Skip to main content

Kundens framgångssaga

Med kreditgivning baserad på öppen bankverksamhet hjälper Nova Credit miljontals människor att få in i det finansiella systemet. 

Traditionella metoder för att bygga upp kreditpoäng kan lämna vissa kvalificerade låntagare ute i kylan. Genom konsumentbehörig åtkomst till finansiell data hjälper Nova Credit de sökande att få den kredit de förtjänar.

Det började med ett pass 

Nova Credit grundades utifrån övertygelsen att konsumenter ska kunna använda kraften i sin data för att få tillgång till finansiella produkter. Till en början innebar det att hjälpa några av de miljoner invandrare som anländer till landet varje år att få tillgång till kredit. Dessa individer kan ha en 20-årig erfarenhet av att betala sina bolån eller kreditkortsräkningar i tid i sina hemländer, men ingen kredithistorik när de anländer till USA.

På grund av detta kan de inte utföra många vardagliga aktiviteter som kräver en amerikansk kreditvärdighet, inklusive att få tillgång till bostads- och billån. Genom Credit Passport-produkten byggde Nova Credit upp partnerskap med kreditupplysningsföretag i 20 länder runt om i världen. De använde egenutvecklade analyser för att omkonfigurera data och skapa kreditrapporter som ger nya invandrare ett enkelt sätt att ansöka om kreditkort, mobiltelefonavtal med mera – och få tillgång till den kredit de behöver för att starta sina liv i ett nytt land.

Utökad finansiell tillgång genom öppen bankverksamhet

Invandrare är dock inte de enda som hålls utanför det finansiella systemet på grund av bristande kredithistorik. Omkring 62 miljoner amerikanska medborgare står inför samma problem. Traditionella kreditpoäng baseras på faktorer som tidigare kreditkortsanvändning eller billån, men inte alla har den historiken. Att inte ha en kredithistorik indikerar dock inte alltid en sökandes förmåga att göra betalningar. Unga vuxna, gig-arbetare som mestadels handlar med kontanter, pensionärer med ett enda kreditkort och inga lån – alla kämpar för att kvalificera sig för grundläggande finansiella tjänster på grund av sin tunna eller obefintliga kredithistorik. 

Det är därför Nova Credit skapade Cash Atlas. Genom Cash Atlas, som drivs av open banking, får konsumenter möjlighet att dela sina banktransaktioner, vilket ger en mer komplett bild av deras ekonomiska stabilitet. Med hjälp av kundgodkända bankdata i realtid från Mastercard Open Banking, med tjänster levererade genom Finicity, ett Mastercard-företag, analyserar Nova Credits egenutvecklade verktyg sökandes insättningar och uttag för att skapa en aktuell och heltäckande bild av deras ekonomi.

Genom att känna igen fler än 2 000 komplexa beteendemönster genererar Nova Credits system en komplett riskprofil – inklusive poster för inkomster, tillgångar, skulder och utgifter – som kan hjälpa kreditkortsföretag, bolåneinstitut, bilhandlare och banker att fatta mer välgrundade beslut.

Genom att dra nytta av snabbheten och flexibiliteten hos öppen bankverksamhet passar Cash Atlas in i långivarnas befintliga applikationer och beslutsflöden, vilket gör processen enkel och effektiv. Mastercard Open Banking täcker mer än 95 % av inlåningskontona i USA, vilket gör det möjligt för finansinstitut att utvärdera fler konsumenter och bredda tillgången till kredit.  

Och viktigast av allt, sökandes personuppgifter förvaras säkert. Mastercard Open Banking använder tokeniserad åtkomst för att ta bort delning av autentiseringsuppgifter från ekosystemet, med stöd av över 50 års expertis inom säkerhet och efterlevnad av finansiella tjänster, för att skydda konsumentdata.

En mer rättvis och inkluderande framtid

Genom partnerskapet med Mastercard ser Nova Credit fram emot att erbjuda bättre verktyg för kreditbeslut till en stor, underförsörjd marknad av låntagare – utan att öka risken för långivarna. Med ett växande nätverk och spjutspetsteknik strävar Nova Credit efter att bli ett ledande kreditupplysningsföretag i den öppna bankerfarenheten.

Långivare ser värdet i att integrera banktransaktionsdata i kreditgivning för att bättre förstå en sökandes fullständiga ekonomiska profil. Att bygga den här lösningen internt är dock ofta för tidskrävande och kostsamt att underhålla.  

Med hjälp av Nova Credits branschledande analyser tillsammans med Mastercards uppkoppling kan långivare utnyttja pålitlig åtkomst till bankdata och beslutsfattande insikter för att ansvarsfullt expandera sin verksamhet.

Chris Hansen GM of Cash Atlas Solutions

Förbättra noggrannheten

Cash Atlas kan identifiera kvalificerade låntagare som annars kanske hade blivit avvisade eller avslöja nyligen inträffade bakslag eller förbättringar som traditionella kreditpoäng inte återspeglar.

Skydda integriteten

Konsumenter kan dela sin ekonomiska historik med tillförsikt, i vetskap om att ett Mastercard-företag skyddar deras personliga information.

Minska risken

Information som får komma direkt från en konsuments bank ger realtidsdata för att ge en mer korrekt bild av ens förmåga att betala tillbaka ett lån.


Vissa öppna banklösningar tillhandahålls av Finicity, ett Mastercard-företag.