كان العمل مزدهرًا لبائع أطعمة ذواقة معروف. كان الإنترنت يجلب العملاء من جميع أنحاء العالم - ولكنه كان أيضًا يؤجج مشكلة متنامية.
كانت الشركة تتلقى بشكل متزايد طلبات من بنوك العملاء، وتطالب باستعادة أموالهم. لا علاقة لشكاواهم بالطعام. وبدلاً من ذلك، كانت البنوك مستاءة من الاحتيال. أصر هؤلاء المتصلون على أن رقم بطاقة الائتمان الخاصة بهم قد سُرق، وأن بعض اللصوص قد قدموا الطلب واستلموه.
في البداية، كانت الشركة سعيدة بإصدار مدفوعات الإرجاع. ولكن عندما قدم بعض الأشخاص نفس الادعاء مرارًا وتكرارًا، أدرك البائع أن البضائع التي يُفترض أنها مسروقة قد ذهبت مباشرة إلى بطون حاملي البطاقات - متجاوزة محافظهم.
عندما يعترض حاملو البطاقات على المعاملات الحقيقية، يُطلق على ذلك إساءة استخدام الطرف الأول أو الاحتيال «الودي»، مما يميزه عن الاحتيال من طرف ثالث، حيث يقوم المجرم بسرقة هوية حامل البطاقة لإجراء عمليات شراء لتحقيق مكاسب خاصة به. في بعض الأحيان، يعتبر سوء استخدام الطرف الأول خطأً صريحًا: فقد نسي حامل البطاقة أمر الشراء بشكل مشروع، أو قام التاجر بتحصيل الرسوم تحت اسم غير مألوف، مما أدى إلى الارتباك. في حالات أخرى، لم يكن حامل البطاقة على علم بأن طفله استخدم بطاقته دون إذنه.
ولكن في بعض الأحيان يحاول العميل عمدًا الحصول على ائتمان مقابل معاملة أذن بها - ربما يندم على الشراء الاندفاعي، أو يحاول ببساطة الحصول على شيء مجانًا.
تتراكم الأضرار. على سبيل المثال، أفاد استطلاع عام 2020 للتجار أن 75٪ من النزاعات على الاشتراكات والسلع الرقمية، مثل الكتب الإلكترونية والألعاب عبر الإنترنت، هي إساءة استخدام من طرف أول. غالبًا ما تؤدي هذه النزاعات إلى عمليات رد المبالغ المدفوعة، حيث تتم إعادة مدة الرسوم إلى بطاقة الدفع الخاصة بشخص ما. حتى عندما يتجنب التاجر رد المبالغ المدفوعة في نهاية النزاع، فإن هذه المواقف مكلفة وتستغرق وقتًا طويلاً بالنسبة له لمحاربتها.
يقول جيف هالينبيك، رئيس قسم المدفوعات في Forter، وهي منصة للكشف عن الاحتيال تتخذ قرارات فورية ودقيقة بشأن شرعية رد المبالغ المدفوعة لعملائها: «تتحمل الشركات عبء إثبات أن رد المبالغ المدفوعة ليس نزاعًا مشروعًا». «بالنسبة لمعظم الشركات، تعد مكافحة العدد المتزايد من عمليات رد المبالغ المدفوعة من الطرف الأول أمرًا يدويًا ومكلفًا، خاصة بالنسبة للشركات ذات الهوامش المنخفضة.»
يقول هالينبيك إن الرسوم والغرامات والإيرادات المفقودة من المعاملة والبضائع والتكاليف التشغيلية للمراجعة وجمع الأدلة والرد على رد المبالغ المدفوعة يمكن أن يبلغ مجموعها أكثر من ضعف مبلغ المعاملة الفعلي.
يقول دينيس جاميلو، نائب الرئيس التنفيذي لمنتجات الهوية والابتكار في ماستركارد: «يتمتع التجار بدفاعات محدودة في هذه النزاعات اليوم، مما يجعلهم عرضة للخطر ومكشوفين ، مما يؤدي في النهاية إلى تقويض الثقة في معاملات التجارة الإلكترونية».
ولزيادة تعقيد الأمور، من الصعب جدًا اكتشاف سوء استخدام الطرف الأول. لقد نجح التجار بفعالية في مكافحة الاحتيال في الهوية من خلال حلول المصادقة التي تكتشف المعاملات التي يحتمل أن تكون إشكالية.
ولكن مع سوء استخدام الطرف الأول، لا يحدث شيء غير مرغوب فيه - يستخدم العميل بطاقته الخاصة على جهازه الخاص. في وقت لاحق فقط، عندما يعارضون التهمة، تبدأ العلامات الحمراء في الظهور. كما هو الحال الآن، فإن الملاذ الوحيد للتاجر هو وضع المخالفين المتكررين في القائمة السوداء.
يجب أن تستجيب الشركات لهذه النزاعات لأنه بالنسبة للمعاملات عن بُعد - مثل عمليات الشراء عبر الإنترنت والطلبات عبر الهاتف والفواتير التلقائية - يقع عبء الإثبات على عاتق التاجر. يقول جاميلو: «إنها سلالة كبيرة».
تعمل Mastercard الآن على مكافحة هذه المشكلة من خلال إطلاق برنامج First Party Trust، وهي خدمة مدعومة بالذكاء الاصطناعي حيث يمكن للتجار مشاركة المعلومات لمنع إساءة استخدام الطرف الأول. يعمل البرنامج، الذي تم تطويره بالتعاون مع مجموعات الصناعة التجارية، على زيادة شفافية المعاملات وتحسين معدلات الموافقة وتبسيط عملية النزاع من خلال تفعيل أقوى حماية لتجار التجزئة ضد إساءة استخدام الطرف الأول: البيانات.
لدى التجار الكثير من معلومات المعاملات التي تُستخدم للمساعدة في التعرف على عمليات الشراء الحقيقية - المواقع الجغرافية وأسماء الحسابات ومواصفات الأجهزة والقياسات الحيوية السلوكية والمادية - ولكنهم يفتقرون إلى طرق بسيطة لمشاركة البيانات فيما بينهم والحصول على الحماية من النزاعات الاحتيالية.
يوفر برنامج First-Party Trust للتجار قناة آمنة لتقديم المعلومات ذات الصلة كجزء من معاملة Mastercard. إلى جانب تحليلات ماستركارد على مستوى الشبكة، ستكشف هذه البيانات عن رؤى حول سجل شراء حامل البطاقة وسلوكه الذي قد يشير إلى سوء استخدام الطرف الأول.
يمكن للتجار تقديم هذه المعلومات في وقت الشراء أو بمجرد ظهور نزاع. وخلال الصفقة، ستستخدم الذكاء الاصطناعي المتقدم ونمذجة المخاطر من ماستركارد البيانات لتعزيز اكتشاف الاحتيال الحقيقي من طرف ثالث - وتعزيز القضية ضد عمليات رد المبالغ المدفوعة غير النزيهة في وقت لاحق.
من خلال تأكيد عدم وجود أي من السمات المميزة المعتادة لسرقة الهوية، يمكن لبرنامج First-Party Trust الكشف عن سوء استخدام الطرف الأول.
