De flesta av oss tänker inte så mycket på de första siffrorna på våra betalkort. Ändå är det just dessa siffror som håller den globala handeln flytande. Bankidentifikationsnummer, kända som BIN, gör det möjligt för betalningsnätverk att identifiera ett korts typ (t.ex. betalkort eller kreditkort), vilken institution som utfärdade det och nödvändig information för att hjälpa till att flytta dina pengar säkert genom det finansiella ekosystemet. Med föga ståhej har BIN:er hållit betalningarna igång sedan 1970-talet. 

Samtidigt har fintechs dykt upp under det senaste decenniet och erbjudit konsumenter innovativa nya sätt att betala tillbaka sina vänner, göra digitala inköp eller starta en sidoverksamhet. Men eftersom de flesta fintech-företag inte är traditionella banker har de inte tillgång till att hantera sina egna BIN-nummer, vilket i sin tur hindrar dem från att skapa betalningsuppgifter för sina kunder.

Det är där BIN-sponsring kommer in i bilden. Betalningsnätverk, som Mastercard, uppmuntrar partnerskap så att mer etablerade finansinstitut kan alliera sig med fintechs och andra för att utfärda kort.

BIN-sponsring har varit oerhört populärt bland fintechs, ett arrangemang som gör det möjligt för dem att fokusera på sina kärnstyrkor och driva tillväxt. Bara förra året ökade fintech-intäkterna med 21 %, enligt Boston Consulting Group och QED Investors.

Nu möjliggör Mastercard valmöjligheter för att hjälpa våra partners att ta nästa nivå, med en ny uppsättning riktlinjer för att styra BIN-sponsringens värld. Vi inför tillsynsstrukturer, skapar mer transparens med BIN-tilldelningar och definierar varje aktörs roller i processen. Denna metod säkerställer att alla som utnyttjar BIN-sponsring vet vad deras roll är, vilka reglerna är och hur man kan hjälpa varandra att lyckas.

En av de viktigaste fördelarna med fintech-tillväxt och innovation är att det ger människor fler valmöjligheter i hur de flyttar och hanterar sina pengar.

”Det här är bland den snabbaste tillväxten vi ser”, säger Stefany Bello, Mastercards chef för digitala partnerskap för fintech och möjliggörare i Amerika. "Men det är lika viktigt för oss, som ekosystemets orkestrare, att utveckla rätt standarder och kunna övervaka dessa program."

Detta tillvägagångssätt skapar en vinn-vinn-situation från början. Det ger större tydlighet kring vem som har kontroll och hanterar en BIN, vilket säkerställer att betalningar kan behandlas korrekt och säkert. Och med tanke på fintech-branschens blomstrande natur bidrar dessa regler till att förhindra konsekvenser för banker och konsumenter om en startup misslyckas.

”Liksom många innovativa saker är detta ett område som växer och utvecklas snabbt”, säger Rich Audet, vice vd för Franchise Customer Enablement på Mastercard. ”Denna metod gör det möjligt för oss att driva på ny tillväxt utan att kompromissa med vår förmåga att hantera och minska risker för våra kunder och kortinnehavare.”

Värderbjudandet är otvetydigt: Innovativa nya fintech-företag kan nå nyare marknadssegment som ännu inte har utnyttjats (som de icke-bankerade). När de kan samarbeta med mer etablerade spelare är det en stark allians.

Till exempel är Lead Bank, med huvudkontor i Kansas City, Missouri, en viktig infrastrukturleverantör för fintech och andra företag som vill integrera banktjänster i sina produkter. Eftersom de tillhandahåller lösningar för företag, inklusive utfärdande av företagskort, utnyttjar Lead Bank BIN-sponsring och avveckling för att agera som en bank som en tjänsteleverantör. 

”När partners är villiga att arbeta kreativt kan vi bygga nya och spännande finansiella produkter för kunder, och vi kan göra det snabbt”, säger Erica Khalili, chefsjurist på Lead Bank. "BIN:er är ett särskilt innovativt sätt för banker och fintech-företag att samarbeta för att stödja nya kunders behov."

Det nya ramverket underlättar för dessa partnerskap att komma igång, vilket ökar transparensen och hjälper till att påskynda innovationsflödet. Mer traditionella finansinstitut kan trots allt ofta agera snabbare med att få ut nya idéer på marknaden när de samarbetar med fintechs. 

Ur fintech-perspektivet är BIN-sponsring en möjlighet som helt enkelt är vettig. och som kan bana väg för mer samarbete och innovation i framtiden.

Till exempel kanske vissa fintech-företag inte är medvetna om att varje partner behöver sin egen BIN och att en BIN inte bör användas för flera initiativ. Men med den vägledning som BIN:s sponsorriktlinjer erbjuder från början kan dessa företag undvika kostsamma misstag och dra nytta av större tydlighet för alla transaktioner. Kanske viktigast av allt är att den större ordning och transparens som denna vägledning medför gör att olika parter känner sig mer bekväma med att samarbeta med nya partners.

"Det som gör mig mest entusiastisk är hur snabbt det här utrymmet växer", säger Bello. ”De här nya aktörerna är snabba och de skakar om finanstjänsterna. Med rätt tillsyn påskyndar vi processen att ta nya program ut på marknaden.”