ سيؤدي الجمع بين الذكاء الاصطناعي والحوسبة الكمومية إلى تحقيق أقصى قدر من الكفاءة.

الدقة

ستضمن زيادة الأتمتة والقدرات الكمومية مزيدًا من الدقة.

90%

^{من المتوقع أن تحصل الشركات في جميع أنحاء آسيا وأوروبا والولايات المتحدة على مخصصات للأصول الرقمية في غضون السنوات الخمس المقبلة 1}

الأصول الرقمية

الحالة الحالية
حالة المستقبل

وصف

يقتصر تنفيذ الأصول الرقمية حاليًا إلى حد كبير على القبول والاستثمار. تشير التقديرات إلى أن 52% من الشركات في جميع أنحاء آسيا وأوروبا والولايات المتحدة تستثمر حاليًا في الأصول الرقمية بشكل ما، مع توقع تخصيص 90٪ للأصول الرقمية في غضون السنوات الخمس المقبلة.²

التكنولوجيا

المحافظ الرقمية التي يتم استخدامها لقبول الأصول الرقمية والاحتفاظ بها

وصف

نظرًا لأن الأصول الرقمية أصبحت أكثر انتشارًا على المستوى الرسمي، مع قيام أكثر من 100 حكومة باستكشاف العملات الرقمية للبنك المركزي، ستتم إعادة تحسين الممارسات الحالية داخل وزارة الخزانة، مثل (إدارة النقد والتنبؤ النقدي والاستثمارات ومخاطر العملات الأجنبية والمزيد) لضمان إدارة العملات الرقمية بسلاسة جنبًا إلى جنب مع النقد والأصول التقليدية الأخرى.

التكنولوجيا

الذكاء الاصطناعي والحوسبة الكمومية والبلوك تشين وأدوات تصور البيانات والمزيد لإدارة النقد الرقمي والنقدي.

نظرة مستقبلية

تستعد عمليات خزانة الشركات للتحول من خلال الذكاء الاصطناعي والحوسبة الكمومية والتقنيات الناشئة الأخرى. ومع ذلك، هناك حاجة إلى عمل كبير للشركات لتبني الحلول التقنية وتنفيذ العمليات الآلية السلسة. يمكنهم البدء ببناء البنية التحتية للبيانات الخاصة بهم للسماح بسهولة الوصول والمنفعة عبر أنظمة ومصادر متعددة. يجب فصل البيانات من البنوك وتخطيط موارد المؤسسات وأدوات إدارة الفواتير وأدوات حسابات المستحقات والمواقع الأخرى التي تجري فيها الإدارة المالية وتجميعها حتى تتمكن فرق الخزانة من تحسين تأثير هذه التقنيات. أصبح الدور الاستراتيجي لأمين الصندوق يتعلق بشكل متزايد بشراكة الأعمال والأقسام. لذلك فإن تنفيذ هذه التقنيات الجديدة سيحتاج إلى تمكين اللمسة «الشخصية» والتعاونية التي تؤثر بشكل كبير على استراتيجية الشركة الشاملة.

لمعرفة المزيد حول الأفكار المتغيرة للقيمة والمال وآثارها على الشركات والأفراد والمجتمع ككل، يرجى الاطلاع على إصدار الربع الثالث من عام 2023 من منشور القيادة الفكرية لشركة ماستركارد Signals، والذي سيستكشف موضوع الأموال المعاد تصورها.