Nach dem erfolgreichen Start in den USA weitet Mastercard sein datengestütztes First-Party Trust-Programm aus, um dem Anstieg von First-Party- oder „Friendly“-Betrug entgegenzuwirken, bei dem echte Transaktionen irrtümlich oder absichtlich von Karteninhabern angefochten werden.
E-Commerce hat das Transaktionserlebnis revolutioniert und gleichzeitig den Bedarf an Transparenz bei Zahlungen für Händler, Kleinunternehmer und Unternehmer erhöht. Es ist jetzt einfacher denn je für einen Kunden, eine Debit- oder Kreditkartentransaktion anzufechten, die er nicht erkennt. Der Kartenaussteller muss dann entscheiden, ob er dem Karteninhaber eine Rückerstattung für den Transaktionsbetrag gewährt – dies wird als Rückbuchung bezeichnet.
Die globalen Kosten für Rückbuchungen für Händler werden bis 2028 auf 42 Milliarden US-Dollar voraussichtlich steigen, wobei fast die Hälfte als betrügerisch gemeldet wird, so der Mastercard-Bericht 2025 zum Status der Rückbuchungen.
Um diesem Problem entgegenzuwirken, erweitert Mastercard sein First-Party Trust-Programm auf Kanada, Lateinamerika, die Karibik und die gesamte Asien-Pazifik-Region.
Das Programm unterstützt Unternehmen, sowohl grosse als auch kleine, bei zeit- und ressourcenaufwändigen Aufgaben, wie der Recherche und Bearbeitung von Ansprüchen. Es ermöglicht eine verbesserte Datenfreigabe, entweder zum Zeitpunkt der Transaktion oder zum Zeitpunkt des Streitfalls des Streits. Emittenten können Betrug durch Dritte, bei denen Daten ohne Zustimmung verwendet werden, besser von First-Party-Betrug identifizieren und verlässliche Informationen erhalten, um Karteninhaberstreitigkeiten zu lösen.
„Da sich der E-Commerce ständig weiterentwickelt, sind Unternehmen zunehmend in der Lage, neue Kundenerlebnisse zu schaffen, was die Notwendigkeit eines klaren Rahmens für die Bewältigung komplexer Streitigkeiten unterstreicht“, sagte Johan Gerber, Executive Vice President und globaler Leiter der Abteilung Security Solutions bei Mastercard. „Das First Party Trust-Programm unterstützt Unternehmen und Banken, indem es den Austausch von Beweismitteln erleichtert und dadurch den Streitbeilegungsprozess strafft und zeit- und kosteneffizienter gestaltet.“
Das Programm bietet zwei Methoden, um diese erweiterten Erkenntnisse zwischen Händlern und Kartenanbietern zu teilen. Händler können bei der Autorisierung erweiterte Daten hinzufügen oder diese nach der Transaktion während des Streitverfahrens einreichen. Das Programm zielt darauf ab, die Streitbeilegung zu verbessern mittel:
Verbesserte Signale für Emittenter, die einen besseren Einblick in die Kaufhistorie des Karteninhabers, Gerätedetails, Lieferinformationen, Identitätselemente und geografischen Standort des Karteninhabers bieten.
Neue Regeln definieren überzeugende Beweise zur Identifizierung echter Käufe und zur Vermeidung unnötiger fehlerhafter Streitigkeiten, einschliesslich des Händler-Chargeback-Schutzes für Streitigkeiten, die den Anforderungen des First-Party Trust-Datenaustauschs entsprechen.
Über diese Initiative hinaus arbeitet Mastercard weiterhin mit Partnern im gesamten Zahlungsökosystem zusammen, um andere Formen von Betrug durch eigene Kunden zu bekämpfen, wie beispielsweise den Missbrauch von Rückerstattungen und Retouren. Als Teil dieser Bemühungen hat Mastercard Anfang dieses Jahres eine neue Branchenarbeitsgruppe ins Leben gerufen, um diese wachsende Herausforderung direkt anzugehen.
„Das First-Party Trust-Programm von Mastercard demonstriert eindrucksvoll die Kraft der Zusammenarbeit in der Branche“, sagte John Drechny, CEO der Merchant Advisory Group. „Diese Initiative wurde in enger Zusammenarbeit mit Mitgliedern der Merchant Advisory Group entwickelt und spiegelt unser gemeinsames Engagement für die Betrugsbekämpfung wider.“ Dies verbessert das Transaktionserlebnis sowohl für Händler als auch für Verbraucher. Wir sind stolz darauf, dass viele unserer Mitglieder weiterhin über die Arbeitsgruppe von Mastercard mitwirken und dazu beitragen, Lösungen zu entwickeln, die Vertrauen und Transparenz im gesamten Ökosystem fördern.“
