Zum Hauptinhalt wechseln

Artikel

November 2024

 

Das volle Potenzial von A2A-Zahlungen für britische Fintechs ausschöpfen

Drei Personen in einer lebhaften Diskussion.

Großbritannien ist ein globales Fintech-Kraftzentrum – allein London ist Europas „Einhorn“-Hauptstadt, wobei das Land laut Kalifa Review 10 % des weltweiten Marktes für sich beansprucht.

Doch die Fintech-Landschaft entwickelt sich rasant, und der Wettbewerb nimmt zu, da andere Märkte aufholen und innovativ werden. Das Vereinigte Königreich kann es sich nicht leisten, stillzustehen.

Was steht also als Nächstes für britische Fintechs an? Wie können sie ihren Vorsprung behalten, neue Wachstumschancen ergreifen und weiterhin Innovationen vorantreiben?

Da sich die britische Regierung mit ihrer National Payments Vision (NPV) der Modernisierung der nationalen Infrastruktur für Konto-zu-Konto-Zahlungen (A2A) verschrieben hat, dürften Echtzeitzahlungen erhebliche kommerzielle Möglichkeiten eröffnen.

Helena Forest von Mastercard sprach kürzlich mit Finextra und hob hervor, wie A2A-Zahlungen der entscheidende Katalysator für Wachstum und Innovation im britischen Fintech-Sektor sein können.

Please accept functional cookies to watch this video.

poster

Ein komplexes Ökosystem: Die Herausforderungen, denen britische Fintechs gegenüberstehen,

 

Im Vereinigten Königreich mangelt es nicht an innovativen Fintechs, darunter Paytechs und Neobanken, aber der Weg zum Erfolg kann holprig sein. Um erfolgreich zu sein, müssen sie mehrere Herausforderungen überwinden, darunter:

"Wir arbeiten mit Fintechs zusammen, weil sie eine Vielzahl neuer Anwendungsfälle auf Echtzeit-Schienen ermöglichen. Es ist unglaublich spannend, aber es ist nicht ohne Herausforderungen für Fintechs."

- Helena Forest, EVP Global Product and Commercial RTP, Mastercard

Die Chance klopft an: A2As Hauptrolle in der nationalen Zahlungsvision

 

Trotz dieser Gegenwinde sind die Chancen für Fintechs im Vereinigten Königreich enorm – nicht zuletzt bei A2A-Zahlungen.

 

Im Jahr 2023 gab es in Großbritannien 4,6 Milliarden Echtzeit-Transaktionen, und es wird erwartet, dass diese Zahl bis 2028 auf 6,3 Milliarden steigen wird, da neue Optionen wie Open Banking A2A-Zahlungen immer beliebter werden.

 

A2A-Zahlungen unterstützen eine Vielzahl von Anwendungsfällen – von Peer-to-Peer (P2P) über Online-Käufe, Rechnungszahlungen und Gehaltszahlungen bis hin zu Business-to-Business (B2B) – und bieten dabei Geschwindigkeit, Sicherheit und niedrigere Transaktionskosten.

Fintechs sind bereits in diesen Bereichen innovativ. Aufbauend auf den soliden Echtzeit-Grundlagen Großbritanniens sind sie für ein signifikantes zukünftiges Wachstum gerüstet, falls die NPV-Vorgaben der Regierung Realität werden und mehr Start-ups die Teilnahme am Ökosystem ermöglichen.

 

Erweiterter Zugang: Neue Vorteile für Fintechs

 

Die Aufrüstung der A2A-Infrastruktur – wie im NPV vorgeschlagen – würde die Einführung von Open Banking beschleunigen und die Interoperabilität verbessern, wodurch die britischen Fintechs einen Vorteil erhalten, um zu skalieren, zu konkurrieren und neue Kunden zu erreichen wie nie zuvor.

Entscheidend ist, dass die Integration von ISO 20022 es ermöglichen würde, mehr Daten in Zahlungen einzubeziehen und so den Kampf der Fintechs gegen Betrug zu stärken. Allein eine Art von Betrug – der autorisierte Push-Payment-Betrug (APP) – führte in der ersten Hälfte des Jahres 2024 zu Verlusten von 213,7 Millionen Pfund.

Und die Vorteile würden in London nicht enden. Mit besser zugänglicher Infrastruktur könnten regionale Fintech-Zentren – von Cardiff bis Leeds, Manchester bis Edinburgh – florieren und Innovation sowie Wirtschaftswachstum im gesamten Vereinigten Königreich verbreiten.

 

Lernen aus globaler Perspektive

 

Während das Vereinigte Königreich seit langem eine Quelle von Fintech-Innovationen ist, kann es auch von mutigen Fortschritten an anderen Orten lernen – etwa auf den Philippinen, wo Echtzeitzahlungen durch Fintech-Zusammenarbeit neu gedacht werden.

Die Arbeit von Mastercard mit ShopeePay, einem registrierten Electronic Money Emittent (EMI), zeigt, wie Fintechs gedeihen können, wenn sie durch fortschrittliche Regulierung und modulare Zahlungsinfrastruktur gestärkt werden. ShopeePay hat den Cash-in-Anwendungsfall von InstaPay erprobt und es Kunden ermöglicht, direkt auf Konten über teilnehmende Banken zuzugreifen.

Wir haben unsere Systeme bewusst so konzipiert, dass sie Fintechs bei der Zusammenarbeit und Skalierung in verschiedenen Märkten wie dem asiatisch-pazifischen Raum unterstützen. Auf den Philippinen hat unsere Partnerschaft mit ShopeePay – die eine direkte Teilnahme an InstaPay ermöglicht und Echtzeit-Einzahlungen erprobt – dazu beigetragen, schnellere und inklusivere digitale Zahlungserlebnisse zu schaffen. Dadurch können wir ein breiteres Spektrum an Anwendungsfällen unterstützen und den Zugang über die traditionellen Zahlungsanbieter im Ökosystem hinaus ermöglichen. Das ist ein hervorragendes Beispiel dafür, wie wir mit Partnern zusammenarbeiten, um eine flexible, skalierbare und lokal relevante Infrastruktur aufzubauen.

- Bryan Sharkey, EVP Real-Time Payments International

Die regulatorische Offenheit auf den Philippinen hat es den EMIs ermöglicht, direkt an Zahlungssystemen teilzunehmen – was Raum für Innovationen eröffnet. Die Zusammenarbeit von Mastercard mit Industriepartnern hat dazu beigetragen, neue Anwendungsfälle zum Leben zu erwecken und den Zugang durch lokale Fintechs zu erweitern.

Während die britische Regierung, Regulierungsbehörden und die Industrie gemeinsam an der National Payments Vision (NPV) arbeiten, müssen Fintechs im Mittelpunkt stehen und Account-to-Account-Lösungen aufbauen, die Inklusion, Skalierung und Wachstum fördern.

Sehen Sie, wie Helena Forest von Mastercard darüber spricht, wie Echtzeitzahlungen Skalierbarkeit ermöglichen, Betrug bekämpfen und britische Fintechs unterstützen können.