非接触決済入門：タップ＆ゴーについて知っておくべきこと

20年以上前から存在する決済技術である非接触型決済は、もはや正式に普及したと言っても過言ではないだろう。

タップアンドゴー（非接触型決済とも呼ばれる）は、Mastercardのネットワークにおける対面取引の3分の2以上を占めており、パンデミック以前の3分の1から増加している。その普及率の急増は、主に2つの要因に起因する。まず、世界的なパンデミックの中で、買い物客と販売者の双方が、非接触型の取引方法を模索していた。第二に、世界中の主要な公共交通機関でタッチ決済による乗車システムが導入されたことで、非接触型で推進力を利用した利用のキラーアプリとなった。

非接触型技術は、あらゆる規模の企業がデジタル経済に適応するのに役立っており、例えば、加盟店のスマートフォンをデジタルレジに変える「Tap on Phone」のような革新的な技術がその一助となっている。また、この技術は、カードをモバイルウォレットに即座に登録したり、取引を検証したり、友人や家族に送金したりするなど、さまざまな機能を支えており、すべてタップ一つで可能です。

非接触決済は広く普及しているため、今日では多くの人がその概念を当然のことのように受け止めているかもしれないが、この技術が消費者の決済習慣に、おそらくここ数十年で最も大きな変化をもたらしたと言っても過言ではないだろう。非接触決済が普及する以前は、端末にカードをスワイプするか、後にカードを挿入するのが主な支払い方法だった。

非接触決済に興味がありますか？タップ＆ゴーについて知っておくべきことをすべてご紹介します。

非接触型決済は、決済カード、モバイルウォレット、またはスマートウォッチやフィットネストラッカーなどの決済機能付きウェアラブル端末を使用して、対面で支払うための、簡単、迅速、安全で非接触型の決済方法です。タップ＆ゴーでは、カードや端末を加盟店の決済端末に軽くかざすか、長押しするだけで取引が完了します。

タッチ決済が今日、迅速かつスムーズに機能するのは、数十年前から存在する技術革新、すなわち無線周波数識別（RFID）のおかげである。RFIDは、電波を使ってデータを転送する技術だ。このアイデアは第二次世界大戦中に、接近してくる飛行機が味方か敵かを判別する方法として生まれた。

今日のカードは通常、近距離無線通信（NFC）と呼ばれるRFIDの一種を使用しており、これはより高い周波数で動作し、より高速なデータ転送を可能にするが、数インチ程度の近距離に限られる。決済カード、モバイルウォレット、その他のウェアラブル端末には、アカウント情報を加盟店の端末に送信する小型アンテナが内蔵されている。

非接触型決済カードには、非接触型決済を示す4本の曲線がどこかに印刷されています。現在、主要銀行が発行するカードのほとんどはデフォルトで非接触型決済に対応しており、磁気ストライプ付きのカードは徐々に完全に廃止されつつある。

どのモバイルウォレットでも非接触決済が可能です。

非接触型決済は、加盟店の電子決済端末、デバイス、カードリーダー、または入口付近やレジ付近の看板に、非接触型決済のシンボル（円で囲まれ、手がカードを持っているマーク）が表示されている場所で利用できます。決済端末には「カードをタップ、スワイプ、または挿入して支払ってください」と表示される場合もあり、これは非接触型決済が利用可能であることを示しています。

消費者の間では非接触型決済の利用がますます広まっているものの、一部の加盟店はPOS端末の交換に費用がかかると考えているため、非接触型決済の導入に消極的である。

しかし、低コストの代替手段も存在する。スマートフォンを決済端末に変えるのと同じ技術を使えば、加盟店のスマートフォンを決済受付端末に変えることもできるのだ。Tap on Phoneでは、追加のハードウェアは不要で、アプリだけが必要です。顧客は、非接触型カードまたはスマートフォンを加盟店の端末にかざすだけで支払いが完了します。

現在世界115以上の市場で導入されている「タップ・オン・フォン」は、当初は小規模事業者や零細事業者（その数千万社は現金のみで営業していた）やフードトラックなどの移動販売事業者を対象としていたが、大手小売業者もレジの行列を減らすためにこのサービスを採用し始めている。2024年には、タップオンフォンの設置場所の数が2倍以上に増加した。

非接触型決済対応カードなら、タップするだけで自動的に決済が完了します。スマートフォンを使用する場合は、まずスマートフォンのウォレットアプリにカードを追加する必要があります。アプリを開き、カードを追加するための手順に従ってください。通常、それは氏名、カード番号、有効期限、セキュリティコードを入力することを意味します。

銀行が情報を確認すると（確認には数秒しかかかりません）、ウォレットに追加されます。ウォレットには複数のカードを追加できますが、そのうちの1枚をデフォルトカードとして指定できます。

非接触決済を行うには、カードの非接触表示部分を、加盟店のカードリーダーまたはPOS端末の非接触シンボルが表示されている部分に、またはその近くにかざしてください。

モバイルウォレットを使えば、ウォレットアプリを開いて、カードを使うときと同じようにスマートフォンをタップするだけで済みます。タップ決済技術は実際にはタップする必要はありません。カードやスマートフォンをリーダーから1～2インチ（約2.5～5センチ）以内に近づけるだけで決済が完了します。

誤って複数回タップしてしまっても、二重に課金されることはありません。また、決済端末が販売待ちの状態になっている必要があり、支払いを行うにはカードやデバイスを端末から数センチ以内に近づける必要があるため、購入代金を誤って支払ってしまうリスクは最小限に抑えられています。

非接触型決済は安全です。タップ決済の場合、カードやデバイスは手から離れることがないため、紛失のリスクが軽減され、物理的な接触も不要になります。これはパンデミックの間、特に重要な点でした。

非接触型カードで支払う場合、内蔵されたEMVチップが口座情報を暗号化するため、データが盗まれることはありません。スマートフォンで支払いをする場合、モバイルウォレットに保存されているカード情報もトークン化されます。つまり、カード番号はランダムな番号に置き換えられるため、加盟店はあなたの実際の口座情報を見たり保存したりすることがなく、データ漏洩が発生した場合でも情報が盗まれるリスクが低減されます。

スマートフォンを使った非接触型決済は、デバイス上で本人認証を行うために必要な生体認証（指紋認証またはFace ID）と、取引ごとに生成される暗号化されたワンタイムコードによっても保護されています。

非接触型技術は、さまざまな方法でデジタル商取引をより速く、より安全に、よりシンプルにしている。Tap to Add機能を使えば、スマートフォンにカードをタップするだけで、モバイルウォレットにカードを登録したり、加盟店のアプリやeコマースウォレットにカードを保存したりできます。タップして有効化すれば、新しいカードや再発行されたカードを有効化するために銀行に電話したり、ATMに行ったりする必要がなくなります。

タップして認証すると、モバイルウォレット、銀行アプリ、または加盟店アプリを使用する際に、カードを所持していることを確認することができ、メール認証やワンタイムパスコードを必要とせずに、より安心感を得られます。タップ決済は、実店舗でのタッチ決済の手軽さをeコマースでも再現します。オンラインショッピングでは、カードをスマートフォンにかざすだけで決済が完了し、カード情報を入力する必要がありません。また、次回以降の購入のためにカード情報を保存することもできます。タップして送受信すれば、相手のカードや携帯電話に自分のカードや携帯電話を軽くタップするだけで、個人間送金の取引が完了します。相手のユーザー名を探したり、名前を入力したりする必要はありません。