جزء من المشكلة هو أن المقرضين المحتملين يفتقرون إلى الفهم الكافي للجدارة الائتمانية لهذه الشركات - غالبًا ما تعتمد التقييمات على المعلومات المالية القديمة لأنهم لا يستطيعون الوصول إلى البيانات في الوقت الفعلي - وقدرتهم على سداد القروض. نادرًا ما يصمم المقرضون منتجاتهم، مثل منتجات البطاقات التجارية أو تمويل سلسلة التوريد أو القروض التقليدية، لشركات السوق المتوسطة. بدلاً من ذلك، يركزون على أكبر الشركات أو الشركات الصغيرة - لا شيء بينهما.
المشكلة الرئيسية الثانية هي إدارة التدفق النقدي. عادةً ما تحافظ العديد من هذه الشركات على علاقات مع العديد من مقدمي الخدمات المالية، وتجمع المنتجات والأدوات اللازمة معًا، لذلك تفتقر إلى نظرة شاملة عبر البنوك لنشاطها المالي وصحتها. توفر معظم حلول التدفق النقدي الحالية التي يمكنهم الوصول إليها اليوم الرؤية داخل بنك واحد فقط.
لتلبية الاحتياجات الائتمانية المتزايدة لشركات السوق المتوسطة، هناك طلب أكبر على أدوات جديدة وأفضل للمعلومات الائتمانية واتخاذ القرار.
على سبيل المثال، يستفيد المستهلكون والشركات الصغيرة من الحلول المدعومة من الخدمات المصرفية المفتوحة لسنوات، والتي تسمح لهم بمشاركة بيانات حساباتهم المالية بشكل استباقي للحصول على تجارب أكثر ابتكارًا، مثل القدرة على دمج حساباتهم للحصول على صورة عن مواردهم المالية. يمكن أن يساعد بناء هذه الأنواع من الحلول لشركات السوق المتوسطة في دمج التقارير عبر الحسابات. ويمكن لحل إدارة التدفق النقدي المدعوم من البنوك المفتوحة طمأنة المقرضين بالجدارة الائتمانية للشركات وتسريع عملية الإقراض.
على جانب إدارة التدفق النقدي، ستستفيد شركات السوق المتوسطة أيضًا بشكل كبير من عمليات الفواتير والتحصيل الآلية. هذا لأنه مع نمو الشركات، فإنها تكافح من أجل الحفاظ على نفس العمليات اليدوية التي استخدمتها عندما كانت أصغر. إنهم بحاجة إلى الحصول على أموال بشكل أسرع، لأن مواجهة التأخير في الدفع تهدد بتقليص رأس المال العامل.
التشغيل الآلي للفواتير هو خطوة أولى قوية. ولكن من أجل تبسيط عملية المستحقات أيضًا، ستحتاج شركات السوق المتوسطة إلى أدوات اتصال أفضل مع المشتري مثل التسوية الآلية والمطابقة الثلاثية - القدرة على مطابقة طلب الشراء وفاتورة المورد وإيصال التسليم قبل إجراء الدفع.
يمكن لشركات السوق المتوسطة الاستفادة من حلول مثل البطاقات الافتراضية، وهي أرقام بطاقات مؤقتة مرتبطة بحساب تمويل مع خط ائتمان ثابت يمكن دمجه في أنظمة المحاسبة وإدارة النفقات. فهي تأتي مع القدرة على وضع ضوابط للإنفاق - حسب فئة التاجر أو الفترة الزمنية أو السعر، على سبيل المثال - وتؤدي إلى مدفوعات أسرع وتخفيف التدفق النقدي.
أخيرًا، في عالم مليء بالجرائم الإلكترونية وانتشار الجهات الفاعلة السيئة التي تتطلع إلى استغلال الثغرات الأمنية، يعد الأمن السيبراني القوي أمرًا بالغ الأهمية حيث تعتبر رقمنة العمليات الآن أمرًا معتادًا. لا يزال يتعين على العديد من شركات السوق المتوسطة ترقية أنظمتها مع توسعها، مما يجعلها عرضة للاضطرابات الهائلة في عملياتها التجارية.
وعلى الرغم من إلحاح كل هذه الاحتياجات اليوم، فإنها ستستمر في النمو بشكل أكثر إلحاحًا مع اكتساب المزيد من الشركات الصغيرة لحصة أكبر في السوق وإيرادات للتأهل كسوق متوسطة؛ ومع إطلاق المزيد من الشركات في مساحة السوق المتوسطة برأس المال الاستثماري ودعم الأسهم الخاصة.
وستتطلع هذه الشركات بشكل متزايد إلى بنوكها وشركات التكنولوجيا المالية لدعمها بشكل استباقي، جزئياً من خلال توفير الأدوات المبتكرة اللازمة للازدهار. في الواقع، يُظهر استطلاع Mastercard أن شركات السوق المتوسطة الدنيا متعطشة جدًا لهذه الموارد لدرجة أن أربعة من كل عشرة سيبدلون جهات الإصدار إذا عرضت منتجات أكثر ملاءمة.
ما يقرب من 72٪ من الشركات متوسطة الحجم تعتبر شركات ذات سوق متوسطة. هذه هي الشركات التي تجاوزت احتياجات الشركات الصغيرة وتتطلع بنشاط للترقية من حلول الأعمال الصغيرة الأكثر بدائية.
كل هذا يمثل فرصة كبيرة للمؤسسات المالية. من خلال تقديم مزيج من الحلول التي تلبي العديد من الاحتياجات غير الملباة للشركات متوسطة الحجم - وتحقيق توازن Goldilocks ليس كبيرًا جدًا ومتطورًا ولا صغيرًا جدًا ومفرطًا في التبسيط - يمكن للبنوك وشركات التكنولوجيا المالية أن تثبت نفسها كشركاء حقيقيين للسوق المتوسطة. ومن ثم يمكنهم مشاهدة نمو هذا القطاع الواعد.
جين بروكوب هي نائبة الرئيس التنفيذي والمديرة العالمية للشركات الصغيرة والمتوسطة في Mastercard. ماري ألويسي هي نائبة الرئيس التنفيذي للمدفوعات التجارية والقبول والرعاية الصحية والقطاعات التجارية في الولايات المتحدة.
