Skip to main content

VKLJUČITEV

3. februar 2025

 

Igra se je začela! Kako gamifikacija pomaga izboljšati finančno zdravje v Latinski Ameriki

Medtem ko banke iščejo načine, kako spodbuditi ljudi k uporabi digitalnih orodij, ki jim lahko pomagajo bolje upravljati svoje finance, se vključevanje konkurence in nagrajevanja izkazuje za močno možnost.

še ni določeno

Deborah Lynn Blumberg

Sodelavec

Ustvarjanje in ohranjanje dobrih navad ni enostavno. Zahteva čas in ponavljanje ter disciplino, ki je za mnoge od nas težko dostopna.

Tukaj pride na vrsto gamifikacija. Ideja te strategije je, da lahko z uvedbo elementov igre – tekmovanja, nagrad in zabave – ljudi motivirate, da vedno znova sprejemajo boljše odločitve, dokler to ne postane navada. Tehnološka podjetja ga uporabljajo za izdelavo orodij, ki na primer pomagajo otrokom s sladkorno boleznijo učinkoviteje uravnavati krvni sladkor s spremljanjem krvnega sladkorja pri zmajevem mladiču.

Finančne institucije lahko to isto tehnologijo uporabijo za spodbujanje vključenosti. Medtem ko banke iščejo načine za vzpostavitev zaupanja in spodbujanje ljudi k uporabi digitalnih orodij, ki jim lahko pomagajo bolje upravljati svoje finance, se gamifikacija izkazuje kot močna možnost, zlasti v Latinski Ameriki, kjer lastništvo računov in finančna digitalizacija rasteta hitreje kot v drugih regijah.

Gamifikacija lahko tem novim uporabnikom pomaga izboljšati njihovo finančno zdravje in postati dolgoročne stranke bank. Študije so pokazale , da lahko gamifikacija ljudem pomaga, da ostanejo finančno na tekočem s stvarmi, kot so plačila računov in posojil, kar pomeni boljšo kreditno sposobnost, večjo finančno stabilnost in okrepljen odnos z njihovo banko.

»Preusmeritev ljudi od dostopa do uporabe finančnih orodij lahko močno pripomore k izgradnji bolj finančno vključujočega sveta, vendar je pridobivanje ljudi za njihovo uporabo še vedno izziv,« pravi Natasha Jamal, podpredsednica za družbeni vpliv pri Mastercard Strive, globalnem programu, ki pomaga malim podjetjem po vsem svetu uspevati v digitalnem gospodarstvu.

 

Naj bodo finančne storitve zabavne

»Del izziva je v tem, da je v nekaterih kulturah že samo govorjenje o denarju lahko tabu,« pravi Pedro Moura, soustanovitelj podjetja Flourish Fi, kalifornijskega fintech podjetja, ki združuje gamifikacijo z vedenjsko znanostjo za povečanje zvestobe strank in sodelovanja s finančnimi institucijami po vsej Ameriki. To pomeni, da potrošniki nimajo znanja, ki ga potrebujejo za sprejemanje zdravih finančnih navad, banke pa imajo priložnost, da jim pri tem finančnem izobraževanju pomagajo. Ko se o denarju ne govori, se lahko zdi dobro upravljanje denarja nedosegljivo.

»To je lahko tako preprosto, kot je pravočasno plačevanje računov, ustvarjanje majhnega sklada za težke čase ali sprejemanje pametnejših odločitev v njihovem finančnem življenju,« pravi Moura, ki je bil prvi v svoji družini, ki je dostopal do finančnih storitev v ZDA, potem ko so se izselili v Brazilijo. »To interakcijo spreminjamo iz transakcijske v zabaven element.«

Flourish Fi, veteran programa za vključevanje zagonskih podjetij Mastercard Start Path, si prizadeva pomagati bankam, da se bolje povežejo z ljudmi, ki so novi v bančnem sistemu. Moura pravi, da je ključ v mešanju personaliziranih spodbud s podatkovno inteligenco in spodbudami za spodbujanje vedenja. Flourish Fi uporablja API-je – vmesnike za programiranje aplikacij, ki pomagajo programskim sistemom, da se med seboj pogovarjajo – za povezovanje z aplikacijami ali spletnimi mesti partnerskih finančnih institucij, da bi potrošnikom omogočil igranje iger, ki jim pomagajo izboljšati njihovo finančno zdravje.

Ko se stranke prijavijo v svoj račun, lahko pravočasno plačevanje računov sproži vrtenje kolesa nagrad. Ali pa izberejo nastavitve, ki samodejno izvajajo mikro nakazila na podlagi zmag priljubljene športne ekipe.

V sodelovanju s številnimi bankami je Flourish Fi leta 2018 svoj produkt za posameznike predstavil v Braziliji in po vsej Latinski Ameriki. Po uporabi storitve Flourish Fi so potrošniki povečali vrednost svojih depozitov za 32 %, spletna plačila računov za 26 % in podvojili uporabo partnerskih bančnih aplikacij. Banke in kreditne zadruge imajo koristi od tehnologije tudi zato, ker jim pomaga krepiti odnose s strankami in graditi zaupanje z ljudmi, ki bi sicer transakcije opravljali brez povezave.

Moura pravi, da sta brazilska Banco Carrefour in bolivijska BancoSol ugotovila, da se stranke v njuno aplikacijo ali spletno mesto prijavljajo dvakrat toliko kot pred dodajanjem Flourish Fi. Stranke, ki prej v šestih do osmih mesecih niso prihranile ničesar, zdaj v istem obdobju prihranijo približno 600 dolarjev. Spodbude na platformi Flourish Fi, kot je možnost porabe točk, pridobljenih z reševanjem kvizov ali pravočasnim odplačevanjem posojil, za nagrade, prav tako pomenijo, da se stopnje odplačevanja bank zvišujejo.

Uvajanje gamifikacije v mala podjetja

Pred kratkim je Flourish Fi sklenil partnerstvo z Mastercard Strive, da bi razširil svojo storitev na še eno skupino v stiski: mikropodjetnike. Ti lastniki malih podjetij se pogosto težko spopadajo z uporabo digitalnih finančnih storitev, ki bi jim pomagale doseči poslovne cilje.

V Braziliji 77 % mikropodjetnikov še nikoli ni opravilo tečaja ali usposabljanja s področja financ, kažejo podatki brazilske podporne službe za mikro in mala podjetja Sebrae. Hkrati eden od treh ne preverja svojega bančnega računa in nima evidence o denarju, ki prihaja in odhaja iz njihovega podjetja.

Z gamifikacijo Flourish Fi spodbuja odgovorne prakse finančnega upravljanja, kot so varčevanje ali vlaganje denarja ter pravočasno plačevanje posojil in računov. Flourish Fi je na primer navdihnil brazilsko lastnico trgovine na vogalu Mario Lourdes, da digitalizira svoje podjetje.

»Za malega podjetnika je najpomembnejše, da želi prodati več in učinkoviteje upravljati svoj čas,« pravi Moura, »in mi podpiramo posameznike na poti do boljšega razumevanja finančnih storitev.«

Lourdes je s pomočjo platforme Flourish Fi prejela osebne nagrade in mikro vsebine, ki so ji pokazale, kako lahko okrepi svoje podjetje s sprejemanjem digitalnih plačil in nato s tem denarjem plačuje račune. Mikro vsebine v aplikaciji so jo naučile tudi, kako lahko še bolj izkoristi finančne storitve za izboljšanje finančnega zdravja svojega podjetja.

Flourish Fi zdaj pomaga 375.000 ljudem v petih državah. Vendar pa milijoni posameznikov, kot je Lourdes, še vedno potrebujejo podporo, pravi Moura.

Upa, da bo Flourish Fi s pomočjo nadaljnjih partnerstev z zasebnim sektorjem spodbudil odpornost in rast še več posameznikov in malih podjetij, tako da jih bo spodbudil k boljši uporabi digitalnih finančnih storitev in vzpostavitvi odgovornih navad upravljanja denarja.

»Če oblikujete bolj vključujoč finančni sistem, odklenete sanje milijonov posameznikov,« pravi Moura. "Ljudje želijo biti najboljša različica sebe." Potrebujejo le dostop, podporo in včasih le malo nagrade, da vztrajajo na svoji poti.«

Videoposnetek

Gradnja dobrih navad z gamifikacijo

Pedro Moura iz Flourish Fi pojasnjuje, kako lahko elementi igre, kot sta tekmovanje in nagrade, pomagajo ljudem bolje upravljati s financami.