Skip to main content

ČLANEK

Kako odprto bančništvo spreminja odločitve o potrošniških posojilih

18. julij 2024 | Louise Basse

Zelo preprosto je: posojilojemalci si želijo boljše in bolj vključujoče izkušnje s posojili. Posojilodajalci želijo najnatančnejše podatke v realnem času za odločanje o kreditih in boljše upravljanje tveganj. 

Toda tradicionalne bonitetne ocene so bile dolga desetletja povezane z dolgimi, ročnimi postopki, ki so puščali prostor za človeške napake. Navsezadnje so manjkajoči ali zastareli podatki o posojilojemalcu preprečili ljudem s tanko dokumentacijo, da bi dobili kredit, za katerega so zaprosili. 

Z odprtim bančništvom bo vse to kmalu stvar preteklosti. Naše rešitve za odprte bančne podatke vam omogočajo dostop do vpogledov v realnem času, ki jih potrebujete za sprejemanje informiranih in poštenih odločitev o posojilih – kar vam lahko omogoči, da sprejmete več vlog za posojila in zmanjšate tveganja, povezana z odobritvijo in servisiranjem teh posojil.

Raziščimo, kako.

Številke pripovedujejo zgodbo

Pri ugotavljanju, ali je oseba ali podjetje upravičeno do posojila, je ključnega pomena dostop do najnovejših in najnatančnejših finančnih podatkov. Vendar je pridobivanje teh podatkov lahko zapleten in dolgotrajen postopek. Navsezadnje lahko to privede do težav, kot so dragi krediti, omejen dostop do kreditov ali izposojanje več denarja, kot ga lahko odplačate.

Glede na globalno anketo Mastercarda je 73 odstotkov potrošnikov zaskrbljenih glede svoje sposobnosti pridobitve kredita v naslednjem letu. V Združenem kraljestvu velja 25 odstotkov odraslih za ljudi s tanko mapo ali skoraj prvovrstne kredite, medtem ko ima vsak tretji odrasel težave pri dostopu do kredita. 

Potrošniki so pripravljeni na spremembe. Ista anketa je pokazala, da bi 85 odstotkov bolj verjetno pridobilo posojilo z digitalno aplikacijo, 71 odstotkov pa jih je pripravljenih deliti dostop do svojih finančnih podatkov za zagotovitev kredita ali posojila.

Odprto bančništvo spreminja podobo posojanja

Tukaj pride na vrsto odprto bančništvo. Naša platforma za odprto bančništvo vam omogoča, da se odločite za več storitev z minimalno integracijo in ustvarite prilagojene rešitve, ki ustrezajo vašim potrebam potrošniškega kreditiranja.

Zahvaljujoč temu je mogoče: anketiranci menijo, da imajo pogosto možnost izbrati želeni način plačila. To kaže na precejšnjo vrzel v podjetjih, ki dosledno izpolnjujejo ta pričakovanja. 

  • Povečanje konverzije – z racionalizacijo postopkov uvajanja, prijave in zavarovanja
  • Povečajte varnost – samozavestno veste, kdo so vaše stranke, da so lastniki povezanih računov in da imajo potrebna sredstva
  • Izboljšajte operativno učinkovitost – skrajšajte čas obdelave in zmanjšajte tveganje poravnave, neplačila in goljufij

Odprti bančni podatki ne omogočajo le avtomatiziranih in bolj nemotenih procesov, temveč tudi podpirajo pravične odločitve o posojanju, saj povečujejo dostop do kreditov za premalo oskrbovano prebivalstvo.

Glede na raziskavo PWC »Prezreti in finančno neustrezno oskrbljeni« 59 % priseljencev v Združenem kraljestvu išče kredit v prvih treh mesecih. 2 od 3 se sooča s težavami zaradi pomanjkanja kreditne zgodovine. Toda z dostopom do natančnih podatkov o odprtem bančništvu v realnem času je mogoče izboljšati finančno vključenost s povečanjem dostopa do sredstev za stranke s tanko dokumentacijo, stranke v bližini ali tiste, ki so novi v državi. 

Z uvedbo sodobnih tehnologij, kot je odprto bančništvo, lahko potrošniki zdaj varno delijo natančen in posodobljen pregled svojih finančnih podatkov, kar posojilodajalcem omogoča sprejemanje pravičnih in informiranih odločitev glede kreditov – kar lahko prispeva k večji finančni vključenosti.

Pridobite dostop do najnovejših vpogledov v to, kako posojilodajalci izboljšujejo svoj postopek odobritve in izkušnjo s posojili, tako da prenesete naše najnovejše poročilo o globalnih posojilih ali obiščete našo domačo stran za potrošniška posojila v Evropi. Prav tako se lahko poglobite v to, kako ameriška Nova Credit uporablja podatke odprtega bančništva za ustvarjanje kreditnih profilov za priseljence in nove Američane.