Mastercard erweitert die Plattform für virtuelle Karten mit neuen Sicherheitskontrollen, eingebettetem Zahlungsnetzwerk und einheitlichem API-Zugang

Mastercard hat heute eine Reihe von Verbesserungen an Mastercard In Control® angekündigt – der branchenführenden Plattform für virtuelle Kartennummern (VCN) laut Kaiser Associates – und festigt damit seine Position als weltweit führender Anbieter von sicheren und skalierbaren B2B-Zahlungen. Zu den Neuerungen gehören erweiterte Kontrollmöglichkeiten für virtuelle Karten, die dazu beitragen, Risiken über den gesamten Zahlungslebenszyklus hinweg zu reduzieren, sowie eine skalierbare Anbindung an das wachsende eingebettete Partnernetzwerk von Mastercard — wodurch Unternehmen, Finanzinstitute und Plattformen Zahlungen mit grösserer Zuversicht, Flexibilität und Effizienz verwalten können. 

Das VCN-Ökosystem von Mastercard umfasst nun Emittenten, Direktplattformen und Unternehmen, die Transaktionen in 43 Ländern und 174 Währungen abwickeln, was die Fähigkeit von Mastercard unterstreicht, die globale Expansion zu unterstützen und gleichzeitig Konsistenz und Überwachung zu gewährleisten.

«Da Zahlungen zunehmend digitalisiert und in Geschäftsprozesse eingebunden werden, sind die Erwartungen an Leistung, Sicherheit und Kontrolle höher denn je», sagte Marc Pettican, Global Head of Corporate Solutions bei Mastercard. «Wir bauen unsere virtuellen Kartenfunktionen aus, um einheitlichere und skalierbarere Erlebnisse zu bieten — und helfen Partnern dabei, die Implementierung und Skalierung von virtuellen Kartenprogrammen mit erhöhter Sicherheit, Kontrolle und Konsistenz zu vereinfachen.»

«Kaisers Analyse zeigt, dass Anbieter virtueller Karten zunehmend im Hinblick auf den operativen Nachweis konkurrieren: Plattformreife, konfigurierbare Kontrollen, ERP-Konnektivität und Implementierungswege, die Reibungsverluste für Emittenten und Unternehmen reduzieren», sagte Spencer Dunham, Vice President of Financial Services & Payments Practice bei Kaiser Associates. «Vor diesem Hintergrund bieten die In Control-Funktionen von Mastercard und die Commercial Connect API den Banken eine differenzierte Grundlage, um virtuelle Kartenprogramme mit besserer Kontrolle und weniger Integrationsaufwand zu skalieren.» 

Während die Nutzung virtueller Karten branchen- und regionenübergreifend zunimmt, stärkt Mastercard die Sicherheit in jeder Phase einer Transaktion weiterhin. Daten von Mastercard zeigen, dass die Betrugsraten bei virtuellen Karten weniger als ein Fünftel im Vergleich zu nicht-virtuellen Karten betragen, wobei diese Zahl noch niedriger ist, wenn diese virtuellen Karten über Mastercard In Control ausgegeben werden. 

Mastercard baut darauf auf mit zwei verschiedenen Lösungen, die die Kontrolle über den gesamten Lebenszyklus der virtuellen Karte verbessern:

• Emittenten-Durchsetzbare Kontrollen — eine neue Funktion — werden zum Zeitpunkt der Erstellung der virtuellen Kartennummer angewendet und ermöglichen es Emittenten, grundlegende Schutzmassnahmen festzulegen, wie z. B. Ausgabenlimits, Transaktionslimit-Obergrenzen und Gültigkeitszeiträume, um sicherzustellen, dass von Anfang an konforme Kontrollen vorhanden sind und das Betrugsrisiko bei virtuellen Kartenprogrammen reduziert wird. 

• Clearing-Kontrollen — letztes Jahr eingeführt und jetzt mit neuen Verbesserungen — erweitern die Kontrollvalidierung über die Autorisierung hinaus in die Clearing-Phase. Neue Verbesserungen ermöglichen es Unternehmen und Plattformen, ungültige Transaktionen zu blockieren, präzisere Kontrollen anzuwenden und den Zahlungszeitpunkt besser zu verwalten, während gleichzeitig eine zentralisierte Richtlinienverwaltung unterstützt wird, wenn Programme skaliert werden. 

Citi setzt bereits sowohl vom Emittenten durchgesetzte als auch Clearing-Kontrollen ein und wird voraussichtlich der erste Emittent sein, der diese VCN-Funktionen noch in diesem Jahr weltweit einführt.

Zusammen werden diese Funktionen durch die netzwerkbasierte Sicherheit, Tokenisierung und Betrugsüberwachung von Mastercard untermauert, ergänzt durch Cybersicherheitslösungen auf Unternehmensebene — und bieten so einen stärkeren, durchgängigen Schutz in jeder Phase der Transaktion.

Die Commercial Connect API, laut Kaiser Associates das einzige Single-API-Front-End auf dem Markt, vereinfacht die Art und Weise, wie Kunden virtuelle Kartenfunktionen steuern und skalieren können. Die Lösung adressiert langjährige Herausforderungen der Branche, da 69 % der Unternehmen Schwierigkeiten haben, Zahlungs- und Geschäftssysteme zu integrieren.

Neue Verbesserungen der Plattform umfassen: 

• Erweiterte Kartenkontrollen, einschliesslich der Möglichkeit, mehrere Kontrollsätze auf der Ebene der echten Karte anzuwenden — wodurch Kontrollen für alle Transaktionen und die zugehörigen virtuellen Karten durchgesetzt werden können, ohne sensible Zugangsdaten zu handhaben

• Vereinfachte Integration und beschleunigter Zugang zu End-to-End-Zahlungsfunktionen durch die Ermöglichung der Erstellung virtueller Karten und der Zahlungsinitiierung in einem nahtlosen Schritt 

Diese Funktionen bieten Unternehmen eine konsistentere Möglichkeit, ihre virtuellen Kartenprogramme zu integrieren, zu steuern und zu skalieren – wodurch sie die operative Komplexität reduzieren, die Wertschöpfungszeit beschleunigen und innerhalb einer einzigen, einheitlichen Erfahrung schneller Innovationen einführen können.

Seit Mastercard im März 2025 sein integriertes VCN-Programm lanciert hat, haben sich Dutzende von Partnern aus den Bereichen Spesenmanagement, ERP- und Kreditorensysteme – sowie Reise-, Hotel-, Gesundheits- und E-Commerce-Plattformen – für ein einfacheres, einheitlicheres Zahlungserlebnis für Unternehmen angemeldet. Als nur ein Beispiel hat SAP kürzlich seine Partnerschaft über das Programm ermöglicht – ein grundlegender Schritt zur Skalierung integrierter virtueller Karten.

Das Integrationsmodell des Programms – von Kaiser Associates als branchenführend anerkannt – reduziert die Komplexität des Onboardings für Emittenten, Plattformen und Unternehmen. 

Mastercard erweitert sein Ökosystem auch durch strategische Partnerschaften und innovative Anwendungsfälle. Zum Beispiel haben Mastercard und HSBC in den VAE eine mobile Lösung für virtuelle Karten eingeführt, die die Tokenisierung von tokenisierten virtuellen Kartennummern in digitalen Geldbörsen ermöglicht. 

Mastercard wurde kürzlich als Innovationspartner des Jahres von Emburse ausgezeichnet, was seine Rolle bei der Einbettung virtueller Karten in Beschaffungs- und Spesen-Workflows weiter verstärkt, um weltweit mehr Transparenz und Effizienz für Unternehmen zu schaffen.  

Die anhaltende Akzeptanz in branchenspezifischen Anwendungsfällen wie dem Reisebereich – einschliesslich Partnerschaften wie Juniper Travel, HBX Group und TravelSoft – zeigt die wachsende Rolle von VCNs als flexible, integrierte Zahlungslösung in verschiedenen Branchen.

Mit Mastercard In Control werden E-Commerce-Abläufe in Echtzeit auf einer Plattform unterstützt, die stets verfügbar, schnell und robust sein soll. Die Plattform bietet reibungslose, sichere und zuverlässige Zahlungserlebnisse, denen Kunden vertrauen können — und das im E-Commerce-Umfeld.

Um mehr über die Möglichkeiten von Mastercard im Bereich virtuelle Karten zu erfahren, kontaktieren Sie unser Team hier.

• „Da sich die Einführung virtueller Karten beschleunigt, benötigen unsere Kunden intelligentere, robustere Tools zur Risikoverwaltung. Unsere intensive Zusammenarbeit mit Mastercard macht Citi zum ersten Emittenten, der diese fortschrittlichen Sicherheitsfunktionen weltweit auf den Markt bringt und damit unsere Branchenführerschaft in diesem Bereich weiter untermauert. Dies ist ein direkter Ausdruck unseres Engagements, Kunden dabei zu helfen, Zahlungen zu optimieren und weltweit sicherer und effizienter zu agieren.“ — Scott Southall, globaler Leiter für Citi Commercial Cards & Domestic Payments, Citi

• «Unsere Partnerschaft mit Mastercard hilft Emburse dabei, virtuelle Karten nahtlos in alltägliche Geschäftsabläufe zu integrieren, was Kunden mehr Sicherheit, Kontrolle und Transparenz bietet und gleichzeitig die Verwaltung und Skalierung von B2B-Zahlungen vereinfacht.» — Kalie Phillips, Vice President, Produktmanagement bei Emburse

• „Mobile virtuelle Karten stellen eine wichtige Entwicklung dar, wie Unternehmen Zahlungen verwalten, indem sie die Kontrolle und Sicherheit virtueller Karten mit dem Komfort mobiler Wallets verbinden. Unsere Zusammenarbeit mit Mastercard hat es uns ermöglicht, diese Funktion Kunden in den VAE zur Verfügung zu stellen und ihnen so mehr Flexibilität bei der Zahlungsabwicklung zu bieten, während die Kontrollen und die Sicherheit, die Unternehmen erwarten, gewahrt bleiben. Wir sehen erhebliches Potenzial für mobile virtuelle Karten, da immer mehr Organisationen nach einfacheren, sichereren und digital gestützten Möglichkeiten zur Verwaltung von Geschäftszahlungen suchen.“ — Saket Nailwal, Regionalleiter Geschäftskarten, MENAT, HSBC  

• «Unsere Partnerschaft mit Mastercard markiert einen wichtigen Schritt in Richtung Autonomous Finance, indem virtuelle Kartenzahlungen direkt in die Workflows unserer Kunden integriert werden, die diese bereits nutzen. Der Einsatz von KI automatisiert die Kreditorenbuchhaltung, was Finanzteams in grossem Umfang mehr Transparenz und Kontrolle verschafft, Unternehmen hilft, das Working Capital zu stärken und es erleichtert, die Vorteile sicherer, automatisierter kommerzieller Zahlungen zu nutzen, wo immer sie SAP einsetzen.“ — Thomas Mehlkopf, General Manager und Leiter des CoE für Treasury und Working Capital Management bei SAP SE 

• „Reisen hat einzigartige Zahlungsanforderungen, mit komplexen Buchungsprozessen und mehreren Beteiligten bei jeder Transaktion. Bei der HBX Group verbinden wir Buchungen und Zahlungen intelligenter, um die Zahlungsprozesse entlang der Reise-Wertschöpfungskette zu vereinfachen. Deshalb ist unsere Zusammenarbeit mit Mastercard so wichtig: Indem wir unsere tiefe Reiseexpertise mit der Grösse und Sicherheit eines globalen Zahlungsnetzwerks verbinden, können wir unseren Partnern nahtlosere Zahlungserlebnisse ermöglichen. — Sofoklis Limniotis, Direktor, Strategie & Lösungen, HBX Group