يحلم معظم رواد الأعمال بالاستفادة من هذا النوع من رأس المال والاتصالات الصناعية والبرامج المتطورة التي يمتلكها مارتن ناور في متناول يده.

لقد استفاد رجل الأعمال الأوروغواياني بالتأكيد من مسيرة مهنية كاملة نقلته من إدارة المنتجات والشركات لشركة Microsoft إلى الجلوس في مجالس إدارة الشركات والاستثمار في الشركات الناشئة وإدارة شركة Infocorp للتكنولوجيا التي تتخذ من مونتيفيديو مقراً لها.

ومع ذلك، فإن إطلاق مشروع تجاري جديد هو دائمًا طريق ملتوي، وكان لناور نصيبه من المنحنيات غير المتوقعة عندما بدأ عمله في مجال التكنولوجيا المالية Bankly قبل عقد من الزمن.

وُلِد موقع Bankingly من فكرة خاطفة. لاحظ ناور أنه بينما كانت البنوك الكبرى تعمل بشكل استباقي على بناء حلول تقنية لدفع التحول الرقمي، كانت المؤسسات الصغيرة تكافح من أجل الهجرة عبر الإنترنت.

لقد فهم أيضًا كيف يمكن أن تكون الخدمات المصرفية الرقمية التحويلية للأشخاص الذين يعيشون في أمريكا اللاتينية، حيث لا يزال واحد من كل خمسة بالغين لا يتعامل مع البنوك والعديد من أولئك الذين لا يزالون يقضون ساعات في السفر إلى فرع البنك الخاص بهم.

لذلك أنشأ مشروعًا لتزويد البنوك الصغيرة والاتحادات الائتمانية من الأرجنتين إلى المكسيك - ومؤخرًا كينيا ونيجيريا - بالبرامج التي تحتاجها لتقديم الخدمات المصرفية الرقمية.

يقول ناعور، 53 عامًا: «الجميع يريد البيع للأولاد الكبار». «قررنا أن المحيط الأزرق الكبير من الفرص يكمن في المؤسسات المالية الصغيرة والمتوسطة في الأسواق الناشئة.»

وبدلاً من البدء من الصفر، أطلق Bankingly كشركة فرعية تابعة لشركة Infocorp حتى يتمكن من الاستفادة من منتجات الشركة وتجاربها والوصول إلى السوق بسرعة من خلال عرض مناسب للقطاعات بتكاليف بدء تشغيل منخفضة ورسوم لكل استخدام. 

ما لم يتوقعه هو التردد. في عام 2015، لم تجد العديد من البنوك الصغيرة التي اتصلت بها ناور سببًا كبيرًا لبدء تقديم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لعملائها. لقد فضلوا الاعتماد فقط على الخدمات المصرفية الفرعية التقليدية المجربة والمختبرة.

«كانوا أقل حرصًا على الرقمنة مما توقعنا. كانت نقطة البداية الساذجة هي أنني إذا وضعت حلاً ميسور التكلفة وقابل للتطوير أمامهم، فسوف يقفزون عليه».

وسرعان ما أدرك أنه بحاجة إلى تعديل نموذج أعمال Bankly وإنفاق رأس ماله بحكمة حتى يتمكن من تخصيص الوقت لإظهار فوائد الرقمنة للبنوك والاتحادات الائتمانية، بالإضافة إلى إقناع المنظمين بأن أنظمتها القائمة على السحابة آمنة.

على الرغم من البداية البطيئة، سرعان ما لاحظت المؤسسات المالية التي بدأت في استخدام تطبيقات ومنصات Banking أن عملائها كانوا أكثر عرضة لإيداع رواتبهم وزيادة المدخرات وزيادة معاملات بطاقاتهم.

بعد مرور عشر سنوات، أصبح لدى Bankly 120 عميلًا في 20 دولة يستخدمون حلولها القائمة على السحابة لتزويد حوالي 4 ملايين عميل بالخدمات الرقمية من الإعداد إلى معاملات الدفع وطلبات القروض.

والأهم من ذلك، من خلال منح ملايين الأشخاص في جميع أنحاء أمريكا اللاتينية وأفريقيا إمكانية الوصول إلى الحسابات من هواتفهم الذكية، تلعب Bankinly دورًا في المساعدة بشكل كبير على تعزيز الشمول المالي في المنطقة. أظهر مسح أجرته ماستركارد عام 2023 حول الشمول المالي في أمريكا اللاتينية أن 79٪ من البالغين لديهم حساب مصرفي في عام 2023، مقابل 52٪ في تقرير من عام 2014.

لكن 40٪ فقط من الأشخاص خارج المدن الكبرى و 59٪ من الأشخاص من الأسر ذات الدخل المنخفض لديهم حسابات مصرفية، وفقًا لنفس الدراسة، لذلك لا يزال هناك الكثير مما يتعين القيام به لتوسيع نطاق الوصول إلى أولئك الذين تم استبعادهم تقليديًا.

بالنسبة لشركة Bankingly، فإن الانضمام إلى برنامج Mastercard Start Path، وهو برنامج الشركة الحائز على جوائز والذي يستهدف الشركات الناشئة ، في أكتوبر/تشرين الأول سيساعد في تسريع التحول الرقمي في الأسواق الناشئة ويوفر فرصة لاكتساب عملاء جدد يمكنهم الوصول إلى هؤلاء الأشخاص غير المصرفيين، بما في ذلك القدرة على تقديم بطاقات الائتمان لعملائهم لأول مرة.

وبدافع من فرصة فتح الخدمات المالية لمزيد من المجتمعات والشركات الصغيرة المحرومة، يأمل ناور أن يؤدي نمو Bankly إلى استخدام أكثر من 5 ملايين شخص لبرمجياتها في غضون عامين.

كما يعتقد اعتقادًا راسخًا، «يمكن للخدمات المالية الرقمية أن تغير الحياة حقًا».