Skip to main content

Omvandling av företagens finanskonton

Tekniken möjliggör bättre sätt att hantera kontanter, risker och digitala valutor

Treasury management spelar en central roll i den ekonomiska hälsan hos företag av alla storlekar. Ett företag kan vara lönsamt och ha en stark försäljningspipeline, men ändå bli nedbrutet av dålig likviditetshantering som leder till missade betalningsskyldigheter till personal och leverantörer. Företagskassörer hanterar den finansiella risken, stöder finansieringen och hjälper till att uppnå företagets strategiska mål.

tbd

82 %

En studie från en amerikansk bank visade att dålig kassaflödeshantering ligger bakom 82 % av alla företagsmisslyckanden.

Att ha en god förståelse för ett företags kassaposition och prognoser samt stresstester och scenarioplanering är avgörande för att uppnå finansiella mål, stödja effektiv verksamhet och upprätthålla ett gott rykte.

tbd

92 %

av treasury-teamen söker insyn i sina kassapositioner minst dagligen1

Stora förändringar i sikte

Företags likviditetshantering tenderar att vara ineffektiv eftersom den förlitar sig på isolerade data, manuella processer och användningen av flera datakällor och programvaruverktyg. Multinationella företag står inför ytterligare utmaningar relaterade till fördelningen av treasury-team över funktioner och geografiska områden.

Idag finns det dock betydande potential för avancerad teknik – särskilt inom API:er, datahantering, artificiell intelligens (AI) och kvantberäkning – för att ta itu med dessa problem och omvandla viktiga treasury-aktiviteter till det bättre.

Datatillgänglighet och synlighet

Beskrivning

Företagens likviditetshantering kräver att treasury-team får tillgång till och aggregerar data från flera källor, inklusive banker, ERP-system (företagsresursplaneringssystem) och diverse tredjepartsbetalningsverktyg.

Detta kräver att företagens kassörer använder sig av så kallad snurrstolsanalys – att hoppa mellan verktyg för att få en bild av sin kassaposition. Informationen kan vara föråldrad innan den rapporteras.

Teknologi

Kalkylblad som laddas ner från bankplattformar och uppdateras manuellt.

Effektivitet

Att skapa en konsoliderad bild av ett företags kassaposition är en manuell och tidskrävande process.

Noggrannhet

Det mesta av dataaggregeringen sker i kalkylblad som kräver manuell uppladdning, validering och rapportering – vilket ökar sannolikheten för mänskliga fel.

tbd

74 %

av treasury-teamen använder kalkylblad för kassarapportering1

Beskrivning

Genom realtidsuppkoppling mellan alla konton upprätthåller företag en uppdaterad "enda sanningskälla" för all kontantrelaterad data.

En instrumentpanel kan anslutas till dataaggregeringsskiktet, vilket gör att företagets kassörer kan se sina data i vilket format de vill utan att behöva använda manuella ansträngningar via kalkylblad.

Teknologi

Datasjöar och datanät som skapar en stark företagsdatainfrastruktur.

Effektivitet

Minimal ansträngning krävs eftersom data organiseras och samlas in automatiskt – och ger insikter genom analys- och visualiseringsverktyg.

Noggrannhet

Data samlas in och valideras automatiskt för alla konton – så noggrannheten förbättras tack vare minimal manuell intervention.

tbd

63 %

av treasury-teamen vill ha mer frekventa uppdateringar om sina kassapositioner1

Prognoser

Beskrivning

De flesta företag använder ineffektiva tekniker för att skapa prognoser. Modeller skapas manuellt och optimeras med tidsbegränsade intervaller – månadsvis, kvartalsvis eller till och med årligen.

Teknologi

Kalkylblad används för att manuellt skapa prognosmodeller

Effektivitet

Avsevärd tid läggs ner på att manuellt skapa och uppdatera modeller.

Noggrannhet

Manuella processer och tidsbestämda uppdateringar baserade på historiska trender leder till felaktiga, inaktuella prognoser, vilket inte är en bra indikator på engångshändelser (som COVID-19).

Beskrivning

AI-baserade verktyg uppdaterar kontinuerligt och automatiskt prognoser baserat på den senaste datan, vilket möjliggör realtidsvyer av prognoser över olika tidsramar och scenarier.

Teknologi

Artificiell intelligens används för att skapa prognosmodeller i realtid och planer för scenarier.

Effektivitet

Minimal ansträngning krävs förutom enstaka mindre justeringar av AI:ns underliggande logik, vilket gör att kassörer kan fokusera på strategiskt beslutsfattande snarare än manuella uppgifter.

Noggrannhet

Prognoser uppdateras automatiskt, så de ger den mest exakta prognosen vid varje tidpunkt – vilket gör att kassörer kan vara bättre förberedda på engångshändelser.

tbd

6 %

Endast 6 % av treasury-teamen använder AI/ML-verktyg idag1

Valutarisk

Beskrivning

Valutarisk är den exponering som ett företag som är verksamt i olika länder står inför, särskilt med oförutsägbara vinster eller förluster på grund av förändringar i värdet på en valuta i förhållande till en annan. Idag finns det automatiserade verktyg som hjälper till att hantera strategier kring växelkurser, tid och ett företags finansiella mål. Begränsningar i datorkraft och en bas i historiska trender begränsar noggrannhet och effektivitet.

Teknologi

Regelbaserad klassisk databehandling som begränsar effektiviteten i valutaberäkningar.

Effektivitet

Det beror på. Idag varierar verktyg som hjälper till med sweeping och pooling till inhemska valutor från manuella operationer till enkla regelbaserade system och AI-drivna verktyg som analyserar marknader i realtid.

Noggrannhet

Inte optimalt eftersom klassisk databehandling inte kan beräkna komplexiteten hos flera valutakonverteringar över tid.

Tekniska framsteg kommer att möjliggöra effektivare valutariskhantering genom en automatiserad process som minimerar valutaavgifter och risker. Detta görs genom att öka företagens kontroll över valutakurser med hjälp av olika tekniker. Detta minskar manuella insatser samtidigt som det säkerställer att företagets specifika treasury-mål och policyer uppfylls.

Teknologi

Kvantberäkning som ger exponentiellt kraftfullare valutaberäkningar.

Effektivitet

Minimal ansträngning kommer att krävas; kombinationen av AI och kvantberäkning kommer att ge maximal effektivitet.

Noggrannhet

Större automatisering och kvantfunktioner kommer att säkerställa större noggrannhet.

tbd

90 %

av företag i Asien, Europa och USA förväntas ha en digital tillgångsallokering inom de kommande 5 åren1

Digitala tillgångar

ännu inte fastställt

Beskrivning

Implementeringen av digitala tillgångar är för närvarande i stort sett begränsad till acceptans och investeringar. Det uppskattas att 52 % av företagen i Asien, Europa och USA för närvarande investerar i digitala tillgångar av någon form, och 90 % förväntas ha en digital tillgångsallokering inom de kommande 5 åren.²

Teknologi

Digitala plånböcker som används för att acceptera och förvara digitala tillgångar

ännu inte fastställt

Beskrivning

I takt med att digitala tillgångar blir mer vanliga på officiell nivå, med fler än 100 regeringar som utforskar digitala centralbanksvalutor, kommer befintliga metoder inom en finansdepartement, såsom (likviditetshantering, likviditetsprognoser, investeringar, valutarisker med mera), att optimeras för att säkerställa att digitala valutor hanteras sömlöst tillsammans med kontanter och andra traditionella tillgångar.

Teknologi

AI, kvantberäkning, blockkedja, datavisualiseringsverktyg och mer för att hantera digitala och fiat-kontanter.

Syn

Företagens treasury-verksamhet är redo att transformeras av AI, kvantberäkning och andra framväxande tekniker. Det krävs dock betydande arbete för att företag ska kunna anamma tekniska lösningar och implementera sömlösa automatiserade processer. De kan börja med att bygga upp sin datainfrastruktur för att möjliggöra enkel åtkomst och användbarhet över flera system och källor. Data från deras banker, ERP-system, fakturahanteringsverktyg, kundreskontraverktyg och andra platser där de bedriver ekonomisk förvaltning måste avsiloseras och aggregeras så att treasury-team kan optimera effekten av dessa tekniker. En kassörs strategiska roll handlar alltmer om affärs- och divisionspartnerskap. Därför skulle implementeringen av dessa nya tekniker behöva möjliggöra en "personlig", samarbetsinriktad kontakt som starkt påverkar den övergripande företagets strategi.

Läs mer om Mastercards aktivitet i detta utrymme

För att lära dig mer om förändrade uppfattningar om värde och pengar och deras konsekvenser för företag, individer och samhället i stort, håll utkik efter tredje kvartalet 2023-numret av Mastercards publikation Signals, som kommer att utforska ämnet omvandlade pengar.

Tillverkad av Mastercard Foundry

Mastercard-logotyp