أعلنت ماستركارد اليوم رسميًا عن إطلاق TRACE (Trace Financial Crime) في منطقة آسيا والمحيط الهادئ، وهو حل متطور على مستوى الشبكة يسخر الذكاء الاصطناعي لتحديد ومنع غسل الأموال والجرائم المالية. مدعومًا ببيانات المدفوعات في الوقت المناسب وعلى نطاق واسع من مؤسسات مالية متعددة، يوفر TRACE معلومات شاملة تتجاوز الرؤية المنعزلة للمؤسسة المالية الفردية، مما يتيح تتبع الجرائم المالية عبر شبكة المدفوعات.
في السنوات الأخيرة، شهدت المدفوعات في الوقت الفعلي (RTP) ارتفاعًا سريعًا في الاستخدام بين الأفراد والشركات في جميع أنحاء آسيا والمحيط الهادئ، مما سمح بتسوية المعاملات بين الحسابات في مؤسسات مالية مختلفة في غضون ثوانٍ - وهو أمر كان يستغرق في الماضي في كثير من الأحيان بضعة أيام. ومع ذلك، فإن هذه السرعة جعلتها أيضًا هدفًا لغاسلي الأموال و «البغال»، الذين يحاولون التهرب من الاكتشاف عن طريق نقل الأموال بسرعة بين حسابات متعددة. في كثير من الأحيان، يقوم المجرمون أيضًا بإشراك حسابات المدنيين غير المتعمدين من خلال أساليب مثل الحيل الرومانسية والاستثمارية.
اعتمدت المؤسسات المالية إلى حد كبير على الأساليب شبه اليدوية أو حلول الذكاء الاصطناعي الداخلية للكشف عن هذه الأنماط غير المشروعة، ولكنها تعتمد عادةً على بياناتها الخاصة وتفتقر إلى المنظور الشامل على مستوى الشبكة اللازم لتتبع مثل هذا النشاط الإجرامي بعيد المدى. في كثير من الأحيان، تستغرق التحقيقات أسابيع حتى تكتمل. ولمعالجة هذه المشكلة، قامت ماستركارد بتطوير TRACE، الذي يستخدم تقنيات علوم البيانات المتطورة لتتبع أنماط المعاملات الاحتيالية المحتملة عبر شبكة المدفوعات، بالإضافة إلى تقديم تنبيهات استباقية للبنوك حول الحسابات المشبوهة. يدمج TRACE نقاط بيانات مهمة عبر شبكة محلية كاملة لتحديد البغال المالية المتورطة في الجرائم المالية (مثل عمليات الاحتيال والاحتيال وما إلى ذلك)، مما يمنح المؤسسات المالية منظورًا على مستوى الشبكة لم تكن لتتمتع به بخلاف ذلك.
تم إطلاق TRACE لأول مرة في آسيا والمحيط الهادئ من Mastercard في الفلبين بالتعاون مع شبكة BancNet المحلية بين البنوك (مشغل التبديل لخدمة RTP المحلية InstaPay)، حيث قامت BancNet بالفعل بدمج 36 بنكًا محليًا. يسمح الحل للمؤسسات المالية المشاركة بتتبع الأموال غير المشروعة المشتتة بسرعة وعلى نطاق واسع عبر نظام RTP، وتحديد نشاط بغل الأموال في جميع أنحاء الشبكة، وتسليط الضوء بشكل استباقي على حسابات غسيل الأموال المشتبه بها - وكل ذلك سيسمح لها بالالتزام بشكل أفضل بقانون مكافحة الاحتيال في الحسابات المالية الجديد في البلاد (AFASA).
وقال ماثيو درايفر، نائب الرئيس التنفيذي للخدمات في منطقة آسيا والمحيط الهادئ لدى ماستركارد: «يمثل إطلاق TRACE في منطقة آسيا والمحيط الهادئ خطوة تحويلية نحو حماية سلامة المدفوعات في الوقت الفعلي مع مكافحة الآثار المدمرة للجرائم المالية». «من خلال ضمان بقاء المعاملات آمنة ومتوافقة، تساعد TRACE على حماية المستهلكين والمؤسسات المالية، مع تعزيز الثقة في الاقتصاد الرقمي - والذي سيكون أمرًا بالغ الأهمية للنمو الاقتصادي في المنطقة. تفخر ماستركارد بالتعاون مع BancNet في إطلاقها التجريبي في الفلبين وهي مستعدة للتعاون مع أصحاب المصلحة الآخرين في جميع أنحاء المنطقة لتنفيذ TRACE لإنشاء نظام مالي عالمي أقوى وأكثر مرونة».
«مع تزايد تعقيد عمليات الاحتيال، تعد قدرات الوقاية والمراقبة المتقدمة المدعومة بالتكنولوجيا أمرًا بالغ الأهمية. قالت إيمي رييس، الرئيسة التنفيذية لشركة BancNet: «إن شراكتنا مع Mastercard والاستفادة من TRACE تمنحنا والمشاركين في الشبكة الذكاء للمساعدة في اكتشاف الاحتيال بشكل أسرع، مما يجعل منع الاحتيال أكثر حدة وفعالية».
TRACE هو أول حل على مستوى الشبكة لأنظمة RTP تم تطويره لتحديد بغال المال بشكل استباقي وتتبع تشتت الأموال. إن TRACE لا يعتمد على الشبكات ويمكن تنفيذه بسرعة وفعالية داخل شبكات الدفع في جميع أنحاء المنطقة، مما يساعد على حماية العملاء من الاحتيال والاحتيال بالإضافة إلى دعم الالتزامات التنظيمية.
المملكة المتحدة هي السوق الأخرى الوحيدة في العالم التي طبقت TRACE. تم إطلاق الحل من قبل Mastercard في عام 2018، ويتم استخدامه الآن من قبل 21 مؤسسة مالية وبنكًا من الدرجة الأولى، مما يغطي 90 بالمائة من شبكة خدمات المدفوعات السريعة في المملكة المتحدة. منذ إطلاقها، ساعدت TRACE في تحديد الآلاف من حسابات البغل وتواصل المساعدة في الكشف عن المئات من حسابات بغل الأموال الجديدة كل شهر.
