Para uma tecnologia de pagamento que existe há mais de 20 anos, podemos afirmar com segurança que o pagamento por aproximação chegou oficialmente.

Os pagamentos por aproximação — também conhecidos como pagamentos sem contato — representam mais de dois terços das transações presenciais em todo o mundo na rede Mastercard, um aumento em relação a um terço antes da pandemia. Esse aumento repentino na adoção pode ser atribuído a dois fatores principais. Em primeiro lugar, tanto os compradores quanto os comerciantes buscavam maneiras de realizar transações sem contato em meio à pandemia global. Em segundo lugar, o lançamento do pagamento por aproximação nos principais sistemas de transporte público do mundo tornou-se um aplicativo essencial para o uso sem contato e com propulsão.

A tecnologia sem contato também está ajudando empresas de todos os portes a se adaptarem à economia digital, com o auxílio de inovações como o Tap on Phone, que transforma o smartphone do comerciante em uma caixa registradora digital. Também está por trás de uma série de outras funcionalidades, como o provisionamento instantâneo de um cartão em uma carteira digital, a verificação de uma transação ou o envio de dinheiro para amigos e familiares, tudo com apenas um toque.

Muitos de nós podemos considerar o conceito de pagamento sem contato como algo corriqueiro hoje em dia, devido à sua ampla adoção, mas é seguro dizer que essa tecnologia provocou uma das maiores mudanças nos hábitos de pagamento do consumidor — talvez em décadas. Antes da popularização dos pagamentos sem contato, passar o cartão em um terminal ou, mais tarde, inseri-lo na maquininha, era a principal forma de pagamento.

Tem curiosidade sobre pagamentos sem contato? Aqui está tudo o que você precisa saber sobre o pagamento por aproximação.

Os pagamentos sem contato são formas simples, rápidas, seguras e sem contato de pagar pessoalmente usando um cartão de pagamento, carteira digital ou dispositivo vestível habilitado para pagamento, como um smartwatch ou rastreador de atividades físicas. Com o pagamento por aproximação, basta encostar ou manter seu cartão ou dispositivo próximo ao leitor de pagamentos do estabelecimento para concluir a transação.

O sistema de pagamento por aproximação funciona de forma rápida e integrada hoje em dia graças a uma inovação que já existe há décadas: a identificação por radiofrequência, ou RFID, uma tecnologia que utiliza ondas de rádio para transferir dados. A ideia surgiu durante a Segunda Guerra Mundial como uma forma de detectar se os aviões que se aproximavam eram amigos ou inimigos.

Os cartões atuais geralmente usam uma versão de RFID chamada comunicação por campo de proximidade, ou NFC, que opera em uma frequência mais alta e permite uma transferência de dados mais rápida, mas apenas a curtas distâncias — alguns centímetros. Cartões de pagamento, carteiras digitais e outros dispositivos vestíveis contêm uma pequena antena que retransmite as informações da conta para o terminal do comerciante.

Você sabe que seu cartão de pagamento é sem contato se ele tiver o indicador de pagamento sem contato — quatro linhas curvas — impresso em algum lugar nele. A maioria dos cartões emitidos hoje pelos principais bancos são contactless por padrão, enquanto os cartões com tarja magnética para tarja magnética estão sendo gradualmente eliminados por completo.

Qualquer carteira digital é capaz de efetuar pagamentos sem contato.

Pagamentos sem contato são aceitos onde você vir o símbolo de pagamento sem contato — o mesmo indicador com um círculo ao redor e uma mão segurando um cartão — no terminal de pagamento eletrônico, dispositivo ou leitor de cartão do comerciante ou na sinalização perto da porta da frente ou do caixa. O terminal de pagamento também pode simplesmente exibir a mensagem “aproxime, deslize ou insira o cartão” para pagar, indicando que os pagamentos sem contato estão disponíveis.

Embora os consumidores estejam cada vez mais adotando o pagamento por aproximação, alguns comerciantes têm sido mais lentos em implementar esses métodos porque acreditam que será caro substituir seus equipamentos de ponto de venda.

Mas existem alternativas de baixo custo: a mesma tecnologia que transforma seu smartphone em um dispositivo de pagamento também pode transformar o smartphone de um comerciante em um dispositivo de aceitação de pagamentos. Com o Tap on Phone, nenhum hardware adicional é necessário, apenas um aplicativo. Os clientes simplesmente aproximam seu cartão sem contato ou celular do telefone do comerciante para efetuar o pagamento.

O Tap on Phone, atualmente disponível em mais de 115 mercados ao redor do mundo, foi inicialmente direcionado a pequenas empresas e microempreendedores — dezenas de milhões dos quais só aceitavam dinheiro em espécie — e negócios móveis, como food trucks, mas grandes varejistas também estão adotando a tecnologia para reduzir as filas nos caixas. Em 2024, o número de locais com o serviço Tap on Phone mais que dobrou.

O pagamento por aproximação é automático com um cartão habilitado para tecnologia contactless. Ao usar um smartphone, primeiro você precisa adicionar seu cartão ao aplicativo de carteira do seu telefone. Abra o aplicativo e siga as instruções para adicionar seu cartão. Normalmente, isso significa inserir seu nome, número do cartão, data de validade e código de segurança. 

Assim que seu banco verificar as informações, o que deve levar alguns segundos, o valor será adicionado à sua carteira. Você pode adicionar vários cartões à sua carteira, mas defina um como padrão.

Você realiza um pagamento sem contato encostando a parte do seu cartão com o indicador de pagamento sem contato na parte do leitor de cartões ou terminal de ponto de venda do estabelecimento comercial que exibe o símbolo de pagamento sem contato.

Com uma carteira digital, basta abrir o aplicativo da carteira e tocar no telefone como se fosse um cartão. A tecnologia de pagamento por aproximação não exige um toque propriamente dito — basta aproximar o cartão ou o celular a poucos centímetros do leitor para efetuar o pagamento.

Se você tocar na tela mais de uma vez por acidente, não será cobrado duas vezes. E o risco de pagar prematuramente pela sua compra é mínimo, pois o terminal do comerciante precisa estar na fila para a venda e seu cartão ou dispositivo precisa estar a poucos centímetros de distância para efetuar o pagamento.

Pagamentos sem contato são seguros. Ao pagar por aproximação, seu cartão ou dispositivo nunca sai da sua mão, reduzindo o risco de perda e eliminando a necessidade de contato físico, o que foi importante durante a pandemia.

Ao pagar com um cartão sem contato, o chip EMV integrado criptografa as informações da sua conta, impedindo que seus dados sejam roubados. Ao pagar com seu smartphone, o cartão armazenado em sua carteira digital também é tokenizado, o que significa que o número do seu cartão é substituído por um número aleatório. Dessa forma, o comerciante nunca vê ou armazena suas informações bancárias reais, reduzindo o risco de roubo de dados em caso de violação de segurança.

As transações sem contato feitas com seu celular também são protegidas pelos dados biométricos necessários para autenticá-lo no seu dispositivo — sua impressão digital ou Face ID — e por criptogramas, ou códigos de uso único gerados para cada transação.

A tecnologia sem contato está tornando o comércio digital mais rápido, seguro e simples de diversas maneiras. Com o recurso "Adicionar por Toque", você pode aproximar seu cartão do seu celular para adicioná-lo à sua carteira digital ou armazená-lo em um aplicativo de um comerciante ou carteira de comércio eletrônico. A função "Aproximar para ativar" elimina a necessidade de ligar para o seu banco ou ir a um caixa eletrônico para ativar seu cartão novo ou reemitido. 

O recurso "Tocar para Verificar" confirma que você está de posse do seu cartão ao usar sua carteira digital, aplicativo bancário ou aplicativo de estabelecimento comercial, proporcionando mais tranquilidade sem exigir verificação por e-mail ou senhas de uso único. O recurso "Aproximar para Pagar" replica a facilidade de pagamento por aproximação das lojas físicas no comércio eletrônico: se você estiver comprando online, pode aproximar seu cartão do celular para concluir a transação, sem precisar digitar as informações do cartão, e também pode salvar seu cartão para compras futuras. Com o recurso "Aproximar para Enviar ou Receber", basta encostar seu cartão ou celular no de outra pessoa para concluir a transação de pagamento entre pessoas — sem precisar procurar o nome de usuário ou digitar o nome dela.