Impulsionando a adoção de pagamentos sem contato

Tecnologias de pagamento sem contato não são novidade. No entanto, devido ao atual cenário global de saúde, os consumidores estão migrando mais rapidamente para pagamentos sem contato, buscando experiências que evitem o contato físico. E em muitas regiões, isso é fortemente incentivado e promovido pelos comerciantes.

Embora 30% dos pagamentos em 2019 tenham sido sem contato, o primeiro trimestre de 2020 registrou um crescimento de mais de 40% nas transações sem contato em todo o mundo, de acordo com dados da Mastercard. Além disso, em um estudo global recente da Mastercard com consumidores, 79% dos entrevistados em todo o mundo disseram que agora usam pagamentos sem contato, citando segurança e higiene como principais motivações. Somente nas categorias de supermercados e farmácias, as transações sem contato cresceram duas vezes mais rápido do que as transações com contato entre fevereiro e março.

Muitos mercados já atingiram mais de 90% de adoção de pagamentos sem contato. Quase todas as regiões do mundo registraram picos significativos no uso de pagamentos sem contato em fevereiro e março, apesar de estarem em diferentes estágios de implementação e uso desses métodos em compras do dia a dia. Globalmente, quase metade dos entrevistados no estudo da Mastercard afirmou ter trocado seu cartão principal por um que oferecesse pagamento por aproximação. 

A Mastercard sintetizou sua experiência de trabalho com clientes e parceiros em todo o mundo em uma fórmula que oferece suporte a emissores, comerciantes e adquirentes em cada etapa da jornada: conversão, ativação e uso.

Quando feita corretamente, a conversão e a ativação estão interligadas, pois uma conversão bem-sucedida deve gerar ativação.

Do ponto de vista do emissor, uma vez tomada a decisão de implementar pagamentos sem contato, a próxima pergunta é: "Como vamos concretizar isso?" Em um nível macro, existem três abordagens a serem consideradas.

Em primeiro lugar, as emissoras podem adotar uma abordagem progressiva, na qual os cartões podem ser equipados com novas tecnologias no momento da renovação. Esse processo geralmente leva de dois a cinco anos. Em segundo lugar, um emissor pode optar por um método "de uma só vez", convertendo todo o seu portfólio simultaneamente. Por fim, os bancos podem optar por lançar o pagamento sem contato primeiro para segmentos prioritários, de forma direcionada.

A solução Contactless Conversion da Mastercard ajuda os emissores a adotarem uma abordagem direcionada com um plano de lançamento que maximiza a adesão dos titulares de cartões, priorizando os clientes com maior probabilidade de usar a tecnologia de pagamento. O pagamento sem contato se torna uma ferramenta de engajamento eficaz para reduzir o risco de perda de clientes para a concorrência. Utiliza modelos preditivos baseados em inteligência artificial e na propensão da Mastercard para identificar clientes-chave com alta probabilidade de adotar pagamentos sem contato e para prever o impacto desses pagamentos nos gastos futuros.

Além disso, a necessidade dos emissores de oferecer uma ótima experiência de pagamento aos consumidores reflete a necessidade dos adquirentes de apoiar experiências de finalização de compra otimizadas oferecidas pelos comerciantes. Os adquirentes têm a oportunidade de orientar os comerciantes na tomada de decisões sobre as conversões de sistemas de ponto de venda (PDV) para seus estabelecimentos. Vale a pena migrar todos os comerciantes e todas as lojas de uma só vez? Caso contrário, como eles devem priorizar? Os benefícios de acelerar a adoção de pagamentos sem contato justificam o investimento?

A Mastercard utiliza dados de mercado e dados proprietários para responder a essas perguntas e identificar oportunidades importantes em diferentes regiões geográficas, setores de comércio e outras categorias para implementações bem-sucedidas de pagamentos sem contato.

Após as organizações alcançarem a conversão e ativação de pagamentos sem contato, a Mastercard pode apoiar emissores e adquirentes que desejam aumentar a penetração de transações sem contato por meio de sua solução de Otimização do Ciclo de Vida de Pagamentos Sem Contato.

A Mastercard aplicou sua experiência em pagamentos para desenvolver uma estrutura que segmenta os portadores de cartão em níveis distintos, aumentando o engajamento com pagamentos sem contato e impulsionando o uso desses cartões por esses níveis.

O modelo de segmentação baseia-se na observação central de que os consumidores aumentam tanto o valor quanto o volume de gastos à medida que realizam pagamentos sem contato em uma gama cada vez maior de categorias de comerciantes. Da mesma forma, à medida que os titulares de cartões progridem nos níveis de engajamento, suas transações em pontos de venda físicos se convertem cada vez mais em transações sem contato, refletindo uma crescente preferência pela experiência sem contato e pelo cartão associado.

A chave para uma estratégia de otimização do ciclo de vida bem-sucedida é identificar o nível de engajamento potencial mais alto de cada titular do cartão e desenvolver uma estratégia de emissão e comunicação direcionada de acordo com isso. O potencial de cada titular do cartão depende de vários fatores, incluindo o tamanho da sua carteira, o volume de transações em lojas físicas e a variedade de categorias em que utiliza o cartão.

A Mastercard também está utilizando modelos preditivos baseados em IA para quantificar o impacto dessa estratégia de otimização no comportamento individual dos portadores de cartão.

Seja para conversão, ativação ou otimização, um elemento-chave da abordagem da Mastercard é aproveitar seus recursos de Teste e ®, medindo o impacto das estratégias sem contato definidas e identificando as estruturas de campanha ideais.

A Mastercard pode ajudar o ecossistema de emissores, comerciantes e adquirentes a analisar, otimizar e executar estratégias de aceleração de pagamentos sem contato. Desde a diferenciação com base em insights de consumidores e comerciantes até o aproveitamento de nossa expertise em IA e análise de dados, as empresas podem aperfeiçoar sua experiência sem contato e impulsionar a adoção por parte dos consumidores.

Saiba mais sobre as tendências de pagamentos sem contato assistindo ao webinar sob demanda sobre Estratégias Eficazes para Impulsionar a Adoção de Pagamentos Sem Contato.

Audrey Bui Khac é diretora da Mastercard Advisors, Michael Landau é vice-presidente de Gestão de Produtos e Berke Baydu é diretor de Chip e Pagamentos por Contato.