Skip to main content

ARTIKEL

Hur öppen bankverksamhet förändrar konsumenternas lånebeslut

18 juli 2024 | Louise Basse

Det är väldigt enkelt: Låntagare vill ha en bättre och mer inkluderande låneupplevelse. Långivare vill ha den mest exakta realtidsinformationen för kreditbeslut och bättre riskhantering. 

Men i många decennier har traditionella kreditbedömningar förknippats med långa, manuella processer som har lämnat utrymme för mänskliga misstag. I slutändan har saknad eller inaktuell information om en låntagare uteslutit personer med tunna register från att få den kredit de ansökt om. 

Med öppen bankverksamhet är allt det på väg att vara ett minne blott. Våra lösningar för öppna bankdata ger dig tillgång till de insikter i realtid som behövs för att fatta välgrundade och rättvisa lånebeslut – vilket kan göra det möjligt för dig att acceptera fler låneansökningar och minska riskerna i samband med att bevilja och administrera dessa lån.

Låt oss utforska hur.

Siffrorna berättar historien

När man ska kunna avgöra om en person eller ett företag är kvalificerat för ett lån är det avgörande att ha tillgång till den allra senaste och mest korrekta ekonomiska informationen. Men att få tag på den informationen kan vara en krånglig och tidskrävande process. I slutändan kan det leda till problem som dyra krediter, begränsad tillgång till krediter eller att låna mer pengar än du kan betala tillbaka.

Enligt en global undersökning från Mastercard är 73 procent av konsumenterna oroliga för sin förmåga att kvalificera sig för kredit under nästa år. I Storbritannien anses 25 procent av vuxna ha tunnlån eller nära-prime-lån, medan 1 av 3 vuxna har svårt att få kredit. 

Konsumenterna är redo för en förändring. Samma undersökning visade att 85 procent skulle vara mer benägna att söka ett lån med en digital ansökan, och 71 procent är villiga att dela åtkomst till sina finansiella uppgifter för att säkra kredit eller ett lån.

Öppen bankverksamhet förändrar utlåningens ansikte

Det är där öppen bankverksamhet kommer in i bilden. Vår öppna bankplattform ger dig möjlighet att välja flera tjänster med minimal integration och skapa skräddarsydda lösningar som matchar dina behov av konsumentlån.

Tack vare det kan det vara möjligt att: respondenterna upplever att de ofta ges möjlighet att välja sin föredragna betalningsmetod. Detta tyder på en betydande skillnad i hur många företag som konsekvent uppfyller dessa förväntningar. 

  • Öka konverteringen – genom att effektivisera onboarding-, ansöknings- och underwritingprocesserna
  • Öka säkerheten – känn tryggheten i att veta vilka dina kunder är, att de äger sina länkade konton och har de medel som krävs
  • Förbättra den operativa effektiviteten – minskad handläggningstid och minskad risk för avveckling, fallissemang och bedrägerier

Öppna bankdata möjliggör inte bara automatiserade och mer friktionsfria processer, utan stöder också rättvisa utlåningsbeslut genom att öka tillgången till kredit för missgynnade befolkningsgrupper.

Enligt PWC:s undersökning ”Overlooked and Financially Underserved” söker 59 % av brittiska invandrare kredit under de första tre månaderna. 2 av 3 har problem på grund av bristande kredithistorik. Men med tillgång till korrekta data från öppna banker i realtid kan det vara möjligt att förbättra den finansiella inkluderingen genom att öka tillgången till medel för kunder med begränsad tillgänglighet, nära prime-kunder eller kunder som är nya i landet. 

Med modern teknik som öppen bankverksamhet kan konsumenter nu säkert dela en korrekt och aktuell översikt över sina finansiella data, vilket gör det möjligt för långivare att fatta rättvisa och välgrundade beslut om kredit – vilket kan bidra till större ekonomisk inkludering.

Få tillgång till de senaste insikterna om hur långivare förbättrar sin godkännandeprocess och låneupplevelse genom att ladda ner vår senaste globala lånerapport eller besöka vår hemsida för konsumentlån i Europa. Du kan också djupdyka i hur det amerikanska företaget Nova Credit använder öppen bankdata för att skapa kreditprofiler för invandrare och nya amerikaner.