Stell dir vor, du bist ein Bodega-Besitzer in Guatemala, der seine Säcke Reis und Pepsi-Dosen immer mit Bargeld gekauft hat. Es ist eine Gewohnheit und war lange Zeit der einfachste Weg, Händler für Produkte zu bezahlen. Aber obwohl die Zahlung in bar bequem sein kann, birgt sie oft versteckte Kosten, wie z. B. verspätete Einkäufe, das Risiko von Diebstahl und verpasste Belohnungen, die Kleinunternehmern kurz- und langfristig schaden können.

Vom Tante-Emma-Laden in der Nachbarschaft bis zum Friseursalon vor Ort: Viele Tante-Emma-Läden weltweit verlassen sich trotz der zunehmenden Verbreitung kontaktloser und Online-Zahlungen weiterhin auf Bargeld oder Schecks. Es handelt sich um einen zeitaufwändigen und manuellen Prozess, dem es an Transparenz mangelt und der logistische Herausforderungen sowie Bestandslücken mit sich bringt, die häufig zu Umsatzeinbußen führen. Da durch Barzahlungen keine Kredithistorie aufgebaut wird, können kleine und mittlere Unternehmen für Kreditgeber riskant erscheinen, was dazu führt, dass ihnen Wachstumschancen entgehen, die sie zum Kauf größerer Lagerbestände, zur Eröffnung neuer Geschäfte und zur Steigerung ihres Umsatzes benötigen.

Doch was wäre, wenn diese Geschäftsinhaber nahtlos Produkte auf derselben Plattform kaufen könnten, die sie auch für Anrufe bei Freunden und Familie verwenden – beispielsweise KI-basierte Conversational-Commerce-Tools – und gleichzeitig Treuepunkte und Guthaben sammeln könnten? Für Tausende von Bodegas in ganz Lateinamerika ist diese Vision dank neuer Tools, die Mastercard in Zusammenarbeit mit Unternehmen für Konsumgüter (CPG) entwickelt hat, Realität geworden. Wenn kleine Unternehmen in der digitalen Wirtschaft florieren, profitiert das gesamte Ökosystem.

Kleine Unternehmen bilden das Rückgrat des über 2 Billionen US-Dollar schweren Konsumgütersektors und kaufen Produkte entweder direkt von Anbietern oder über Händler. Die zwischenmenschlichen Beziehungen zwischen Kleinunternehmern und CPG-Händlern, die oft jahrzehntelang andauern, sind einzigartig positioniert, um die Art und Weise, wie Zahlungen in großem Umfang fließen, zu verändern. Und mit seinen neuen Lösungen arbeitet Mastercard mit großen CPGs zusammen, um Zahlungen zu digitalisieren und ihren kleinen Geschäftspartnern einen Mehrwert zu bieten.

In vielen lateinamerikanischen Märkten ist die Unterdigitalisierung tief verwurzelt – so sehr, dass in ländlichen Gebieten schätzungsweise 60 bis 70 % der Einzelhandelsgeschäfte in der Nachbarschaft immer noch nur Bargeld anbieten. Aus diesem Grund arbeitet Mastercard mit CPG-Distributoren wie CBC zusammen, um digitale Zahlungen für Kleinsthändler in ganz Lateinamerika bereitzustellen.

Mit dieser strategischen Partnerschaft können Bodega-Besitzer ihre Limonade oder Snacks bequem ohne Bargeld bezahlen – und stattdessen eine Co-Branding-Mastercard verwenden, indem sie einfach auf einen Checkout-Link in einer App klicken oder tippen, um im Moment der Lieferung zu bezahlen. Wenn sie mit Karte bezahlen, erhalten sie Punkte, die für Inventar eingelöst werden können. Darüber hinaus werden sie durch die Nutzung ihrer vertrauenswürdigen Vertriebsmitarbeiter in der Technologie geschult, um ihre Vorteile nahtlos zu implementieren und zu nutzen. Es ist eine reibungslose, intuitive Möglichkeit, ihre Abläufe zu digitalisieren – eine, die das menschliche Element der Geschäftstätigkeit durch personalisierte Beziehungen zu lokalen Vertriebsteams erschließt.

Durch die digitale Zahlung bauen Eigentümer außerdem Kredite auf und haben so Zugang zu Geschäftskrediten. Der fehlende Zugang zu solchen Krediten ist seit langem das größte Hindernis für das Wachstum kleiner Unternehmen. Mit Geschäftskrediten können sie expandieren, indem sie neue Filialen eröffnen und zusätzliche Mitarbeiter einstellen. Und sobald sich die Eigentümer mit digitalen Zahlungen vertraut gemacht haben, beginnen viele, Kreditkarten ihrer Kunden zu akzeptieren. Es handelt sich um einen entscheidenden Dreh- und Angelpunkt, der Geschäftsinhabern hilft, ihren Umsatz zu steigern und die Sicherheit zu verbessern – ganz zu schweigen davon, dass sie wertvolle Zeit sparen, die sie zuvor mit Geldzählen und dem Gang zur Bank verbracht haben.

Auch CPG-Unternehmen profitieren. Wenn beispielsweise der Besitzer einer Bodega nicht über das nötige Bargeld verfügt, wenn der Lieferwagen des Vertriebshändlers vor seinem Geschäft vorfährt, kann das Verbrauchsgüterunternehmen auf unerwarteten Lagerbeständen sitzen bleiben.

Mit einer digitalen Lösung können CPGs sicher sein, dass Lieferungen nicht abgewiesen werden, was sowohl das Cashflow-Management als auch den Betrieb verbessert. CPGs können auch andere Ausgaben wie Versicherungen, Tresore für Bargeld auf LKWs und in Lagern und andere verbesserte Sicherheitsvorkehrungen einsparen.

Und die Vorteile für CPGs gehen weit über den Betrieb hinaus. Unternehmen können sich von der Konkurrenz abheben, indem sie kleine Visitenkarten mit einem angeschlossenen Treueprogramm anbieten. Diese Programme bauen die Markentreue auf und können zusätzliche Verkäufe ankurbeln.

Die Erkenntnisse über digitale Zahlungen, die durch die Verwendung einer Kreditkarte gewonnen werden, können CPG-Unternehmen auch Zugang zu einer Fülle neuer, zuverlässiger Daten über ihre Kunden verschaffen. Es sind Informationen, auf die sie zugreifen können, um den Kundenservice zu verbessern, mit anderen maßgeschneiderten Produkten und Dienstleistungen innovativ zu sein und den Markt für Kunden zu verbessern, was letztendlich zu ihrem Gewinn beiträgt.

Anlässlich des Tages der Kleinst-, Klein- und Mittelunternehmen der Vereinten Nationen am 27. Juni freut sich Mastercard darauf, die wichtige Arbeit fortzusetzen, um kleine und mittlere Unternehmen und CPG-Anbieter miteinander zu verbinden und allen zu helfen, in der digitalen Wirtschaft erfolgreich zu sein.

Lösungen wie diese schaffen eine Blaupause für andere Branchen, um Resilienz aufzubauen, das Wachstum voranzutreiben und ganze Volkswirtschaften in integrativere und effizientere Wachstumsmotoren zu verwandeln.