Když peníze překračují hranice, musí je překročit i důvěra

Společnost Mastercard vyzývá k transparentnosti a odpovědnosti v celém platebním ekosystému, aby pomohla chránit přeshraniční obchod a širší digitální ekonomiku.

Tine Fincioen

Executive Vice President, Optimization, Mastercard

Ještě před nedávnem byla řada firem omezena na obsluhu zákazníků jen v rámci své ulice nebo města. Dnešní digitální ekonomika umožňuje firmám jakékoli velikosti oslovit zákazníky za hranicemi – od švadleny v Dillí navrhující svatební šaty pro zákaznice v Dubaji nebo Detroitu až po družstvo v Kolumbii zasílající kávová zrna do Chorvatska.

Každá transakce závisí na finančních institucích, platebních sítích a poskytovatelích technologií, kteří spolupracují v souladu, aby zajistili bezproblémovou zkušenost pro lidi i podniky, ať už žijí kdekoli, platí jakkoli nebo kupují cokoli. Na dnešním sofistikovaném globálním trhu tato spolupráce zajišťuje, že pohyb zboží, služeb a peněz je bezpečný, zabezpečený a rychlý.

Aby se tak stalo, vyžaduje to, aby každý účastník ekosystému sdílel včasné a přesné informace. To platí zejména v případě přeshraničního obchodu.

K rozšíření digitálního obchodování do všech koutů světa částečně přispěli hráči zvaní zprostředkovatelé plateb. S rostoucí globální poptávkou po digitálním obchodování tito hráči usnadnili přijímání plateb za přeshraniční zboží a služby tím, že pomohli mezinárodním obchodníkům vytvořit si lokální zastoupení na trhu.

V tomto modelu, když nevěsta v Dubaji provede online platbu krejčímu v Dillí, jsou transakční data směrována od krejčího k jeho zprostředkovateli plateb, který je předá bance krejčího. Informace jsou poté odeslány společnosti Mastercard a dále do banky nevěsty, aby transakci autorizovala (nebo zamítla).

Co ale v případě, že sdílené informace nejsou přesné? Co když skutečný název (True Name), poloha a aktivity obchodníka nejsou správně prezentovány? Transakce se může jevit jako méně riziková a je pravděpodobnější, že ji banka držitele karty schválí. To vytváří slepá místa a prostor pro podvody a nelegální činnost. Nezakrývá to jen jednotlivé transakce – oslabuje to zabezpečení, které udržuje digitální ekonomiku v bezpečí, a narušuje to důvěru.

Proč na přesných datech záleží

Je zásadní, aby každý zprostředkovatel plateb – a nejen většina z nich – poskytoval přesnost a transparentnost, kterou každý účastník platebního řetězce očekává a v níž má důvěru. Přeshraniční přesuny peněz s sebou nesou vyšší riziko – podvodů, nesplácení nebo nezákonného financování, jako je praní špinavých peněz nebo obcházení sankcí –, protože různé právní, regulační a finanční systémy, kterými peníze procházejí, mohou vytvářet slepá místa, která mohou zneužít nepoctiví aktéři. Přesná transakční data, včetně názvu obchodníka, jeho polohy a typu podnikání, jsou pro spotřebitele, banky, platební sítě, regulační orgány a orgány činné v trestním řízení nezbytná k odhalování podvodů a vyšetřování nezákonné činnosti.

Špatná data vedou ke špatným výsledkům.

Zatajování nebo maskování těchto kritických transakčních informací znevýhodňuje schopnost finančního ekosystému dodržovat místní pravidla (například u vysoce regulovaných činností, jako je hazardní hraní) a znemožňuje bankám a dalším subjektům zapojeným do transakce náležitě posoudit riziko nekalého jednání nebo nezákonné činnosti. Také to brání vyšetřování orgánů činných v trestním řízení. V neposlední řadě nepřesná transakční data vstupují do algoritmů, které jsou navrženy tak, aby označovaly rizika, chránily ekosystém před podvody a kybernetickou kriminalitou a podporovaly dodržování zákonů a předpisů na místní i globální úrovni.

Význam přesnosti dat je stále důležitější pro zdraví a rostoucí složitost ekosystému přeshraničních plateb, protože do procesu vstupuje stále více zprostředkovatelů.

Vzhledem k tomuto významu nedávno Finanční akční výbor (FATF), globální dozorčí orgán pro boj proti praní špinavých peněz a financování terorismu, označil zprostředkovatele plateb za povinnou osobu v platebním řetězci. Jinými slovy, činnost zprostředkování plateb mezi obchodníkem a spotřebitelem nacházejícími se v různých jurisdikcích podléhá přesnému sběru a přenosu dat v rámci platebního řetězce.

Tato slepá místa vytvářejí prostor pro podvody a nelegální finanční operace. Nezakrývá jen jednotlivé transakce – oslabuje zabezpečení, které udržuje digitální ekonomiku v bezpečí, a narušuje důvěru.

Tine Fincioen

Věříme, že globální obchod by měl být přístupný všem. Společnost Mastercard dlouhodobě pracuje na posilování transparentnosti prostřednictvím jasných standardů pro ty, kteří chtějí využívat naši síť, včetně programů na míru, které povzbuzují zprostředkovatele plateb k dodržování pravidel, a cíleného vymáhání v případě jejich nedodržení.

Iniciativy, jako je akviziční program Global Reach a řešení Global Bridge společnosti Mastercard, uvádějí tyto principy do praxe. Akviziční program Global Reach pomáhá obchodníkům efektivněji expandovat na nové trhy prostřednictvím zjednodušeného rámce se standardizovanými pravidly, která umožňují lokálním akvizičním bankám obsluhovat obchodníky mimo jejich současnou jurisdikci. Mezitím řešení Global Bridge pomáhá obchodníkům spojit se s místními spotřebiteli napříč hranicemi, což jim dává větší výběr u pokladny a optimalizuje autorizační požadavky téměř v reálném čase, aby se pomohlo zlepšit míru schválení.

Obojí pomáhá zachovat kvalitu a integritu transakčních dat, na která se spotřebitelé, firmy, finanční instituce a regulační orgány spoléhají při přijímání informovaných rozhodnutí a řízení rizik.

Každý účastník platebního řetězce má svou roli při zajišťování integrity globální digitální ekonomiky. Transparentnost nemůže být nerovnoměrná a důvěra nemůže být volitelná.

Přečtěte si více

Zjistěte, proč kybernetická bezpečnost založená na analýze dat a spolupráce pomáhají organizacím postupovat rychleji, snižovat rizika a rozšiřovat bezpečnou digitální účast.

Přečtěte si více

Související příběhy