Skip to main content

إدراج

3 فبراير 2025

 

اللعبة على قدم وساق! كيف يساعد التلعيب في تحسين الصحة المالية في أمريكا اللاتينية

في الوقت الذي تبحث فيه البنوك عن طرق لتشجيع الناس على استخدام الأدوات الرقمية التي يمكن أن تساعدهم على إدارة أموالهم بشكل أفضل، فإن دمج المنافسة والمكافآت يثبت أنه خيار قوي.

لم يتحدد بعد

ديبورا لين بلومبرغ

مساهم

إن إنشاء عادات جيدة والالتزام بها ليس بالأمر السهل. يستغرق الأمر وقتًا وتكرارًا ويتطلب نوعًا من الانضباط الذي يصعب الوصول إليه بالنسبة للكثيرين منا.

هذا هو المكان الذي يأتي فيه التلعيب. الفكرة وراء هذه الاستراتيجية هي أنه من خلال تقديم عناصر اللعبة - المنافسة والمكافآت والمرح - يمكنك تحفيز الناس على اتخاذ خيارات أفضل مرارًا وتكرارًا حتى تصبح عادات. تستخدمه شركات التكنولوجيا لبناء أدوات تساعد، على سبيل المثال، الأطفال المصابين بداء السكري على إدارة نسبة السكر في الدم بكفاءة أكبر من خلال مراقبة نسبة السكر في دم التنين الصغير.

يمكن للمؤسسات المالية تسخير هذه التكنولوجيا نفسها لتعزيز الإدماج. في الوقت الذي تبحث فيه البنوك عن طرق لبناء الثقة وتشجيع الناس على استخدام الأدوات الرقمية التي يمكن أن تساعدهم على إدارة أموالهم بشكل أفضل، يثبت استخدام الألعاب أنه خيار قوي، خاصة في أمريكا اللاتينية، حيث تنمو ملكية الحسابات والرقمنة المالية بشكل أسرع من المناطق الأخرى.

يمكن أن تساعد Gamification هؤلاء المستخدمين الجدد على تحسين صحتهم المالية وأن يصبحوا عملاء للبنوك على المدى الطويل. أظهرت الدراسات أن استخدام الألعاب يمكن أن يساعد الأشخاص ماليًا على البقاء على المسار الصحيح في أشياء مثل مدفوعات الفواتير والقروض، مما يعني ائتمانًا أفضل واستقرارًا ماليًا أكثر وعلاقة أقوى مع بنكهم.

تقول ناتاشا جمال، نائبة رئيس التأثير الاجتماعي في Mastercard Strive، وهو برنامج عالمي يساعد الشركات الصغيرة في جميع أنحاء العالم على الازدهار في الاقتصاد الرقمي: «إن نقل الأشخاص من الوصول إلى استخدام الأدوات المالية يمكن أن يقطع شوطًا طويلاً نحو بناء عالم أكثر شمولاً من الناحية المالية، لكن جعل الناس يستخدمون الأدوات المالية لا يزال يمثل تحديًا».

 

جعل الخدمات المالية ممتعة

«جزء من التحدي هو أنه في بعض الثقافات، يمكن أن يكون مجرد الحديث عن المال من المحرمات»، كما يقول بيدرو مورا، المؤسس المشارك لـ Flourish Fi، وهي شركة تكنولوجيا مالية مقرها كاليفورنيا تجمع بين استخدام الألعاب والعلوم السلوكية لزيادة ولاء العملاء والمشاركة مع المؤسسات المالية في جميع أنحاء الأمريكتين. وهذا يعني أن المستهلكين يفتقدون المعرفة التي يحتاجون إليها لتبني عادات مالية صحية، ولدى البنوك فرصة للمساعدة في هذا التعليم المالي. عندما لا تتم مناقشة الأموال، يمكن أن تشعر الإدارة الجيدة للأموال بأنها بعيدة المنال.

يقول مورا، الذي كان أول فرد في عائلته يحصل على الخدمات المالية في الولايات المتحدة بعد هجرتهم إلى البرازيل: «يمكن أن يكون هذا بسيطًا مثل دفع فواتيرهم في الوقت المحدد، أو بناء صندوق صغير للأيام الممطرة أو اتخاذ قرارات أكثر ذكاءً في حياتهم المالية». «نحن نحول هذا التفاعل من المعاملات إلى عنصر ممتع.»

يهدف Flourish Fi، المخضرم في برنامج Start Path لإشراك الشركات الناشئة في ماستركارد، إلى مساعدة البنوك على التواصل بشكل أفضل مع الأشخاص الجدد في النظام المصرفي. تقول مورا إن المفتاح هو مزج التنبيهات الشخصية مع ذكاء البيانات والحوافز لدفع السلوك. تستخدم Flourish Fi واجهات برمجة التطبيقات - واجهات برمجة التطبيقات التي تساعد أنظمة البرامج على التحدث مع بعضها البعض - للتواصل مع تطبيقات شركاء المؤسسات المالية أو مواقع الويب لمنح المستهلكين فرصًا لممارسة الألعاب التي تساعدهم على تحسين صحتهم المالية.

عندما يقوم العملاء بتسجيل الدخول إلى حساباتهم، فإن دفع الفواتير في الوقت المحدد قد يؤدي إلى دفع عجلة من الجوائز لهم. أو قد يختارون الإعدادات التي تقوم تلقائيًا بعمل ودائع صغيرة بناءً على انتصارات الفريق الرياضي المحبوب.

بالشراكة مع عدد من البنوك، طرحت Flourish Fi منتجها في البرازيل وعبر أمريكا اللاتينية للأفراد في عام 2018. بعد استخدام Flourish Fi، زاد المستهلكون قيم ودائعهم بنسبة 32٪ ومدفوعات فواتيرهم عبر الإنترنت بنسبة 26٪، كما ضاعفوا استخدامهم للتطبيقات المصرفية الشريكة. تستفيد البنوك والاتحادات الائتمانية أيضًا من التكنولوجيا لأنها تساعدها على تقوية علاقات العملاء وبناء الثقة مع الأشخاص الذين قد يتعاملون بطريقة أخرى خارج الإنترنت.

يقول مورا إن بانكو كارفور البرازيلي وبانكوسول البوليفي وجدا أن العملاء يسجلون الدخول إلى تطبيقهم أو موقعهم الإلكتروني ضعف ما كانوا يفعلونه قبل إضافة Flourish Fi. العملاء الذين لم يدخروا شيئًا في السابق على مدى ستة إلى ثمانية أشهر يوفرون الآن حوالي 600 دولار خلال نفس الفترة. الحوافز على Flourish Fi، مثل القدرة على إنفاق النقاط المكتسبة من إجراء الاختبارات أو سداد القروض في الوقت المحدد على الجوائز، تعني أيضًا أن مستويات سداد البنوك آخذة في الارتفاع.

جلب الألعاب إلى الشركات الصغيرة

في الآونة الأخيرة، أقامت Flourish Fi شراكة مع Mastercard Strive لتوسيع خدماتها إلى مجموعة أخرى محتاجة: رواد الأعمال الصغار. غالبًا ما يكافح أصحاب الأعمال الصغيرة هؤلاء لاستخدام الخدمات المالية الرقمية لمساعدتهم على تحقيق أهداف أعمالهم.

في البرازيل، 77٪ من رواد الأعمال الصغار لم يتلقوا أبدًا أي دورة أو تدريب في مجال التمويل، وفقًا لخدمة دعم الأعمال الصغيرة والمتناهية الصغر البرازيلية Sebrae. في الوقت نفسه، لا يقوم واحد من كل ثلاثة بفحص حسابه المصرفي وليس لديه سجل للأموال الواردة والصادرة من أعماله.

من خلال استخدام الألعاب، تحفز Flourish Fi ممارسات إدارة الأعمال المالية المسؤولة مثل توفير الأموال أو استثمارها ودفع القروض والفواتير في الوقت المحدد. على سبيل المثال، ساعدت Flourish Fi في إلهام صاحبة متجر الزاوية البرازيلية ماريا لورديس لرقمنة أعمالها.

تقول مورا: «ما يهم رائد الأعمال الصغير هو رغبته في بيع المزيد وإدارة وقته بشكل أكثر فعالية، ونحن ندعم الأفراد برحلات لفهم الخدمات المالية بشكل أفضل».

باستخدام Flourish Fi، تم تحفيز Lourdes من خلال المكافآت الشخصية والمحتوى الصغير حول الطرق التي يمكنها من خلالها تعزيز أعمالها من خلال قبول المدفوعات الرقمية ثم دفع فواتيرها بالأموال التي تجلبها. كما علمها المحتوى المصغر على التطبيق كيفية الاستفادة بشكل أكبر من الخدمات المالية لتعزيز الصحة المالية لأعمالها.

تساعد Flourish Fi الآن 375,000 شخص في خمس دول. لكن هناك الملايين من الأفراد مثل لورد الذين ما زالوا بحاجة إلى الدعم، كما تقول مورا.

ويأمل أنه من خلال الشراكات المستمرة مع القطاع الخاص، سيعزز Flourish Fi مرونة ونمو العديد من الأفراد والشركات الصغيرة من خلال تحفيزهم على الاستفادة بشكل أفضل من الخدمات المالية الرقمية وبناء عادات مسؤولة لإدارة الأموال.

تقول مورا: «إذا صممت نظامًا ماليًا أكثر شمولاً، فأنت بذلك تفتح أحلام ملايين الأفراد». «يريد الناس أن يكونوا أفضل نسخة من أنفسهم. إنهم يحتاجون فقط إلى الوصول والدعم وأحيانًا إلى القليل من المكافأة للبقاء في طريقهم».

فيديو

بناء عادات جيدة من خلال التلعيب

يشرح بيدرو مورا من Flourish Fi كيف يمكن لعناصر اللعبة مثل المنافسة والمكافآت أن تساعد الأشخاص على إدارة شؤونهم المالية بشكل أفضل.

قصص ذات صلة

البقاء فضوليًا: تجد Hello Alice طرقًا جديدة لرفع مستوى الأعمال الصغيرة

بقلم صوفي هاريس

لم يتحدد بعد

من المزرعة إلى المائدة: كيف تساعد الخدمات الرقمية المزارعين الأفارقة على الازدهار

بقلم كريستين جيبسون

لم يتحدد بعد