preoblikovanje korporativnih zakladnic

Preoblikovanje korporativnih zakladnic

Tehnologija omogoča boljše načine upravljanja denarja, tveganja in digitalnih valut.

Upravljanje zakladnice igra osrednjo vlogo pri finančnem zdravju podjetij vseh velikosti. Podjetje je lahko dobičkonosno in ima močan prodajni tok, a ga slabo upravljanje denarnih sredstev, ki vodi do neizpolnjenih plačilnih obveznosti do zaposlenih in dobaviteljev, še vedno spravi na kolena. Blagajniki podjetij upravljajo s finančnim tveganjem, podpirajo financiranje in pomagajo pri doseganju strateških ciljev podjetja.

82 %

Študija ameriške banke je pokazala, da je slabo upravljanje denarnega toka vzrok za 82 % poslovnih neuspehov.

Dobro razumevanje denarnega položaja in napovedi podjetja ter pozicij za stresno testiranje in načrtovanje scenarijev je ključnega pomena za doseganje finančnih ciljev, podporo učinkovitemu poslovanju in ohranjanje ugledne integritete.

92 %

zakladniške ekipe si prizadevajo za vpogled v svoje denarne pozicije vsaj dnevno¹

Velike spremembe na obzorju

Upravljanje denarnih sredstev v podjetjih je običajno neučinkovito, ker se zanaša na ločene podatke, ročne procese ter uporabo več virov podatkov in programskih orodij. Multinacionalke se soočajo z dodatnimi izzivi, povezanimi z razporeditvijo zakladniških ekip po funkcijah in geografskih območjih.

Vendar pa danes obstaja velik potencial za napredek tehnologij – zlasti na področju API-jev, upravljanja podatkov, umetne inteligence (UI) in kvantnega računalništva – za reševanje teh vprašanj in preoblikovanje bistvenih dejavnosti zakladnice na bolje.

Dostopnost in vidnost podatkov

Trenutno stanje
Prihodnje stanje

Opis

Upravljanje denarnih sredstev v podjetju zahteva, da zakladniške ekipe dostopajo do podatkov in jih združujejo iz več virov, vključno z bankami, sistemi za načrtovanje virov podjetja (ERP) in različnimi orodji za plačila tretjih oseb.

To od blagajnikov podjetij zahteva, da uporabljajo »analitiko vrtljivega stola« – preklapljajo med orodji, da dobijo sliko o svojem denarnem stanju. Informacije so lahko zastarele, preden so objavljene.

Tehnologija

Preglednice, ki se prenesejo z bančnih platform in ročno posodobijo.

Učinkovitost

Ustvarjanje konsolidirane slike denarnega stanja podjetja je ročni in časovno intenziven postopek.

Natančnost

Večina združevanja podatkov se izvede v preglednicah, ki zahtevajo ročno nalaganje, potrjevanje in poročanje – kar povečuje verjetnost človeške napake.

74 %

blagajniških ekip uporablja preglednice za poročanje o denarnih sredstvih¹

Opis

Z vzpostavljanjem povezave v realnem času med vsemi računi podjetja vzdržujejo posodobljen »en sam vir resnice« za vse podatke, povezane z gotovino.

Nadzorno ploščo je mogoče povezati s plastjo združevanja podatkov, kar omogoča blagajnikom podjetij, da si ogledajo svoje podatke v poljubni obliki brez uporabe ročnega dela s preglednicami.

Tehnologija

Podatkovna jezera in podatkovne mreže, ki ustvarjajo močno podatkovno infrastrukturo podjetja.

Učinkovitost

Potreben je minimalen trud, saj se podatki organizirajo in zbirajo samodejno – in zagotavljajo vpoglede prek orodij za analitiko in vizualizacijo.

Natančnost

Podatki se samodejno zbirajo in preverjajo v vseh računih – zato se natančnost izboljša zaradi minimalnega ročnega posredovanja.

63 %

zakladniške ekipe želijo pogostejše posodobitve o svojih denarnih stanjih¹

Napovedovanje

Trenutno stanje
Prihodnje stanje

Opis

Večina podjetij uporablja neučinkovite tehnike za ustvarjanje napovedi. Modeli se ustvarjajo ročno in optimizirajo na časovno omejeni osnovi – mesečno, četrtletno ali celo letno.

Tehnologija

Preglednice se uporabljajo za ročno ustvarjanje napovednih modelov

Učinkovitost

Veliko časa se porabi za ročno ustvarjanje in posodabljanje modelov.

Natančnost

Ročni postopki in časovno omejene posodobitve, ki temeljijo na zgodovinskih trendih, vodijo do netočnih in zastarelih napovedi, kar ni dober napovedovalec enkratnih dogodkov (kot je COVID-19).

Opis

Orodja, ki temeljijo na umetni inteligenci, nenehno in samodejno posodabljajo napovedi na podlagi najnovejših podatkov, kar omogoča vpogled v napovedi v realnem času za različne časovne okvire in scenarije.

Tehnologija

Umetna inteligenca, uporabljena za ustvarjanje napovednih modelov in načrtov za scenarije v realnem času.

Učinkovitost

Razen občasnih manjših prilagoditev osnovne logike umetne inteligence je potreben minimalen trud, kar blagajnikom omogoča, da se osredotočijo na strateško odločanje in ne na ročna opravila.

Natančnost

Napovedi se posodabljajo samodejno, zato zagotavljajo najnatančnejšo projekcijo v vsakem trenutku – kar blagajnikom omogoča boljšo pripravljenost na enkratne dogodke.

6 %

Le 6 % zakladniških ekip danes uporablja orodja umetne inteligence/strojnega^učenja1

Valutno tveganje

Trenutno stanje
Prihodnje stanje

Opis

Valutno tveganje je izpostavljenost, s katero se sooča podjetje, ki posluje v različnih državah, zlasti pri nepredvidljivih dobičkih ali izgubah zaradi sprememb vrednosti ene valute v primerjavi z drugo. Danes obstajajo avtomatizirana orodja, ki pomagajo pri upravljanju strategij glede menjalnih tečajev, časa in finančnih ciljev podjetja. Omejitve računalniške moči in osnova zgodovinskih trendov omejujejo natančnost in učinkovitost.

Tehnologija

Klasično računanje, ki temelji na pravilih, omejuje učinkovitost izračunov deviznih tečajev.

Učinkovitost

Odvisno. Danes orodja za pomoč pri prerazporeditvi in združevanju v domače valute segajo od ročnih operacij do preprostih sistemov, ki temeljijo na pravilih, in orodij, ki jih poganja umetna inteligenca in analizirajo trge v realnem času.

Natančnost

Ni optimalno, ker klasično računalništvo ne more izračunati kompleksnosti pretvorb več valut skozi čas.

Tehnološki napredek bo omogočil učinkovitejše upravljanje valutnih tveganj z avtomatiziranim postopkom, ki bo zmanjšal provizije in tveganje pri menjavi valut. To se doseže s povečanjem nadzora podjetij nad deviznimi tečaji s pomočjo različnih tehnologij. To zmanjšuje ročno delo, hkrati pa zagotavlja izpolnjevanje specifičnih ciljev in politik podjetja na področju zakladništva.

Tehnologija

Kvantno računalništvo, ki zagotavlja eksponentno zmogljivejše izračune FX.

Učinkovitost

Potreben bo minimalen napor; kombinacija umetne inteligence in kvantnega računalništva bo zagotovila maksimalno učinkovitost.

Natančnost

Večja avtomatizacija in kvantne zmogljivosti bodo zagotovile večjo natančnost.

90 %

Pričakuje se^,da bo število podjetij v Aziji, Evropi in ZDA v naslednjih petih letih doseglo alokacije digitalnih sredstev1

Digitalna sredstva

Trenutno stanje
Prihodnje stanje

Opis

Implementacija digitalnih sredstev je trenutno v veliki meri omejena na sprejemanje in naložbe. Ocenjuje se, da 52 % podjetij v Aziji, Evropi in ZDA trenutno vlaga v nekakšna digitalna sredstva, pri čemer se pričakuje, da jih bo 90 % v naslednjih 5 letih imelo alokacijo digitalnih sredstev.²

Tehnologija

Digitalne denarnice, ki se uporabljajo za sprejemanje in hrambo digitalnih sredstev

Opis

Ker digitalna sredstva postajajo vse bolj razširjena na uradni ravni, pri čemer več kot 100 vlad raziskuje digitalne valute centralnih bank, bodo obstoječe prakse znotraj ministrstva za finance, kot so (upravljanje denarnih sredstev, napovedovanje denarnih sredstev, naložbe, valutno tveganje in drugo), ponovno optimizirane, da se zagotovi nemoteno upravljanje digitalnih valut skupaj z gotovino in drugimi tradicionalnimi sredstvi.

Tehnologija

Umetna inteligenca, kvantno računalništvo, tehnologija veriženja blokov, orodja za vizualizacijo podatkov in drugo za upravljanje digitalnega in fiat denarja.

Obeti

Poslovanje korporativnega zakladništva se bo verjetno preoblikovalo zaradi umetne inteligence, kvantnega računalništva in drugih novih tehnologij. Vendar pa je za podjetja potrebno veliko dela, da sprejmejo tehnološke rešitve in uvedejo brezhibne avtomatizirane procese. Začnejo lahko z izgradnjo svoje podatkovne infrastrukture, ki omogoča enostaven dostop in uporabnost v več sistemih in virih. Podatke iz njihovih bank, ERP-jev, orodij za upravljanje računov, orodij za upravljanje terjatev in drugih lokacij, kjer izvajajo finančno upravljanje, je treba razdeliti in združiti, da lahko zakladniške ekipe optimizirajo vpliv teh tehnologij. Strateška vloga blagajnika postaja vse bolj povezana s poslovnim in divizijskim partnerstvom. Zato bi morala uvedba teh novih tehnologij omogočiti »osebni«, sodelovalni pristop, ki bi močno vplival na celotno strategijo podjetja.

Preberite več o dejavnosti Mastercarda na tem področju.

Če želite izvedeti več o spreminjajočih se predstavah o vrednosti in denarju ter njihovih posledicah za podjetja, posameznike in družbo na splošno, si oglejte izdajo publikacije Mastercard o miselnem vodstvu Signals za tretje četrtletje 2023, ki bo raziskala temo na novo zasnovanega denarja.