إن الزخم نحو ISO 20022 مدفوع بأجندة تحديث أوسع. وفقًا لمسح شمل 120 منظمة، هناك ستة عوامل رئيسية تؤدي إلى الإصلاح العالمي لنظام المدفوعات. من بين أهمها الحاجة إلى تحسين الكفاءة (83٪)، والاستجابة للابتكارات التكنولوجية (69٪)، والطلب في السوق (51٪) والمستخدم النهائي (49٪) للحصول على خدمات دفع أفضل.

فوائد ISO 20022 واسعة النطاق. يسمح المعيار بمجموعة أكثر ثراءً من معاملات الدفع وعدم الدفع للمؤسسات المالية لزيادة الإيرادات والملاءمة مع عملائها. تقول سانتا ماريا: «تمتلك بيرو الكثير من حلول الهاتف المحمول والمحافظ الإلكترونية وخدمات الدفع الرقمية الأخرى». يمكن لقدرات البيانات الغنية التي يوفرها ISO 20022 أن تسمح للبنوك بالمنافسة بفعالية في سوق مشبع بشكل متزايد بمزودي خدمات التكنولوجيا المالية وخدمات الدفع البديلة. «لا نريد أن نكون وراءهم؛ نريد أن نقودهم».

وتضيف سانتا ماريا: «ساعدنا فريق Vocalink على فهم خدمات الإثراء مثل» طلب الدفع «والوظائف الأخرى التي يمكن أن توفر قيمة مضافة لعملائنا والمستخدمين النهائيين». تتيح رسالة «طلب الدفع» حالات استخدام وخدمات جديدة مثل دفع الفواتير والدفع عند تسليم البضائع والدفع لأشخاص آخرين (مدفوعات P2P)، وكلها يهيمن عليها النقد حاليًا في أسواق أمريكا اللاتينية ومنطقة البحر الكاريبي. يؤدي تقديم الطلب على الحلول القائمة على الدفع إلى جذب عملاء جدد - لا سيما من بين أولئك الذين هم في أسفل الهرم (أفقر ثلثي الاقتصاد) - للاستفادة من خدمات الدفع التي يقدمها البنك، وفرصة للترويج للمنتجات المالية الأخرى.

بالنسبة للشركات، سواء كانت كبيرة أو متوسطة أو صغيرة، فإن طلب الدفع يتيح لها الفرصة لتحقيق كفاءة الفواتير واستلام مدفوعات الفواتير في الوقت الفعلي. وفي الوقت نفسه، يستفيد المستهلك الذي يدفع الفواتير من تحسين الراحة والتحكم. هناك أيضًا عدد من حالات استخدام الدفع في الوقت الفعلي والتي يمكن تصميمها للتعامل مع منتجات الإقراض المصرفي، مثل تمويل الفواتير على خلفية طلب الدفع للمدفوعات بين الشركات (B2B).

«الوظيفة الرئيسية التي نريد تقديمها إلى السوق من خلال ISO 20022 هي» طلب الدفع». ليس ذلك فحسب، فنحن نستخدم أيضًا إمكانات الرسائل الأخرى في ISO 20022 لتحسين تجربة تحويل الائتمان الحالية للمشاركين وعملائهم؛ لتوفير التحقق من الحساب وتحسين الكفاءة، كما يقول " Rojas. " يمكن تحقيق ذلك من خلال الجمع بين خدمة الدفع الفوري [IPS، والبنية التحتية للدفع في الوقت الفعلي] ومعايير بيانات ISO 20022.»

كما تتيح القدرة على نقل بيانات المعاملات المهيكلة وتحليلها مزيدًا من التشغيل الآلي للعمليات، مما يعود بالفائدة على كل من البنوك وعملائها التجاريين. على سبيل المثال، تؤدي القدرة على إرسال مشورة التحويلات إلى جانب تحويل الائتمان إلى تحسين معدلات المعالجة المباشرة، مما يقلل من متطلبات الوقت والموارد المرتبطة بإدارة الحسابات المستحقة الدفع والحسابات المستحقة للبائعين والمشترين. في كلتا الحالتين، سيشارك البنك في تدفقات الدفع الجديدة أو يفرض رسومًا تدريجية على الخدمة. في الواقع، توفر تدفقات رسائل ISO 20022 التي تشمل الشركات أكبر قدر من الإيرادات المحتملة للبنوك.

يمكن أن تتراوح فوائد ISO 20022 إلى حد بعيد، ولكنها تميل إلى التراكم على المدى الطويل. يخلق الاستثمار الأولي الكبير المطلوب في التكلفة والموارد عقبة محتملة أمام التنفيذ، مما يجعل من الصعب - ولكن ليس من المستحيل - بناء دراسة جدوى.

تتمتع ماستركارد بالخبرة والتجربة والأصول اللازمة لدعم المنظمين والمشغلين خلال فترة الانتقال، بما في ذلك في المراحل الحرجة مثل تطوير كتيبات التشغيل الفنية والتجارية والتشغيلية وقواعد المخطط، ولإثبات قيمة حالات الاستخدام التي يمكن تمكينها من خلال معايير بيانات ISO 20022. يقول روجاس: «نحن متحمسون جدًا لتقديم كل هذه التكنولوجيا الجديدة إلى بيرو، والاستفادة من قدرات كل من IPS ومعيار ISO 20022 لتحديد فرص السوق الجديدة لـ CCE وعملائنا».

هناك تحديات للمشاركين في هذه المخططات عند الانتقال إلى ISO 20022، ليس أقلها حقيقة أن البنية التحتية الحالية للبنوك تتطلب عمليات تكامل وواجهات معقدة. تتنافس التكلفة والوقت اللازمين للقيام بذلك مع الأولويات الأخرى للمؤسسات المالية. «المعاملات على النظام الجديد تنمو بسرعة كبيرة.» يقول سانتا ماريا إن المهمة الآن «هي مساعدة البنوك على إدراك مدى أهمية الانتقال إلى المعيار الجديد؛ لفهم الفرص».

تعمل Vocalink و CCE معًا لتوعية المؤسسات المالية في بيرو بالأصول القوية التي تمتلكها تحت تصرفها. يمكن لـ Mastercard Advisors، بمشاركة CCE، مساعدة المؤسسات المالية على صياغة عرض ذي قيمة قوية لدعم عملية صنع القرار الداخلية والأولويات وتخصيص الموارد. 

تقول " سانتا ماريا: «ستحدث الرحلة [إلى التحديث] فرقًا كبيرًا في عملياتنا. " يعني تحسين القدرات والإمكانات الكبيرة في معايير البيانات مثل ISO 20022. ستسمح هذه المنصة الجديدة لـ CCE بتقديم وظائف جديدة وخدمات جديدة إلى السوق - للمؤسسات المالية والمستخدمين النهائيين - والتي ستضيف قيمة عبر النظام البيئي».