Finančna vključenost prek odprtega bančništva po vsem svetu

Konkurenca je bila na dnevnem redu, ko je Evropska unija s svojo revidirano direktivo o plačilnih storitvah (PSD2) odprla vrata bančništvu. Odredba še vedno velja. Vendar pa se zaradi povečane konkurence zdaj pojavlja še en zagon: finančna vključenost.1

Njegov pomen v vseh državah ovrže zmotno prepričanje, da je finančna vključenost pro bono in da ji manjkajo trajnostni poslovni modeli. Namesto tega je zdaj privlačna ponudba za banke in finančnotehnološka (fintech) podjetja, če ustrezno izkoristijo priložnosti.

Finančna vključenost ni več neobvezna razširitev odprtega bančništva, temveč odraža relativno raven pomembnosti in nedavnost formalnih razglasitev na to temo.¹

Stopnje določanja prioritet so povezane s stopnjami finančne vključenosti. Finančna vključenost, ki se pogosto uporablja kot splošen izraz za posameznike ali njihova mala podjetja, je namenjena dvema občinstvom: ljudem brez bančnega dostopa zunaj finančnega sistema in ljudem, ki nimajo bančnega dostopa do njih in jih finančni sistem ne zagotavlja zadostne oskrbe. Za Mehiko je poudarek na obeh; za Združeno kraljestvo pa je poudarek predvsem na premalo bančnih storitvah. Vendar ni binarne delitve. Ne glede na bančni status ostaja deljenje podatkov z dovoljenjem strank temeljno načelo odprtega bančništva povsod pri ustvarjanju vključujočega finančnega sistema za vse.

Mobilni telefoni se pogosto obravnavajo kot čudežno zdravilo za številne izzive, povezane s finančno vključenostjo. Vendar dostop do finančnih storitev ni tako preprost kot dostop do mobilne naprave, mobilni telefon s shranjenimi sredstvi pa ne pomeni samodejno finančne vključenosti. Vseeno pa je to zelo dober začetek.