Skip to main content

PŘÍPADOVÁ STUDIE

Peníze v pohybu: Splnění měnících se očekávání ekonomických migrantů

Zatímco v historii lidé migrovali do nových zemí za lepší budoucností, všudypřítomná digitalizace otevřela nové cesty k hospodářskému růstu a příležitostem po celém světě. Digitální nomádi - profesionálové, kteří cestují a zároveň pracují na dálku - se objevili v posledních letech spolu s technologickým pokrokem a postpandemickou érou flexibilní práce. Podle zprávy Mastercard 2023 Travel, reimagined se přibližně 24 milionů Američanů hodlá v příštích třech letech stát digitálními nomády a dalších 41 milionů o tomto životním stylu uvažuje. To je něco přes 12% obyvatel USA.

Tento životní styl vyvolává nové potřeby v oblasti provádění a přijímání plateb a správy peněz v zahraničí. Rostoucí demografický počet digitálních nomádů také inspiroval nově vznikající finanční instituce k přímé obsluze jejich potřeb v oblasti pohybu peněz. 

Z poznatků zprávy společnosti Mastercard o bezhraničních platbách vyplývá, že spotřebitelé stále častěji upřednostňují digitální platby před osobními přeshraničními platbami, což je motivováno touhou po rychlých a bezpečných možnostech zasílání peněz spolu se zabudovaným potvrzením o přijetí peněz. 

Navzdory zásadnímu významu však možnosti způsobu, jakým lidé platí a dostávají výplaty v zahraničí, pro mnohé nedokázaly držet krok s moderním životem. V souvislosti s rostoucími očekáváními spotřebitelů vyjádřili dotazovaní spotřebitelé rostoucí poptávku po praktičtějších, levnějších digitálních přeshraničních platebních řešeních, která jsou nejen okamžitá, ale také poskytují bezpečný a bezproblémový zážitek. 

Tyto potřeby se projevují zejména ve východní Evropě, na Blízkém východě a v Africe. Podle Wilsonova centra tvoří migranti v zemích Rady pro spolupráci v Zálivu (GCC) v průměru 70% zaměstnaných osob a v Kataru a SAE více než 95% pracovníků soukromého sektoru. Na straně příjemců představovaly příchozí toky v roce 2022 více než 15% HDP ve 25 zemích s nízkými a středními příjmy (LMIC) a v roce 2023 se odhaduje, že dosáhnou 669 miliard USD. 

"Převody peněz byly pro region EEMEA vždy zajímavým trhem, protože se v něm nacházejí dva ze tří největších koridorů na světě," řekl Onur Kursun, výkonný viceprezident společnosti Mastercard pro řešení převodů v oblasti Asie, Tichomoří, východní Evropy, Středního východu a Afriky. "Před patnácti lety jste například neměli lidi na Ukrajině, kteří by vyvíjeli kód pro společnosti v Saúdské Arábii, takže neexistovala silná potřeba přeshraničních plateb jednotlivcům, a proto proces plateb nebyl vůbec hladký. S rozvojem elektronického obchodování a ekonomiky práce se objevily nové platební toky, které zvýšily potřebu a očekávání lidí v oblasti přeshraničních plateb obecně. Důležité jsou například rychlejší náhrady, protože lidé už nejsou ochotni čekat 5-7 dní," říká Kursun.

Nová regulace a digitalizace umožnily telekomunikačním hráčům, fintechům a tržištím začlenit převody peněz do svého podnikání. S tím, jak na trh vstupuje stále více digitálních hráčů, budou se snažit o lepší zákaznickou zkušenost.

Obsluha sofistikovanějšího platebního ekosystému

S rostoucí migrací pracovníků, která podporuje poptávku po praktičtějších a levnějších digitálních přeshraničních platebních řešeních, se pozornost obrací k tomu, jak mohou migranti efektivněji přesouvat své peníze, a to jak přes hranice, tak v rámci zemí, které nazývají svým domovem.  

S rozvojem technologií se vyvíjela i očekávání týkající se převodů peněz. Lidé hledají rychlost, jednoduchost, bezpečnost a odolnost. Spotřebitelé si mohou objednat a bezpečně obdržet fyzický balíček od online prodejce během několika hodin - proč však nemohou bezpečně posílat a přijímat peníze přes hranice v kratším čase? 

79% respondentů z řad spotřebitelů uvádí, že by jim pomohl aktuální přehled o jejich finanční situaci v reálném čase.

Ze zprávy společnosti Mastercard o bezhraničních platbách vyplývá, že při výběru společnosti pro přeshraniční platby jsou pro spotřebitele nejdůležitější nízké poplatky, rychlost doručení a snadné používání. 79% respondentů z řad spotřebitelů uvedlo, že by jim v současné ekonomické nestabilitě pomohlo mít aktuální přehled o své finanční situaci v reálném čase. Poskytovatelé si prostě nemohou dovolit tyto preference zanedbávat, pokud chtějí zůstat ziskoví.  

"Lidé chtějí vědět, že jejich poskytovatel není chladná klinická platforma, ale společnost, která jim může poskytnout další služby a užitečné informace, například automatizovaný přehled o jejich finančním zdraví," řekla Shivvy Jervisová, oceňovaná novinářka a prognostička inovací. 

Totéž platí i pro vnitrostátní transfery, což lze dobře ilustrovat na příkladu Egypta. Ve stále globálnějším, digitálním světě a ve světě na vyžádání rostou očekávání okamžitých transakcí. Nedávný vývoj v egyptském platebním sektoru podpořil poptávku po nových platebních metodách, které jsou rychlé, bezpečné a snadné.   

"Egypt je skvělým příkladem regionu, kde pomáháme vytvářet miliardy nových transakcí," řekl Kursun.

"Počet obyvatel Egypta, kteří využívají bankovní služby, je relativně nízký, přesto naše řešení nyní využívá přibližně 80% dospělých. Poskytujeme bezpečnou finanční infrastrukturu a těšíme se, že toto nastavení budeme moci zopakovat i v dalších zemích, abychom dále usnadnili finanční začlenění a zrychlili elektronické obchodování." 

Boj s výzvami

Ze zprávy společnosti Mastercard vyplývá, že 41% odesílatelů a přibližně polovina příjemců hodlá v příštích 12 měsících častěji využívat přeshraniční platby a přibližně polovina plánuje zvýšit hodnotu svých transakcí. 

Navzdory zlepšení pohybu peněz však problémy přetrvávají. Databáze Světové banky o cenách remitencí po celém světě zdůraznila, že poplatky zůstávají trvale vysoké a ve druhém čtvrtletí roku 2023 bude odeslání 200 dolarů stát v průměru 6,2%. 

"V případě nákladů se jedná o transakční poplatek a devizovou složku," vysvětlil Kursun. "Když posíláte například bangladéšskou taku, je důležitý kurz, kterým převádíte svůj dirham ze SAE na taku, protože náklady mohou dosáhnout 5% nebo dokonce 10%. Tento problém se týká celého světa, ale zejména Afriky. To je něco, co nyní zlepšujeme využitím našeho rozsahu a dosahu ve společnosti Mastercard, abychom poskytli nákladově efektivnější a transparentnější řešení."   

Lidé požadují větší transparentnost, pokud jde o ceny, a uvádějí skryté poplatky jako překážku pro častější transakce. "To je důležité," řekl Kursun. "Pokud se spoléháte na to, že nájemné zaplatíte převodem, ani snížení o 10 dolarů nestačí."  

Důležité je, aby převody peněz byly přístupné a umožňovaly uživatelům volbu způsobu převodu a přijímání peněz. Schopnost sledovat finanční prostředky je zásadním bodem, když uvážíme, že dva z pěti (40%) spotřebitelů v SAE se setkali s problémem, který vedl k opožděné nebo neúspěšné přeshraniční platbě, přičemž podobný počet byl zaznamenán v Saúdské Arábii (39%) a Jihoafrické republice (36%).  

Z těch, kteří se v minulosti setkali s opožděnou nebo neuskutečněnou platbou v SAE a Saúdské Arábii, více než polovina tráví více času obavami, zda jejich platba bude doručena včas. To s sebou nese emocionální důsledky i praktické dopady, přičemž mnozí zdůrazňují závažný negativní dopad na duševní pohodu.

Další překážkou růstu trhu je přetrvávající strach z podvodů. 34% respondentů průzkumu Mastercard Borderless Payments Report uvedlo, že přestali používat přeshraniční platby ze strachu, že se stanou obětí podvodu. Je velmi důležité, aby nová generace řešení pro převody peněz řešila podvody přímo.  

A konečně, ti, kteří přijímají peněžní převody, musí mít možnost je přijímat způsobem, který funguje. Více než třetina lidí dotazovaných ve studii společnosti Mastercard uvedla, že jejich rodiny doma mají omezený přístup k penězům, které jim jsou posílány, a mnozí z nich musí cestovat na velké vzdálenosti, aby je obdrželi. Proto je pro každé moderní řešení převodu peněz velmi důležité, aby tuto mezeru řešilo různými možnostmi výplat a kanály, které lidem usnadní přístup k jejich penězům bez ohledu na situaci.

"V minulosti byli spotřebitelé odkázáni na fyzické označení - například na ceduli s reklamou na přeshraniční platby, kde si mohli vyzvednout peníze," dodal Kursun. "Nyní však doručujeme peníze přímo na bankovní účty, karty a digitální peněženky - a také na tisíce možností výplaty hotovosti po celém světě. Vzhledem k tomu, že se lidé stále více obracejí k digitálním metodám, je důležité, abychom neztráceli ze zřetele důležitost zachování přístupu k hotovosti. To je zásadní pro finanční začlenění, protože ne každý má bankovní účet a ne každý má kartu - jde o to, abyste měli možnost volby a podpořili začlenění."

"Využíváme našeho rozsahu a dosahu ve společnosti Mastercard k poskytování nákladově efektivnějších a transparentnějších řešení."

Onur Kursun

Větší výběr, větší začlenění

V roce 2022 bude polovina celosvětových prodejů v elektronickém obchodě realizována prostřednictvím digitální peněženky - a očekává se, že do roku 2030 se bude zvyšovat složenou roční mírou růstu o 27%.   

"Nyní můžete rozdělovat faktury mezi peněženky, což je skvělé pro placení lidí na dálku a umožňuje lidem pracujícím pro sebe bezpečněji spolupracovat s ostatními," řekl Jervis. "Do těchto systémů se začleňuje stále více online bezpečnostních prvků a pro lidi, kteří mají problémy s centrálním bankovnictvím, je bez problémů možné platit peníze do digitálních peněženek."  

"Nesmíme však zapomínat ani na to, že hotovost je stále důležitá. Ať už se jedná o regiony v Africe nebo Kostarice, v mnoha zemích dominuje platebním sítím a potvrzuje, jak zásadní je pro mnohé volba," dodal Jervis.  

Aby více lidí mělo přístup k rychlým a spolehlivým platbám, jak a kdy chtějí, umožňuje Mastercard Move - kompletní portfolio společnosti Mastercard pro převody peněz, které zahrnuje řešení Mastercard Cross-Border Services a Mastercard Send - lidem a organizacím bezpečně a spolehlivě posílat a přijímat finanční prostředky, a to jak v tuzemsku, tak v zahraničí.  

Mastercard Move poskytuje bankovním, fintech a firemním zákazníkům přístup k téměř 10 miliardám koncových bodů po celém světě, včetně přístupu k 95% světové bankovní populace ve více než 180 zemích a více než 150 měnách. Pomáhá řešit problémy, kterým čelí jednotlivci a podniky při snaze o efektivnější pohyb peněz ve světě, který je stále více bez hranic. 

"Náklady, transparentnost a výběr koncových bodů jsou hlavními problémy, se kterými se lidé setkávají," dodal Kursun. "A já věřím, že ve společnosti Mastercard je všechny účinně řešíme."

Přihlásit se k odběru

Přihlaste se k odběru nejnovějších zpráv a informací o pohybu peněz.

Přihlásit se na