Na celém světě roste využívání plateb z účtu na účet (A2A), protože spotřebitelé stále častěji hledají řadu rychlých, pohodlných a efektivních způsobů, jak platit přímo ze svého bankovního účtu. Miliardy spotřebitelů nyní využívají platby A2A pro stále širší škálu scénářů - od vyřizování účtů s přáteli až po placení účtů a nákup zboží a služeb.  Tento nárůst plateb A2A mezi spotřebiteli přilákal také zájem podvodníků, což vedlo k novým podvodům a pokusům o podvod, přičemž často nejsou jasná pravidla, jak se spotřebitelé mohou odvolat.

S cílem podpořit banky a zajistit ochranu plateb, kterou spotřebitelé očekávají, představuje společnost Mastercard novou globální službu Mastercard A2A Protect, která bude poprvé spuštěna ve Velké Británii. Díky kombinaci špičkové technologie prevence podvodů a nového jasného rámce pro řešení sporů umožní Mastercard A2A Protect bankám poskytnout spotřebitelům odpovídající úroveň ochrany před podvodníky.

V současné době 15 bank, které představují 90% plateb mezi účty ve Velké Británii, chrání své zákazníky pomocí inovativní služby společnosti Mastercard pro vyhodnocování transakcí v reálném čase s využitím umělé inteligence Consumer Fraud Risk (CFR).  Od svého zavedení v roce 2023 sehrál CFR klíčovou roli při snižování počtu případů podvodů s APP v roce 2024 o 20%1. Společnosti Monzo, NatWest a Santander spolupracují se společností Mastercard, aby na tomto základě posílily důvěru spotřebitelů při používání rychlých plateb.

Mastercard A2A Protect se zpočátku zaměří na nejpalčivější problémy, jako jsou podvody s autorizovanými platbami, a poskytne kombinaci preventivních opatření, ochrany spotřebitele a postupu pro navrácení finančních prostředků. V dalších fázích bude stanoven postup pro vymáhání finančních prostředků v širším rozsahu scénářů, včetně případů, kdy bylo zaplaceno za zboží a služby.

Služba má v konečném důsledku podporovat klienty zúčastněných bank před každou transakcí, během ní i po ní, a to:

Prevence podvodů
 

1. Zlepšení schopností CFR v oblasti hodnocení transakcí a pomoc při identifikaci rizikovějších transakcí, což doplňuje vlastní úsilí bank.

2. Využití Trace, řešení Mastercard, které využívá umělou inteligenci a poznatky o síťových datech k prevenci praní špinavých peněz a finanční kriminality a podporuje banky při identifikaci a uzavírání "mule" účtů.

3. Zavedení standardizovaného mechanismu hlášení podvodů a ztrát v celém odvětví, který bankám poskytne bohatší přehled o podvodech.

Ochrana spotřebitelů 
 

4. Poskytnout bankám jednoduchý rámec a ucelený soubor mnohostranných standardů, které budou řídit osvědčené postupy a chránit spotřebitele. efektivní řešení otázek ochrany transakcí a podvodů, jakož i otázek ochrany zboží a služeb, pokud jsou pro spotřebitele relevantní.

Vymáhání finančních prostředků
 

5. Zavedení jednotného postupu pro banky při řešení sporů a vymáhání finančních prostředků v různých případech použití prostřednictvím stávající centralizované platformy Mastercard, což sníží náklady a urychlí řešení sporů.

"S rychlou A2A přicházejí rychlé podvody a my spotřebitelům dlužíme, abychom jim kryli záda. Mastercard A2A Protect přináší smysluplné výhody každému účastníkovi transakce," řekl Jorn Lambert, produktový ředitel společnosti Mastercard. "Snižuje provozní náklady finančních institucí díky standardizovaným informacím o podvodech v reálném čase a zjednodušenému řešení sporů a všichni účastníci mají prospěch z rychlejších a předvídatelnějších výsledků. Nejdůležitější je, že spotřebitelé mohou mít jistotu, že mají při platbách z účtu na účet odpovídající ochranu."

Proč na tom záleží
 

Ve Spojeném království bylo podle UK Finance1 v loňském roce v důsledku podvodů s převody z účtu na účet ztraceno 592 milionů liber. Regulátor platebních systémů (PSR) rovněž přijal opatření k řešení tohoto problému a zavedl model odpovědnosti za podvody s APP v poměru 50:50. Mastercard A2A Protect k tomu přidává konzistentní očekávání ochrany spotřebitele.

Vize národních plateb
 

Vláda Spojeného království prostřednictvím Národní vize plateb stanoví další fáze modernizace plateb mezi účty ve Spojeném království. A2A Protect je součástí přístupu společnosti Mastercard k zajištění toho, aby byl britský ekosystém rychlejších plateb připraven na budoucnost a poskytoval lidem možnost volby, jak platit a dostávat zaplaceno, při zachování důvěry.  

Jako globální řešení je Mastercard A2A Protect navržena tak, aby fungovala jako překryvná ochrana stávajících transakcí mezi účty, což znamená, že ji lze použít na jakoukoli platbu A2A bez ohledu na mechanismus iniciace platby.

Další informace o službě Mastercard A2A Protect najdete zde.

Komentář partnera:
 

NatWest

"Podporujeme inovace a úzce spolupracujeme se společností Mastercard, abychom pomohli našim zákazníkům. Tato nová iniciativa pomůže chránit zákazníky a obchodníky."  - Salim Secretary, vedoucí oddělení platebních schémat, partnerství a obchodu, NatWest

Santander

"Sladění funkcí a zabezpečení napříč platebními kanály má zásadní význam pro umožnění výběru a ochranu spotřebitelů. Tuto iniciativu společnosti Mastercard považujeme za slibný doplněk k vyvíjejícímu se prostředí užitečnosti a bezpečnosti plateb A2A." - Paul Horlock, ředitel platebního styku, Santander

Monzo 

"Spolupráce a sdílení informací jsou v boji proti podvodům nezbytné, a proto ve spolupráci se společností Mastercard vytváříme nástroj, který bankám umožňuje přístup k údajům z celého odvětví a pomáhá jim odhalit podezřelé transakce. Již nyní využíváme špičkové technologie k odhalování a zastavování zločinců v reálném čase a A2A Protect naši práci ještě více posílí a poskytne nám více informací, abychom byli o krok napřed před podvodníky a zajistili bezpečnost našich zákazníků." - Andy Sacre, vedoucí oddělení plateb, Monzo