Skip to main content

Zgodba o uspehu stranke

Z odprtim bančništvom, ki ga poganja kreditno zavarovanje, Nova Credit pomaga milijonom ljudi vključiti v finančni sistem. 

Tradicionalne metode gradnje kreditnih ocen lahko nekatere kvalificirane posojilojemalce pustijo na hladnem. Z dostopom do finančnih podatkov, ki ga dovoljujejo potrošniki, Nova Credit pomaga prosilcem pridobiti kredit, ki si ga zaslužijo.

Začelo se je s potnim listom 

Nova Credit je bila ustanovljena na prepričanju, da bi morali potrošniki imeti možnost uporabiti moč svojih podatkov za dostop do finančnih produktov. Sprva je to pomenilo, da je bilo treba milijonom priseljencev, ki vsako leto prispejo v to državo, pomagati pri dostopu do kreditov. Ti posamezniki imajo morda 20-letno zgodovino pravočasnega plačevanja hipoteke ali računov za kreditne kartice v svojih matičnih državah, vendar ob prihodu v ZDA nimajo kreditne zgodovine.

Zaradi tega ne morejo opravljati številnih vsakodnevnih dejavnosti, ki zahtevajo ameriško kreditno oceno, vključno z dostopom do stanovanjskih in avtomobilskih posojil. Nova Credit je prek produkta Credit Passport sklenila partnerstva s kreditnimi agencijami v 20 državah po svetu, pri čemer je uporabljala lastniško analitiko za preoblikovanje podatkov in ustvarjanje kreditnih poročil, ki novim priseljencem omogočajo preprost način za prijavo na kreditne kartice, pogodbe za mobilni telefon in drugo – ter dostop do kredita, ki ga potrebujejo za začetek življenja v novi državi.

Širitev finančne dostopnosti prek odprtega bančništva

Vendar pa priseljenci niso edini, ki so zaradi pomanjkanja kreditne zgodovine izključeni iz finančnega sistema. Približno 62 milijonov ameriških državljanov se sooča z isto težavo. Tradicionalne kreditne ocene so izbrane na podlagi dejavnikov, kot so zgodovina uporabe kreditnih kartic ali avtomobilskih posojil, vendar nimajo vsi te zgodovine. Vendar pa odsotnost kreditne zgodovine ne pomeni vedno, da je prosilčeva plačilna sposobnost. Mladi odrasli, zaposleni na dolge razdalje, ki poslujejo večinoma z gotovino, upokojenci z eno samo kreditno kartico in brez posojil – vsi se zaradi slabe ali neobstoječe kreditne zgodovine težko kvalificirajo za osnovne finančne storitve. 

Zato je Nova Credit ustvarila Cash Atlas. Z uporabo storitve Cash Atlas, ki jo poganja odprto bančništvo, lahko potrošniki delijo svoje bančne transakcije in si tako zagotovijo popolnejšo sliko o svoji finančni stabilnosti. Z uporabo bančnih podatkov v realnem času, ki jih strankam dovoljuje Mastercard Open Banking, storitve pa zagotavlja Finicity, podjetje Mastercard, lastna orodja Nova Credit analizirajo vloge in dvige prosilcev, da bi vzpostavila posodobljen in celovit pregled njihovih financ.

S prepoznavanjem več kot 2000 kompleksnih vzorcev vedenja sistem Nova Credit ustvari celoten profil tveganja – vključno s postavkami za prihodke, sredstva, dolgove in odhodke –, ki lahko pomaga podjetjem s kreditnimi karticami, hipotekarnim posojilodajalcem, prodajalcem avtomobilov in bankam pri sprejemanju bolj informiranih odločitev.

Izkoriščajoč hitrost in agilnost odprtega bančništva, se Cash Atlas prilagaja obstoječemu postopku prijave in odločanja posojilodajalcev, zaradi česar je postopek enostaven in učinkovit. Mastercard Open Banking pokriva več kot 95 % depozitnih računov v ZDA, kar finančnim institucijam omogoča, da ocenijo več potrošnikov in razširijo dostop do kreditov.  

In pomembno je, da so osebni podatki prosilcev varno shranjeni. Odprto bančništvo Mastercard uporablja žetoniziran dostop za odstranitev deljenja poverilnic iz ekosistema, kar podpira več kot 50 let izkušenj na področju varnosti in skladnosti finančnih storitev, za zaščito podatkov potrošnikov.

Pravičnija in vključujoča prihodnost

Nova Credit se s partnerstvom z Mastercardom veseli, da bo obsežnemu in premalo postreženemu trgu posojilojemalcev prinesla boljša orodja za odločanje o kreditih – ne da bi pri tem povečala tveganje za posojilodajalce. Z rastočo mrežo in najsodobnejšo tehnologijo si je Nova Credit zavezala, da bo postala vodilna kreditna agencija v dobi odprtega bančništva.

Posojilodajalci vidijo vrednost v integraciji podatkov o bančnih transakcijah v kreditno odobritev, da bi bolje razumeli celoten finančni profil prosilca. Vendar pa je gradnja te rešitve v lastni režiji pogosto preveč zamudna in draga za vzdrževanje.  

Z uporabo vodilne analitike Nova Credit v panogi skupaj s povezljivostjo Mastercard lahko posojilodajalci izkoristijo zaupanja vreden dostop do bančnih podatkov in odločljive vpoglede za odgovorno rast svojega poslovanja.

Chris Hansen GM of Cash Atlas Solutions

Izboljšanje natančnosti

Cash Atlas lahko prepozna kvalificirane posojilojemalce, ki bi sicer bili morda zavrnjeni, ali razkrije nedavne težave ali izboljšave, ki jih tradicionalne kreditne ocene ne odražajo.

Zaščita zasebnosti

Potrošniki lahko z zaupanjem delijo svojo finančno zgodovino, saj vedo, da podjetje Mastercard varuje njihove osebne podatke.

Zmanjševanje tveganja

Informacije, ki jih je dovoljeno pridobiti neposredno od banke potrošnika, zagotavljajo podatke v realnem času, ki dajejo natančnejšo sliko o njegovi sposobnosti odplačevanja posojila.


Nekatere rešitve odprtega bančništva ponuja Finicity, podjetje Mastercard.