Podvodníci dnes více než kdy jindy využívají nejnovější technologie, jako je umělá inteligence, aby oklamali lidi. Podle FBI přišli lidé ve Spojených státech jen v roce 2023 kvůli internetovým podvodům o 12,5 miliardy dolarů. Ve Spojeném království měli podvodníci v první polovině roku 2023 na svědomí téměř 1,4 milionu krádeží, což odpovídá jedné krádeži každých 12 sekund.  

V rámci boje proti rostoucí hrozbě podvodů dnes společnost Mastercard představila Scam Protect, sadu specializovaných řešení využívajících nejmodernější technologie umělé inteligence, které pomáhají identifikovat podvody a předcházet jim. Mastercard také spolupracuje s organizacemi napříč ekosystémem v boji proti podvodům.

"Podvodníci využívají nové technologie, díky nimž je pro spotřebitele stále obtížnější jejich podvody a vydávání se za podvodníky rozpoznat," řekl Chris Reid, EVP of Identity Solutions, Mastercard. "Na základě našich inovací v oblasti umělé inteligence a klíčových partnerství podporujeme finanční instituce s poznatky, které umožňují lépe odhalovat podvody a předcházet jim, a zároveň pomáháme spotřebitelům naučit se, jak je rozpoznat. Tento komplexní přístup znamená, že bude chráněno více lidí, což podpoří důvěru v náš digitální svět."

ŘEŠENÍ IDENTITY POHÁNĚNÁ TECHNOLOGIÍ AI

Kombinací svých schopností v oblasti identifikace, biometrie, umělé inteligence a otevřeného bankovnictví může Mastercard pomoci chránit spotřebitele napříč celým spektrem podvodů, od plateb kartou a mezi účty až po podvodné založení účtu.

• Mastercard Identity pomáhá ověřovat, zda je někdo tím, za koho se vydává, po celou dobu existence účtu. To je velmi důležité, protože podvodníci otevírají nebo přebírají účty, aby podvodně požádali o úvěr, vytvářejí tzv. "mule" bankovní účty pro příjem ukradených finančních prostředků nebo se vydávají za někoho, kdo používá falešnou identitu.
  
  
• Od okamžiku, kdy je iniciována platba z účtu na účet nebo platba kartou, může behaviorální biometrie společnosti Mastercard přistupovat k fyzickým interakcím napříč zařízeními a identifikovat jakékoli neobvyklé chování, jako je váhání při psaní nebo interakce s webovou stránkou nebo aplikací.
  
  
• Řešení společnosti Mastercard zaměřené na platby z účtu na účet v reálném čase poskytuje bankám informace, které jim pomáhají odhalovat a předcházet platbám podvodníkům. Služba Consumer Fraud Risk, která je nyní v provozu ve Velké Británii u 10 velkých bank, využívá umělou inteligenci a jedinečný pohled Mastercard na transakce mezi účty a pomáhá bankám zasáhnout v reálném čase a zastavit platbu podvodníkovi ještě před odesláním finančních prostředků.
  
  
• Když spotřebitel iniciuje platbu ze svého bankovního účtu, Mastercard umožňuje ověření účtu, aby potvrdil vlastnictví účtu a ověřil údaje o totožnosti v reálném čase prostřednictvím systému Mastercard Open Banking, který využívá bezpečnou výměnu údajů povolených spotřebitelem k usnadnění bezproblémových a bezpečných plateb.

SPOLUPRÁCE S PRŮMYSLEM

Mastercard také spolupracuje s organizacemi napříč ekosystémem na řešení podvodů, zmírňování jejich dopadu a vzdělávání spotřebitelů.

Telekomunikace

Mastercard spolupracuje se společností Verizon na řešení rostoucí hrozby podvodů. V současné době poskytuje společnost Verizon díky svým rozsáhlým síťovým funkcím pokročilé analýzy dat a poznatky a vytváří autoritativní výzkumné zprávy, jako je například Verizon Data Breach Investigations Report (DBIR), které podniky využívají k pochopení a zmírnění vznikajících kybernetických bezpečnostních hrozeb. Prostřednictvím svého produktu Call Filter společnost Verizon také ochránila více než 80 milionů spotřebitelů před více než 20 miliardami nevyžádaných SPAM a podvodných hovorů.

Společnosti Mastercard a Verizon navazují na své dlouholeté partnerství. Budou spolupracovat na nových řešeních na ochranu spotřebitelů před podvody napříč více kanály. Spojením poznatků společnosti Mastercard o identitě s robustními síťovými technologiemi společnosti Verizon lze navrhnout nové pokročilé nástroje, které přesněji zablokují podvodníky.

"Bezpečnostní prostředí se neustále vyvíjí, stejně jako techniky podvodníků, ale jednou ze stálic je sociální inženýrství - využívání textových zpráv a telefonátů k ovlivňování lidí," řekl Kyle Malady, generální ředitel společnosti Verizon Business. "Společnosti Verizon a Mastercard sdílejí závazek pomáhat chránit spotřebitele před bezpečnostními hrozbami. Spojením našich odborných znalostí vytváříme řešení, která identifikují a znemožňují podvodníky ještě předtím, než naváží kontakt."

Finanční instituce

Banky ve Velké Británii, včetně NatWest, jsou první na světě, které využívají řešení Mastercard s umělou inteligencí pro identifikaci rizik podvodů u spotřebitelů, které v reálném čase zabraňuje odesílání peněz podvodníkům a zároveň poskytuje zákazníkům klid na duši.  

"Podvody s vydáváním se za někoho, kdo v dobré víře posílá peníze nebo platí za zboží, o němž si myslí, že je pravé, nevyžadují žádné narušení bezpečnosti ani hackerský útok. Stačí, když svou oběť obelstí," řekl Nick Elliot, vedoucí oddělení platebních podvodů společnosti NatWest. "S rostoucí sofistikovaností podvodů se zlepšilo i naše monitorování a prevence podvodů v reálném čase. Společně se společností Mastercard využíváme sílu umělé inteligence k identifikaci plateb podvodníkům a jejich zastavení dříve, než dojde ke ztrátě peněz. V kombinaci s naším programem vzdělávání spotřebitelů a poradenstvím v oblasti bezpečnostních opatření zvyšujeme ochranu všech našich zákazníků."

Po spuštění v roce 2023 jsou první náznaky dopadu nástroje Consumer Fraud Risk velmi slibné. V loňském roce TSB odhadla, že pokud by ostatní banky dosáhly stejného výsledku jako ona, částka, které by ve Spojeném království za rok zabránily podvodným platbám, by se rovnala téměř 100 milionům liber.

Mastercard také spolupracuje s Entersektem, globální společností pro ověřování finančních transakcí, která využívá Mastercard Identity k tomu, aby pomohla finančním institucím v boji proti podvodům. Pomocí behaviorální biometrie společnosti Mastercard umožňuje společnost Entersekt bankám "zvýšit" rizikovost transakcí a ověřit biometrické údaje odesílatele za účelem ověření transakce. Tento dodatečný krok může odesílatele ochránit ještě předtím, než finanční prostředky opustí jejich účet.

Obhajoba spotřebitelů

Spotřebitelé méně často naletí podvodníkům, pokud mají k dispozici nástroje, jak je rozpoznat a bojovat proti nim. Společnost Mastercard je podpůrným členem organizace Global Anti-Scam Alliance, která prostřednictvím osvětových kampaní chrání spotřebitele na celém světě před podvody.

Společně s Globální aliancí proti podvodům bude Mastercard sdílet znalosti a definovat společné akce na podporu bezpečných a zabezpečených způsobů transakcí, interakcí a ochrany spotřebitelů. V rámci Aliance Mastercard nedávno pomohla založit pobočku Global Anti-Scam Alliance v Singapuru, která sdružuje organizace v regionu, aby spolupracovaly na nových řešeních na ochranu spotřebitelů.

"S potěšením vítáme společnost Mastercard v Global Anti-Scam Alliance," řekl Jorij Abraham, výkonný ředitel Global Anti-Scam Alliance. "Zkušenosti společnosti Mastercard v oboru a inovativní technologie podpoří závazek naší globální sítě zastavit podvody a chránit spotřebitele. Těšíme se na naši další spolupráci při vzdělávání a posilování postavení spotřebitelů po celém světě."

Chcete-li se dozvědět více o programu Scam Protect, navštivte tento odkaz.